本文關(guān)鍵詞：金融脫媒對我國上市商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)的影響及對策研究　出處：《新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)》2015年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

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【摘要】：金融脫媒也叫金融非中介化,是指資金的需求方和供給方繞過以銀行為代表的中介機(jī)構(gòu)直接進(jìn)行資金的融通。金融脫媒發(fā)生與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度相關(guān),美國作為經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國家代表最先發(fā)生。在近些年我國利率市場化速度加快如上海自貿(mào)區(qū)試行利率市場化以及存款保險制度的正式實(shí)行、黨的十八屆三中全會報告中提出要在2020年建立多層次資本市場,提高直接融資比例、近些年互聯(lián)網(wǎng)金融、影子銀行的興起的背景下,金融脫媒影響在我國開始顯現(xiàn)。資本市場的繁榮帶來的影響則是脫媒現(xiàn)像越來越明顯。而銀行作為我國經(jīng)濟(jì)、金融的核心,掌握我國絕對數(shù)量的儲蓄和貸款資金,脫媒的持續(xù)深化必將給商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)收入帶來沖擊,商業(yè)銀行也必須正面這種沖擊,及早調(diào)整收入結(jié)構(gòu)。因此深入的研究脫媒對商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)的影響具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義和經(jīng)濟(jì)意義。本文以金融中介理論和金融創(chuàng)新理論為理論基礎(chǔ)、16家上市銀行為樣本,綜合運(yùn)用多種統(tǒng)計(jì)分析方法分別從金融脫媒的產(chǎn)生背景和原因、現(xiàn)狀和趨勢,并結(jié)合我國商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)概況分別從理論和實(shí)證上分析了金融脫媒對我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)的影響,并結(jié)合美國金融脫媒后商業(yè)銀行的應(yīng)對提出了我國商業(yè)銀行應(yīng)對金融脫媒的對策。首先,本文對金融脫媒內(nèi)涵進(jìn)行了界定,分析了其產(chǎn)生的背景和原因,脫媒發(fā)生的原因有長期的金融抑制,隨著經(jīng)濟(jì)金融改革的深化,發(fā)展?jié)摿Φ玫结尫?同時經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展帶來居民財(cái)富的激增;而且居民的投資意識產(chǎn)生了轉(zhuǎn)變;還有信息技術(shù)的創(chuàng)新,使交易簡捷。同時描述了脫媒的表現(xiàn)形式如債券和股票市場的興起。然后,對脫媒的測量指標(biāo)分主要指標(biāo)和其他指標(biāo)進(jìn)行了分析,本文實(shí)證部分使用的指標(biāo)為后來學(xué)者在主要指標(biāo)基礎(chǔ)上完善后的指標(biāo)即非金融部門對銀行資產(chǎn)(負(fù)債)中介化比率,分析了其發(fā)生趨勢。接著,界定了上市商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu),將其分為利息收入和非利息收入,進(jìn)而分析其概況和變化趨勢。然后,從理論上分析了金融脫媒對利息收入和非利息收入的影響途徑以及收入結(jié)構(gòu)在脫媒影響下的變化趨勢,在節(jié)尾分內(nèi)部和外部因素分析了其他影響收入結(jié)構(gòu)的因素。最后,在此之上,將16家上市銀行分為5家國有大型銀行和11家股份制銀行,以非利息收入占比和利息收入占比分別做為因變量,以脫媒指標(biāo)為自變量,影響收入結(jié)構(gòu)其他的內(nèi)部和外部因素為控制變量,進(jìn)行實(shí)證分析,證明脫媒確實(shí)對我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)產(chǎn)生了影響,借鑒美國商業(yè)銀行應(yīng)對脫媒策略經(jīng)驗(yàn)結(jié)合我國實(shí)際提出我國商業(yè)銀行應(yīng)對脫媒的建議。
[Abstract]:Financial disintermediation is also called disintermediation, refers to the money supply side and demand side bypass intermediaries to banks on behalf of direct financing. The financial disintermediation occurred and the degree of economic development, the United States as the developed countries represent the first. In recent years, China's market-oriented interest rate accelerated as formally implemented, the party's the third Plenary Session of the 18th CPC Central Committee report on the marketization of interest rate and the deposit insurance system, the FTA in Shanghai proposed to establish a multi-level capital market in 2020, increase the proportion of direct financing in recent years, Internet banking, shadow banking under the background of the rising of the impact of financial disintermediation in China show. The influence of the capital market prosperity is more and more obvious as disintermediation. But the bank as the core of China's economy and finance, grasp the absolute number of China's savings and loan funds, disintermediation is bound to continue to deepen the traditional commercial banking business revenue impact, commercial banks must also face the impact of adjustment of income structure. So the study of deep disintermediation has great practical significance and economic significance of the income structure of commercial banks. In this paper, the theory of financial intermediation and financial innovation theory as the theoretical basis, the samples of 16 listed banks, comprehensive use of various statistical analysis methods are the background and causes, from the present situation and trend of financial disintermediation, and combined with the income structure of commercial banks in China by analyzing the impact of financial disintermediation on the income structure of commercial banks in China from the theoretical and empirical analysis, combined with the strategy of commercial banks in China to deal with the financial disintermediation of commercial banks to deal with the financial disintermediation of america. Firstly, this paper defines the connotation of financial disintermediation, analyzes its background and reasons, reasons of disintermediation have occurred in long-term financial repression, with the deepening of the economic and financial reform, the development of potential release; at the same time, the rapid economic development brought a surge of wealth; and transformation of residents' awareness of the investment and innovation of information; the simple transaction technology. At the same time, describes the rise of form of disintermediation as bond and stock markets. Then the measurement indexes of the disintermediation of key indicators and other indicators are analyzed, the empirical index part used to improve the main index based on the index that later scholars non-financial sector of bank assets (liabilities) intermediary ratio, analyzes the tendency of its occurrence. Then, it defines the income structure of the listed commercial banks, and divides them into interest income and non interest income, and then analyzes their general situation and trend of change. Then, from the theoretical analysis of the change trend of financial disintermediation in disintermediation under the influence of the effect of interest income and non interest income approach and income structure, in the end is divided into internal and external factors analysis of other factors affecting the income structure. Finally, on the basis of the 16 listed banks, will be divided into 5 large state-owned banks and 11 joint-stock banks, the proportion of non interest income and interest income accounted for the dependent variable, the disintermediation index as the independent variable, the factors affecting the income structure of other internal and external control variables, the empirical analysis. Proof of disintermediation does have an impact on the income structure of commercial banks in China, combined with the actual proposed deal with the disintermediation of commercial banks in China from the United States suggest that our country commercial bank deal with disintermediation strategy experience.
【學(xué)位授予單位】：新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F832.2

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本文編號：1343246