本文關(guān)鍵詞：顯性存款保險(xiǎn)制度的流動(dòng)性配置效應(yīng)研究

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【摘要】：伴隨著層出不窮的金融創(chuàng)新和不斷推進(jìn)的利率市場(chǎng)化進(jìn)程,中國(guó)金融體系的流動(dòng)性配置格局日趨復(fù)雜化,隱性存款保險(xiǎn)制度顯性化便成為此背景下防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),維持金融穩(wěn)定的最重要配套政策之一。通常來(lái)講,金融系統(tǒng)流動(dòng)性配置機(jī)制由商業(yè)銀行為其他經(jīng)濟(jì)主體提供流動(dòng)性緩沖機(jī)制,銀行間金融市場(chǎng)的共同流動(dòng)性保險(xiǎn)機(jī)制,及央行的最后貸款人角色或存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的流動(dòng)性保險(xiǎn)機(jī)制共同構(gòu)成的機(jī)制體系。存款保險(xiǎn)制度的顯性化則會(huì)導(dǎo)致存款人和各類金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為的顯著變化,造成金融系統(tǒng)流動(dòng)性配置機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)分散渠道的動(dòng)態(tài)遷移。經(jīng)濟(jì)常態(tài)下,顯性存款保險(xiǎn)制度會(huì)引發(fā)存款分流,在異質(zhì)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)間重新配置；危機(jī)時(shí)期存款保險(xiǎn)制度則加強(qiáng)儲(chǔ)蓄者的“投資安全轉(zhuǎn)移”效應(yīng),存款既可能由銀行體系外金融機(jī)構(gòu)回流至體系內(nèi),也可能在體系內(nèi)異質(zhì)銀行間重新分配布局。國(guó)內(nèi)外銀行的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)表明,顯性存款保險(xiǎn)制度背景下,儲(chǔ)蓄在常態(tài)下的搬家較多地是由大型銀行至中小型銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu),在危機(jī)時(shí)卻更易反向流動(dòng)至大型銀行。因此,中國(guó)銀行業(yè)乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)緩沖墊多由大型銀行而非其他金融市場(chǎng)主體提供。理論和實(shí)證啟示,從流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范的角度來(lái)探討存款保險(xiǎn)制度顯性化的經(jīng)濟(jì)效應(yīng),需要厘清流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分散的運(yùn)作機(jī)理,以及系統(tǒng)性重要銀行在流動(dòng)性配置格局中的關(guān)鍵角色。貨幣政策當(dāng)局則應(yīng)當(dāng)充分洞察不同金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水平和微觀金融機(jī)構(gòu)間流動(dòng)性配置機(jī)制的動(dòng)態(tài)變遷規(guī)律,制定將經(jīng)濟(jì)周期性、金融機(jī)構(gòu)異質(zhì)性等影響因素納入考慮范圍的有針對(duì)性的監(jiān)管措施,才能起到有效調(diào)控總體流動(dòng)性、防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的政策目標(biāo)。
【學(xué)位授予單位】：南開(kāi)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.1

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4 孫r，

本文編號(hào)：1248405