本文關(guān)鍵詞：基于供應(yīng)鏈金融緩解中小企業(yè)融資困境　出處：《復(fù)旦大學(xué)》2012年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

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【摘要】：中小企業(yè)是各國國民經(jīng)濟占據(jù)重要地位,憑借其自身的多樣性和靈活性特點,在各國社會穩(wěn)定和經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用,在創(chuàng)造就業(yè)機會、提升市場效率、增加國際貿(mào)易、活躍市場創(chuàng)新和維持社會穩(wěn)定等方面,起到了難以替代的作用。 自改革開放以來,我國中小企業(yè)發(fā)展迅速,但相對發(fā)達國家而言,我國中小企業(yè)的發(fā)展仍處于起步階段,融資困難成為目前制約我國中小企業(yè)發(fā)展的主要瓶頸。雖然政府出臺各類扶持政策,商業(yè)銀行也在不斷改進金融服務(wù),但中小企業(yè)融資問題始終無法緩解。 在此背景下,供應(yīng)鏈金融服務(wù)應(yīng)運而生,作為商業(yè)銀行一種新的融資服務(wù)模式,供應(yīng)鏈金融成為商業(yè)銀行服務(wù)中小企業(yè)新的業(yè)務(wù)增長點。通過將核心企業(yè)與鏈屬中小企業(yè)進行關(guān)聯(lián),將資金流、貿(mào)易流和物流進行充分結(jié)合,商業(yè)銀行可充分掌握中小企業(yè)經(jīng)營和財務(wù)信息,跳出單個企業(yè)傳統(tǒng)的融資局限,使原先高風(fēng)險的“零售”信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化為低風(fēng)險的“批發(fā)”信貸業(yè)務(wù),可使商業(yè)銀行有效介入中小企業(yè)融資市場,緩解中小企業(yè)的融資困境。供應(yīng)鏈金融通過引入核心企業(yè),有效緩解了商業(yè)銀行與中小企業(yè)間信息不對稱問題,緩解中小企業(yè)融資過程中的逆向選擇、道德風(fēng)險以及所導(dǎo)致的信貸配給問題,同時對于我國銀行業(yè)金融機構(gòu)改革和盈利模式的創(chuàng)新有較大的借鑒意義。 本文共分為五個部分,各章節(jié)主要內(nèi)容如下： 第一章為導(dǎo)論,提出研究的問題,分析選題的背景和意義；對國內(nèi)外研究進行綜述；說明研究的方法和主要內(nèi)容,以及本文的創(chuàng)新和不足。第二章通過中小企業(yè)特點、作用與意義等方面對中小企業(yè)進行分析,反映中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中的重要地位,以及不同階段的金融服務(wù)需求。對比國內(nèi)外中小企業(yè)融資現(xiàn)狀,提出我國中小企業(yè)融資特征及所面臨的問題。第三章提出以供應(yīng)鏈金融緩解中小企業(yè)融資困境的觀點。結(jié)合供應(yīng)鏈金融理論、模式和產(chǎn)品,闡述通過供應(yīng)鏈金融模式引入核心企業(yè)進行系統(tǒng)性融資安排,可以有效緩解商業(yè)銀行與中小企業(yè)信息不對稱和信貸配給,緩解中小企業(yè)融資困境。第四章,通過構(gòu)建信用評估體系并結(jié)合實際供應(yīng)鏈案例,檢驗供應(yīng)鏈金融對于改善中小企業(yè)信用評估、緩解融資困境的作用。第五章,提出結(jié)論,供應(yīng)鏈金融是緩解信息不對稱和信貸配給、緩解我國中小企業(yè)融資的有效途徑,也是我國商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的選擇之一。并提出需要進一步研究的問題。
[Abstract]:Small and medium-sized enterprises (SMEs) play an important role in social stability and economic development and create employment opportunities by virtue of their diversity and flexibility. Improving market efficiency, increasing international trade, activating market innovation and maintaining social stability have played an irreplaceable role. Since the reform and opening up, small and medium-sized enterprises in China have developed rapidly, but the development of small and medium-sized enterprises in China is still in its infancy compared with the developed countries. Financing difficulties have become the main bottleneck restricting the development of small and medium-sized enterprises in China. Although the government has introduced various kinds of supporting policies and commercial banks are constantly improving their financial services, the financing problems of small and medium-sized enterprises can not be alleviated. In this context, the supply chain financial services emerged as a new financing service model of commercial banks. Supply chain finance has become a new business growth point for commercial banks to serve small and medium-sized enterprises. By linking the core enterprises with the chain owned SMEs, the capital flow, trade flow and logistics are fully integrated. Commercial banks can fully grasp the management and financial information of small and medium-sized enterprises, jump out of the traditional financing limitations of individual enterprises, so that the original high-risk "retail" credit business into low-risk "wholesale" credit business. It can make commercial banks effectively intervene in the financing market of SMEs and alleviate the financing difficulties of SMEs. Supply chain finance can effectively alleviate the information asymmetry between commercial banks and SMEs by introducing core enterprises. It can alleviate the adverse selection, moral hazard and credit rationing in the process of financing of small and medium-sized enterprises. At the same time, it can be used for reference for the reform of banking institutions and the innovation of profit model in China's banking industry. This paper is divided into five parts. The main contents of each chapter are as follows: The first chapter is the introduction, puts forward the research question, analyzes the background and the significance of the topic; Summarize the domestic and foreign research; Explain the research method and main content, as well as the innovation and deficiency of this paper. Chapter two analyzes the small and medium-sized enterprises through the characteristics, role and significance of small and medium-sized enterprises. Reflect the important position of SMEs in the national economy, as well as the different stages of financial service demand. Compare the financing status of SMEs at home and abroad. The third chapter puts forward the viewpoint of alleviating the financing dilemma of SMEs by supply chain finance, combined with supply chain finance theory, model and products. It is expounded that introducing the core enterprises into the supply chain financial model to carry out systematic financing arrangements can effectively alleviate the information asymmetry and credit rationing between commercial banks and small and medium-sized enterprises, and alleviate the financing difficulties of small and medium-sized enterprises. Chapter 4th. Through the construction of credit evaluation system and combined with the actual supply chain cases, this paper examines the role of supply chain finance in improving the credit evaluation of SMEs and alleviating the financing difficulties. Chapter 5th, puts forward the conclusion. Supply chain finance is an effective way to alleviate the information asymmetry and credit rationing, and also one of the choices of Chinese commercial banks' management structure transformation.
【學(xué)位授予單位】：復(fù)旦大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類號】：F832;F276.3;F224

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本文編號：1403885