本文關(guān)鍵詞： 理財規(guī)劃 個人理財 準(zhǔn)中產(chǎn)階級 工商銀行　出處：《東北大學(xué)》2012年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

【摘要】：隨著社會財富的快速增長,人們對于投資理財?shù)囊庾R不斷的提高。人們手中閑置的資金、存在銀行里的存款、積攢的購房購車款和養(yǎng)老金等等都不知道應(yīng)該怎樣才能實現(xiàn)保值增值,“你不理財,財不理你”已成為掛在眾人嘴邊的口頭禪。但是大多數(shù)人對理財?shù)恼J識還停留在投資賺錢的初級層面。其實,真正意義上的理財應(yīng)該是一項系統(tǒng)的規(guī)劃和執(zhí)行的過程,應(yīng)貫穿人的一生,立足于人生的整體規(guī)劃。 隨著目前我國“70后”、“80后”的成長,已逐漸成為社會的主要力量,同時也成為商業(yè)銀行的重要個人客戶。這群人的年可支配收入逐年增長,同時醫(yī)療、養(yǎng)老、子女教育、住房等事件成了熱點話題,這些準(zhǔn)中產(chǎn)階級的“70后”、“80后”人群面臨著進行個人／家庭理財?shù)挠残孕枨?準(zhǔn)中產(chǎn)階級客戶成為銀行理財?shù)闹饕蛻?同時也為銀行帶來了豐厚利潤。 但是,目前工商銀行豐富的金融產(chǎn)品和服務(wù)并沒有進行個性化的細分,面對不同的客戶群依然提供著同質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù),不能滿足客戶個性化的需求,甚至造成了客戶的流失。 本文研究的目的是通過為準(zhǔn)中產(chǎn)階級客戶制定一套適合其特點的投資理財策略,培養(yǎng)其理財意識,幫助準(zhǔn)中產(chǎn)階級實現(xiàn)其個人和家庭的理財生活目標(biāo),以更好的專業(yè)性和金融服務(wù)維護好工商銀行的重要客戶群——準(zhǔn)中產(chǎn)階級客戶,為工商銀行的理財業(yè)務(wù)走向個性化提供方案。 本文根據(jù)準(zhǔn)中產(chǎn)階級客戶的特點,首先,通過問卷調(diào)查分析,總結(jié)出準(zhǔn)中產(chǎn)階級的金融行為特征；其次,對目前市場上的理財產(chǎn)品進行分析,結(jié)合準(zhǔn)中產(chǎn)階級客戶的理財需求和現(xiàn)狀,總結(jié)出工商銀行準(zhǔn)中產(chǎn)階級客戶的投資理財策略,并以實例進行說明分析。
[Abstract]:With the rapid growth of social wealth, people's awareness of investment and financial management continues to improve. The accumulated purchase car funds and pensions and so on do not know how to achieve value preservation and appreciation, "you do not finance." It has become a popular mantra. But most people's knowledge of financial management is still at the bottom of the spectrum of investing and making money. The real financial management should be a process of systematic planning and execution, which should run through one's life and be based on the whole plan of life. At present, the growth of "post-70s" and "post-80s" has gradually become the main force of society, but also become an important individual customer of commercial banks. The annual disposable income of this group of people is increasing year by year. At the same time, medical care, old-age care, child education, housing and other events have become a hot topic, these quasi-middle class "after 70", "80" people are facing the hard demand for personal / family financial management. Quasi-middle-class customers have become the main clients of banking wealth management, but also brought huge profits for banks. However, the current ICBC rich financial products and services have not been personalized segmentation, facing different customer groups still provide homogeneous products and services, can not meet the personalized needs of customers. Even caused the loss of customers. The purpose of this study is to develop a set of investment and financial management strategies suitable for the characteristics of quasi-middle class customers, to cultivate their financial awareness, and to help the quasi-middle class achieve their personal and family financial life goals. To better professional and financial services to maintain ICBC's important customer base-quasi-middle class customers, for ICBC's financial services towards personalized program. According to the characteristics of the quasi middle class customers, firstly, through the questionnaire survey analysis, summed up the financial behavior characteristics of the quasi-middle class; Secondly, this paper analyzes the current market financial products, combined with the financial needs of quasi-middle-class customers and the current situation, summarizes ICBC quasi-middle-class customers' investment and financial management strategy, and illustrates the analysis with an example.
【學(xué)位授予單位】：東北大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類號】：F274;F832.2

【共引文獻】

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本文編號：1450322