本文關鍵詞：A銀行柜面業(yè)務操作風險管理研究

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【摘要】：如今,在國有商業(yè)銀行實現(xiàn)股改上市后,銀行的柜面業(yè)務操作風險在所有操作風險中,處于非常重要的位置。在我國某商業(yè)銀行10年里發(fā)生的120個經(jīng)濟案件中,有關柜面業(yè)務的占了大多數(shù)。如果不能有效地控制柜面業(yè)務操作風險,就可能給銀行帶來不好的聲譽和發(fā)展影響。商業(yè)銀行柜臺服務是提供產(chǎn)品和服務的重要場所,是為個人客戶和企業(yè)信用服務的機構。就在商業(yè)銀行為廣大客戶服務的過程中,由于內(nèi)部程序不完善、人為過失、系統(tǒng)故障和外部事件等的影響,會面臨著各種各樣的操作風險。因此,在商業(yè)銀行風險管理中,必須要解決柜面業(yè)務操作風險管理的問題。商業(yè)銀行為全社會提供企業(yè)銀行產(chǎn)品和信用服務,承擔現(xiàn)金服務,融資,結算服務,金融服務和其他社會責任。因此,商業(yè)銀行操作風險的有效管理不僅關系到其可持續(xù)發(fā)展,也關系到金融業(yè)的風險與其他行業(yè)的阻力,從而,商業(yè)銀行操作風險管理的有效性具有重大的社會意義。在商業(yè)銀行的每個產(chǎn)品和業(yè)務操作流程中,都隱藏著商業(yè)銀行柜面業(yè)務的操作風險。如何才能有效的防范這種風險的發(fā)生,首先要對操作風險有個深刻的認識,本文概述了商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險的概念、特征和表現(xiàn)形式,指出操作風險產(chǎn)生的原因,介紹了我國商業(yè)銀行風險管理的現(xiàn)狀和一般措施。本文擬通過研究關于A銀行柜面業(yè)務操作風險案件發(fā)生的典型案例,可以得出加強商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險管理工作的必要性。結合A銀行柜面業(yè)務風險的現(xiàn)狀,著重剖析了典型案例中作案的手段和案發(fā)經(jīng)過,分析了A銀行柜面業(yè)務風險產(chǎn)生的原因,并在此基礎上提出了針對A銀行的完善柜面操作風險的一系列制度、改善柜面業(yè)務風險管理體制改進柜面業(yè)務操作風險防范手段等對策,為A銀行加強柜面業(yè)務操作風險管理提供理論支持和實踐經(jīng)驗,從而有利于A銀行在內(nèi)控方面更好地發(fā)展。本文的創(chuàng)新點在于：一是題材是實際工作的主題,近年來,銀行業(yè)案件頻發(fā),本文案例的分析和解決措施是結合自已的工作實踐來寫作,通過分析,結合銀行管理工作中的親身實踐,探索如何改進商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險的經(jīng)營管理,這對于做好案件風險防控工作,有著十分重要的現(xiàn)實意義；二是將人本管理放在操作風險管理之中,具有創(chuàng)新意義,“堵不如疏、蓄不如引”的“治水之道”用于防范操作風險會起到事半功倍的效果,柜面業(yè)務操作風險屢查屢犯的原因是什么,相關案件接連不斷的原因又是什么,如何進一步做好防范工作,這不僅要防,還要“疏”：三是以我國A銀行為視角,用案例分析的方式發(fā)現(xiàn)其操作風險管理存在的問題,并提出改進措施�？傊�,柜面業(yè)務操作風險的管理有利于銀行的內(nèi)部控制,有利于防范金融風險案件,針對商業(yè)銀行在柜面業(yè)務操作中存在的體系、制度及人員等風險因素,銀行應對現(xiàn)有的規(guī)章制度有一個全方位的的規(guī)劃協(xié)調(diào),同時加強管理機制改善人員素質(zhì),使風險管理更加科學合理,提高風險管理水平。
【學位授予單位】：陜西師范大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.2

【參考文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前1條

1 黃承軍;;淺析商業(yè)銀行操作風險的現(xiàn)狀及對策[J];黑龍江對外經(jīng)貿(mào);2007年07期

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本文編號：1264596