本文關(guān)鍵詞：收入來源多樣化對我國商業(yè)銀行盈利性及盈利風險的影響探究

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【摘要】：長期以來,我國商業(yè)銀行的收入來源以信貸業(yè)務(wù)為主,造成嚴重依賴存貸差的單一盈利模式。隨著利率市場化的加速推進,以及金融脫媒、綜合化經(jīng)營等外部沖擊,多元化收入越來越受到銀行的青睞。由于我國商業(yè)銀行收入來源多樣化起步較晚,在產(chǎn)品、投資、渠道等方面仍不成熟,與發(fā)達國家銀行業(yè)差距較大。為研究收入來源多樣化對我國商業(yè)銀行盈利及盈利風險的影響,文章以上市商業(yè)銀行為研究樣本,并將其分為大型、全國性股份制以及城市商業(yè)銀行三大類。首先,對我國商業(yè)銀行的收入來源多樣化發(fā)展與現(xiàn)狀進行分析,并對其推動因素進行總結(jié),發(fā)現(xiàn)收入結(jié)構(gòu)中非利息收入規(guī)�？焖贁U張,但占比遠低于凈利息收入,并且存在來源單一、個體間差異較大、與凈利息收入正相關(guān)等諸多問題。接著,文章從相關(guān)理論出發(fā),結(jié)合各部分收入的特征,對收入來源多樣化的影響進行理論分析。然后,文章基于HHI指數(shù)的概念構(gòu)建了一個衡量收入來源多樣化程度的綜合指標,通過面板數(shù)據(jù)模型實證研究多樣化的影響。實證結(jié)果顯示,對于三類樣本銀行而言,收入來源多樣化都有利于其盈利水平的提升,且結(jié)果顯著,其中對于大型商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的正效應(yīng)尤為明顯。然而,收入來源多樣化與三類銀行的經(jīng)營風險(即盈利波動性)不存在顯著的關(guān)系。另外,在關(guān)于盈利性影響的實證中,發(fā)現(xiàn)對于三類上市銀行而言,有效的成本控制能夠顯著提高盈利水平,另外全國性股份制商業(yè)銀行還存在明顯的規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)。關(guān)于盈利波動性的實證結(jié)果顯示,對于大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行而言,擴大貸款規(guī)模并有效控制不良貸款率,有利于實現(xiàn)更平穩(wěn)的盈利性,同時股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的擴大有利于降低盈利波動性,而城市商業(yè)銀行恰恰相反�；谏鲜鰧嵶C結(jié)果,本文結(jié)合當前現(xiàn)狀針對收入來源多樣化對盈利及盈利風險的影響進行了分析,并在此基礎(chǔ)上建議商業(yè)銀行在大力推進收入來源多樣化的同時注意風險控制、實現(xiàn)品牌特色、推行“一站式”客戶導向性服務(wù)以及有效的成本控制,另外還建議監(jiān)管部門結(jié)合銀行實際情況實行差別化監(jiān)管措施。本文在研究收入來源多樣化對銀行盈利性及盈利風險影響的過程中,主要的創(chuàng)新包括三點：(1)同時研究收入來源多樣化對于盈利水平和盈利波動性風險這兩個方面的影響,以全面地考量多元化作用的雙面性；(2)將上市銀行分為大型、股份制以及城商行三類,對其進行對比分析,并分別提出相關(guān)建議；(3)在選擇解釋變量時,本文尋求了一個衡量多元化的綜合指標,而非單純的選擇非利息收入的種類數(shù)或者非利息收入在營業(yè)收入中的占比。
【學位授予單位】：南京大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.33

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本文編號：1224558