本文關鍵詞： 商業(yè)銀行 中間業(yè)務 非利息收入 影響因素　出處：《復旦大學》2012年碩士論文　論文類型：學位論文

【摘要】：伴隨我國經(jīng)濟的長期穩(wěn)定發(fā)展,我國商業(yè)銀行的各項業(yè)務都得到了快速發(fā)展。我國的資本市場從無到有,逐漸成長;短期融資券等融資工具不斷豐富；加之逐漸劇烈的同業(yè)競爭,商業(yè)銀行的信貸業(yè)務受到前所未有的挑戰(zhàn),存貸凈利差在逐漸減小。人行和銀監(jiān)會對于資本充足率的監(jiān)管要求越來越嚴格,因此商業(yè)銀行紛紛加大了中間業(yè)務的發(fā)展力度,從而中間業(yè)務收入占總收入的比重逐年增加,對營業(yè)收入的貢獻度逐漸提高。因此研究我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展情況以及影響因素具有很強的理論和現(xiàn)實意義。本文通過對我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展進行探討,并對我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的影響因素進行分析,可以為商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務提供參考。 本文采用實證研究方式,通過設定經(jīng)濟模型,對我國10家上市商業(yè)銀行中間業(yè)務影響因素進行探討。本文研究的數(shù)據(jù)樣本為2006年4季度至2011年3季度的季報數(shù)據(jù)。選取中間業(yè)務收入占總收入的比重作為被解釋變量,總資產(chǎn)的對數(shù)、存款占總資產(chǎn)的比重、凈資產(chǎn)收益率、資本充足率作為解釋變量,建立面板數(shù)據(jù)模型。 實證研究結(jié)果表明,商業(yè)銀行的中間業(yè)務收入在總收入中的占比與總資產(chǎn)規(guī)模顯著正相關,與存款占總資產(chǎn)的比例、凈資產(chǎn)收益率、資本充足率顯著負相關。工行、建行、中行、交行由于具有規(guī)模優(yōu)勢,不論是在中間業(yè)務收入總量方面,還是在中間業(yè)務在總收入中的占比方面,都明顯優(yōu)于其它股份制商業(yè)銀行。 我國商業(yè)銀行要充分重視與中間業(yè)務收入負相關指標的影響。不斷通過業(yè)務創(chuàng)新來豐富中間業(yè)務產(chǎn)品和服務,尋找差異化的競爭優(yōu)勢；同時也要嚴格控制和降低中間業(yè)務的成本,提高科學性定價水平,以促進中間業(yè)務在總收入中占比的提高。 商業(yè)銀行在中間業(yè)務發(fā)展過程中,要不斷總結(jié)和分析影響中間業(yè)務發(fā)展的因素,建立和健全中間業(yè)務風險的預防、監(jiān)管和處理機制,要不斷進行產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新,利用先進的電子科技,大力推動中間業(yè)務發(fā)展。 商業(yè)銀行應該充分認識我國經(jīng)濟發(fā)展的特點,把握發(fā)展方向,及時調(diào)整業(yè)務重點,將中間業(yè)務作為重點業(yè)務來抓。充分利用巴塞爾協(xié)議Ⅲ以及我國監(jiān)管政策指標、金融市場發(fā)展帶來的機會大力開展中間業(yè)務,并汲取外資銀行的經(jīng)驗,為利率市場化和匯率改革打好堅實的基礎,在競爭中贏得主動權(quán)。 本文的創(chuàng)新之處主要表現(xiàn)在首次引入了資本充足率作為研究對象,建立經(jīng)濟模型,探討監(jiān)管類指標對于商業(yè)銀行中間業(yè)務收入的影響。
[Abstract]:With the long-term and stable development of our economy, the business of commercial banks in our country has been developed rapidly, the capital market of our country has grown gradually from scratch, and the financing tools such as short-term financing bonds have been enriched constantly. In addition to the increasingly fierce interbank competition, the credit business of commercial banks is facing unprecedented challenges, and the net interest margin between deposits and loans is gradually decreasing. The people's Bank of China and the Banking Regulatory Commission have increasingly stringent requirements for the supervision of capital adequacy ratios. As a result, commercial banks have increased the development of intermediary business one after another, thus the proportion of intermediate business income in total revenue has increased year by year. Therefore, it is of great theoretical and practical significance to study the development and influence factors of intermediate business of commercial banks in China. By analyzing the influencing factors of intermediate business of commercial banks in China, it can provide reference for commercial banks to develop intermediary business. This article adopts the empirical research method, by setting the economic model, This paper discusses the influencing factors of the intermediate business of 10 listed commercial banks in China. The data sample in this paper is the quarterly data from the fourth quarter of 2006 to the third quarter of 2011. The logarithm of total assets, the proportion of deposits to total assets, the rate of return on net assets and the ratio of capital adequacy are taken as explanatory variables, and the panel data model is established. The empirical results show that the proportion of intermediate business income in total income of commercial banks is significantly positively correlated with the total asset size, negatively correlated with the proportion of deposits to total assets, the return on net assets, and the capital adequacy ratio. Bank of China, Bank of Communications, because of its advantage of scale, is superior to other joint-stock commercial banks in both the total revenue of intermediate business and the proportion of intermediate business in total income. China's commercial banks should pay full attention to the impact of negative correlation index with intermediate business income, constantly enrich intermediate business products and services through business innovation, and look for the competitive advantage of differentiation. At the same time, it is necessary to strictly control and reduce the cost of intermediate business, improve the scientific pricing level, so as to promote the proportion of intermediate business in total revenue. In the process of intermediary business development, commercial banks should constantly summarize and analyze the factors that affect the development of intermediate business, establish and perfect the prevention, supervision and handling mechanism of intermediate business risks, and constantly innovate in products and services. The use of advanced electronic technology, vigorously promote the development of intermediate business. Commercial banks should fully understand the characteristics of China's economic development, grasp the direction of development, adjust the business focus in time, take the intermediate business as the key business, and make full use of Basel III and China's regulatory policy indicators. The opportunities brought by the development of the financial market can vigorously develop the intermediate business and draw on the experience of foreign banks to lay a solid foundation for the marketization of interest rates and the reform of the exchange rate and to win the initiative in the competition. The main innovation of this paper lies in the introduction of capital adequacy ratio as the object of study for the first time, the establishment of economic model, and the impact of regulatory indicators on the income of commercial banks' intermediate business.
【學位授予單位】：復旦大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2012
【分類號】：F832.2

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