本文關鍵詞：顯性存款保險制度的流動性配置效應研究

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【摘要】：伴隨著層出不窮的金融創(chuàng)新和不斷推進的利率市場化進程,中國金融體系的流動性配置格局日趨復雜化,隱性存款保險制度顯性化便成為此背景下防范流動性風險,維持金融穩(wěn)定的最重要配套政策之一。通常來講,金融系統(tǒng)流動性配置機制由商業(yè)銀行為其他經濟主體提供流動性緩沖機制,銀行間金融市場的共同流動性保險機制,及央行的最后貸款人角色或存款保險機構提供的流動性保險機制共同構成的機制體系。存款保險制度的顯性化則會導致存款人和各類金融機構風險承擔行為的顯著變化,造成金融系統(tǒng)流動性配置機制和風險分散渠道的動態(tài)遷移。經濟常態(tài)下,顯性存款保險制度會引發(fā)存款分流,在異質銀行和非銀行金融機構間重新配置；危機時期存款保險制度則加強儲蓄者的“投資安全轉移”效應,存款既可能由銀行體系外金融機構回流至體系內,也可能在體系內異質銀行間重新分配布局。國內外銀行的經驗數據表明,顯性存款保險制度背景下,儲蓄在常態(tài)下的搬家較多地是由大型銀行至中小型銀行或非銀行金融機構,在危機時卻更易反向流動至大型銀行。因此,中國銀行業(yè)乃至整個金融系統(tǒng)的流動性風險緩沖墊多由大型銀行而非其他金融市場主體提供。理論和實證啟示,從流動性風險防范的角度來探討存款保險制度顯性化的經濟效應,需要厘清流動性風險分散的運作機理,以及系統(tǒng)性重要銀行在流動性配置格局中的關鍵角色。貨幣政策當局則應當充分洞察不同金融機構的風險承擔水平和微觀金融機構間流動性配置機制的動態(tài)變遷規(guī)律,制定將經濟周期性、金融機構異質性等影響因素納入考慮范圍的有針對性的監(jiān)管措施,才能起到有效調控總體流動性、防范流動性風險的政策目標。
【學位授予單位】：南開大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.1

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