本文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險分析與控制　出處：《山東大學(xué)》2012年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

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【摘要】：商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)是與廣大客戶接觸最直接的部分,絕大多數(shù)客戶是通過柜面業(yè)務(wù)的辦理過程,享受了銀行服務(wù),完成了業(yè)務(wù)辦理。由于金融機構(gòu)是經(jīng)營貨幣的特殊行業(yè),銀行的柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險隱藏在每一個細(xì)小環(huán)節(jié)里面,無論是內(nèi)部控制不到位,還是柜面經(jīng)辦人員操作問題,無論是制度制定,還是監(jiān)督檢查,任何一個環(huán)節(jié)稍有不慎便可能造成極大的損失。加之近幾年銀行柜面出現(xiàn)的案例數(shù)量不斷增長,使銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險研究的意義愈加深遠(yuǎn)。 本文在前人研究理論的基礎(chǔ)上,結(jié)合我國商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)實務(wù),闡述了商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險研究的相關(guān)理論,結(jié)合實例,在研究背景論述后得出選題目的,繼而研究了我國商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險特點、成因,柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險分析、柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險控制及風(fēng)險控制效果等。通過案例分析、實地調(diào)查、經(jīng)驗總結(jié)、主成分分析等方法進(jìn)行商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作的橫縱向比較,最終在保留好的操作管理辦法之外,進(jìn)而提出了改進(jìn)商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作的創(chuàng)新思路。加大高科技投入,使之更好的服務(wù)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù),開發(fā)實時風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)、實現(xiàn)金融系統(tǒng)大聯(lián)網(wǎng)、微型呼叫傳感器的應(yīng)用等。 風(fēng)險不能徹底消除,柜面業(yè)務(wù)在保留傳統(tǒng)密碼及印鑒管理、授權(quán)、復(fù)核等制度的前提下,信息轉(zhuǎn)達(dá)應(yīng)科技化,業(yè)務(wù)辦理互動化,操作靈活化等。本文通過研究得出以下結(jié)論：制度制定和執(zhí)行要相互配合,相互考慮影響因素；銀行柜面風(fēng)險防范不僅僅是銀行柜面的任務(wù),而是銀行整體和社會整體的共同任務(wù)；銀行內(nèi)部控制及監(jiān)督檢查應(yīng)及時更新跟進(jìn)；加大科技因素投入,為銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險控制提供更有力保障。 本文重點以實務(wù)為基礎(chǔ)展開,商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險牽扯到社會的各個面,在風(fēng)險不可能完全消除的情況下,盡可能的從制度制定及實施、人員操作、硬件設(shè)施、高科技支持、崗位人員設(shè)置、內(nèi)部監(jiān)督、外部監(jiān)管等方面做好,爭取將風(fēng)險控到最低,從而為客戶提供更好的服務(wù)。
[Abstract]:Commercial bank counter service is the most direct contact with customers, the vast majority of customers through the counter business process, enjoy the bank service, completed the business process. Because of the financial institutions operating currency is a special industry, the bank counter business risk hidden hidden in every detail, whether internal control not in place, or counter personnel operation, whether the system developed, or supervision and inspection, any link has slightly carelessly may cause great losses. The number of cases in the past few years banking continues to grow, make the banking operational risk research significance is profound.
This paper based on the theory of previous studies, combined with China's commercial banking business practice, expounds the related theory of commercial banking operational risk research with examples, discusses the research background in that purpose, the causes and then studied our country commercial bank counter business risk characteristics, counter business risk analysis, counter business risk control and risk control effect. The analysis, field investigation, summed up the experience of the case, the principal component analysis of the commercial banking operations of the transverse and longitudinal comparison, finally in addition to the retention of good operation and management measures, and puts forward innovative ideas to improve the commercial banking operations. Increase the investment of high-tech, make it better service in the commercial banking business, the development of real-time risk early warning system, realize the network financial system, call micro sensor applications.
The risk can not be completely eliminated, authorized counter business while retaining the traditional password and seal management system under the premise, review, information conveyed should be scientific, business interaction, flexible operation and so on. This paper draws the following conclusions: system development and implementation to mutual cooperation, mutual influence factors; banking risk prevention is not just banking task, but the bank's overall common task and the whole society; bank internal control and supervision and inspection timely follow up; to increase scientific and technological input factors, provide a powerful guarantee for the bank counter business risk control.
This paper focuses on the practice as base, each face of the commercial banking business risk involved in society, can not be completely eliminated in the case of risk, as far as possible from the system establishment and implementation, operation, hardware facilities, high-tech support, position setting, internal supervision and external supervision to do a good job, for control the risk to a minimum, so as to provide better services to customers.

【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類號】：F832.2

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本文編號：1362346