發(fā)布時(shí)間：2017-11-30 18:16

  本文關(guān)鍵詞：我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貨中借款者交易行為的實(shí)證研究

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【摘要】：小微企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用日益突出,但其資金短缺融資困難的問題一直未得到有效解決。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷深入,一種新型的融資模式—P2P網(wǎng)絡(luò)借貸(peer to peer lending)應(yīng)運(yùn)而生,這種模式在一定程度上緩解了小微企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶的資金需求壓力,其快捷、不受地域限制的優(yōu)勢(shì)很快受到大眾的關(guān)注。2007年,全國(guó)首家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司拍拍貸成立,到2009年,全國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)數(shù)也只有9家,2012年末,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)數(shù)才超過200家。近兩年P(guān)2P平臺(tái)爆發(fā)式增長(zhǎng),到2014年年底,P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)數(shù)超過1600家,累計(jì)交易額超過2000億元。盡管P2P網(wǎng)絡(luò)借貸得到快速發(fā)展,但是平臺(tái)的借貸成功率仍然比較低,就連美國(guó)最大的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)平均成功率也僅為10%左右,而我國(guó)的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的借款成功率也不超過20%。因此,本文的目的就是嘗試分析此問題并提出有效的解決辦法。在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸過程中,涉及的參與主體主要有借款者、出借者、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),其中網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)作為中間媒介為借款者和出借者提供了信息交流和資金流動(dòng)的場(chǎng)所。借款者在平臺(tái)上公開自己的相關(guān)個(gè)人資料并發(fā)布借款信息,出借者在瀏覽不同借款者的借款信息后選擇自己能接受的風(fēng)險(xiǎn)范圍進(jìn)行投資,而平臺(tái)的目的就是在分析雙方的不同需求下采取一定的策略使得雙方需求匹配,促進(jìn)雙方進(jìn)行更多的交易進(jìn)而收取一定的手續(xù)費(fèi)和服務(wù)費(fèi)。由于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上借款者的信息相對(duì)完善,用于研究的數(shù)據(jù)較豐富,因此本文的研究便是從平臺(tái)的角度僅對(duì)借款者的交易行為進(jìn)行探討,而對(duì)出借者的交易行為不做研究。本文選取了國(guó)內(nèi)首家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司拍拍貸為例來探究借款者的交易行為,并以其網(wǎng)站上的歷史交易數(shù)據(jù)來實(shí)證分析影響借款者借款成功的因素以及借款者融資成本(借款利率)的因素,并根據(jù)實(shí)證結(jié)果對(duì)拍拍貸平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)機(jī)制提出了針對(duì)性的建議。本文的研究將對(duì)完善國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的研究成果,對(duì)提高網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的效率,促進(jìn)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的高效穩(wěn)健發(fā)展有重要的現(xiàn)實(shí)意義。在實(shí)證部分,本文利用爬蟲程序從拍拍貸網(wǎng)站上抓取了2014年的所有借款列表信息,并篩選出了3371條有效數(shù)據(jù)進(jìn)行研究分析。首先,對(duì)借款人的行為模式進(jìn)行聚類分析,發(fā)現(xiàn)相同信用等級(jí)的借款者其在平臺(tái)的交易行為不同,而不同信用等級(jí)的借款者在平臺(tái)的交易過程存在一些相似之處。其次,采用Logistic回歸模型對(duì)借款者借款成功率的影響因素進(jìn)行分析,結(jié)果顯示借款者的年齡、借入信用、借款成功次數(shù)、借款利率、是否安全標(biāo)、投標(biāo)人數(shù)等因素對(duì)借款成功率的影響顯著。再次,采用多元線性回歸模型對(duì)借款者的借款利率影響因素進(jìn)行了分析,結(jié)果表明借款者的信用等級(jí)以及借款成功次數(shù)對(duì)借款利率有顯著性影響。最后,針對(duì)實(shí)證分析的結(jié)果對(duì)拍拍貸平臺(tái)提出了相關(guān)的建議。在用戶培養(yǎng)方面,建議拍拍貸多挖掘出高質(zhì)量的用戶,提高用戶的黏性。在平臺(tái)的信用體系建設(shè)方面,建議拍拍貸對(duì)影響借款成功率和借款利率的顯著因素加強(qiáng)認(rèn)證評(píng)估,對(duì)于影響不顯著的減少認(rèn)證,提高平臺(tái)的運(yùn)行效率使得借貸平臺(tái)更便捷服務(wù)于眾。
【學(xué)位授予單位】：江西財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F724.6;F832.4

【相似文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：1240063