本文關鍵詞：我國P2P網(wǎng)絡借貨中借款者交易行為的實證研究

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【摘要】：小微企業(yè)在我國經(jīng)濟發(fā)展中的作用日益突出,但其資金短缺融資困難的問題一直未得到有效解決。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的不斷深入,一種新型的融資模式—P2P網(wǎng)絡借貸(peer to peer lending)應運而生,這種模式在一定程度上緩解了小微企業(yè)及個體經(jīng)營戶的資金需求壓力,其快捷、不受地域限制的優(yōu)勢很快受到大眾的關注。2007年,全國首家P2P網(wǎng)絡借貸公司拍拍貸成立,到2009年,全國網(wǎng)絡借貸平臺數(shù)也只有9家,2012年末,P2P網(wǎng)絡借貸平臺數(shù)才超過200家。近兩年P2P平臺爆發(fā)式增長,到2014年年底,P2P網(wǎng)絡平臺數(shù)超過1600家,累計交易額超過2000億元。盡管P2P網(wǎng)絡借貸得到快速發(fā)展,但是平臺的借貸成功率仍然比較低,就連美國最大的網(wǎng)絡借貸平臺平均成功率也僅為10%左右,而我國的P2P網(wǎng)絡借貸平臺的借款成功率也不超過20%。因此,本文的目的就是嘗試分析此問題并提出有效的解決辦法。在P2P網(wǎng)絡借貸過程中,涉及的參與主體主要有借款者、出借者、網(wǎng)絡平臺,其中網(wǎng)絡平臺作為中間媒介為借款者和出借者提供了信息交流和資金流動的場所。借款者在平臺上公開自己的相關個人資料并發(fā)布借款信息,出借者在瀏覽不同借款者的借款信息后選擇自己能接受的風險范圍進行投資,而平臺的目的就是在分析雙方的不同需求下采取一定的策略使得雙方需求匹配,促進雙方進行更多的交易進而收取一定的手續(xù)費和服務費。由于網(wǎng)絡平臺上借款者的信息相對完善,用于研究的數(shù)據(jù)較豐富,因此本文的研究便是從平臺的角度僅對借款者的交易行為進行探討,而對出借者的交易行為不做研究。本文選取了國內(nèi)首家P2P網(wǎng)絡借貸公司拍拍貸為例來探究借款者的交易行為,并以其網(wǎng)站上的歷史交易數(shù)據(jù)來實證分析影響借款者借款成功的因素以及借款者融資成本(借款利率)的因素,并根據(jù)實證結(jié)果對拍拍貸平臺的運營機制提出了針對性的建議。本文的研究將對完善國內(nèi)P2P網(wǎng)絡借貸的研究成果,對提高網(wǎng)絡借貸平臺的效率,促進P2P網(wǎng)絡借貸的高效穩(wěn)健發(fā)展有重要的現(xiàn)實意義。在實證部分,本文利用爬蟲程序從拍拍貸網(wǎng)站上抓取了2014年的所有借款列表信息,并篩選出了3371條有效數(shù)據(jù)進行研究分析。首先,對借款人的行為模式進行聚類分析,發(fā)現(xiàn)相同信用等級的借款者其在平臺的交易行為不同,而不同信用等級的借款者在平臺的交易過程存在一些相似之處。其次,采用Logistic回歸模型對借款者借款成功率的影響因素進行分析,結(jié)果顯示借款者的年齡、借入信用、借款成功次數(shù)、借款利率、是否安全標、投標人數(shù)等因素對借款成功率的影響顯著。再次,采用多元線性回歸模型對借款者的借款利率影響因素進行了分析,結(jié)果表明借款者的信用等級以及借款成功次數(shù)對借款利率有顯著性影響。最后,針對實證分析的結(jié)果對拍拍貸平臺提出了相關的建議。在用戶培養(yǎng)方面,建議拍拍貸多挖掘出高質(zhì)量的用戶,提高用戶的黏性。在平臺的信用體系建設方面,建議拍拍貸對影響借款成功率和借款利率的顯著因素加強認證評估,對于影響不顯著的減少認證,提高平臺的運行效率使得借貸平臺更便捷服務于眾。
【學位授予單位】：江西財經(jīng)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F724.6;F832.4

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本文編號：1240063