本文關(guān)鍵詞：吉林省建設(shè)銀行個人理財業(yè)務(wù)營銷策略研究

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【摘要】：隨著利率市場化改革進(jìn)程的加快,商業(yè)銀行的凈利差逐漸收窄。據(jù)中金公司測算,銀行凈利差每下降0.1個百分點,銀行業(yè)的凈利潤將下降5%至6%,按照行業(yè)平均水平,假定其他條件不變,以建設(shè)銀行2012年凈利潤1936.02億元為基準(zhǔn),2016年、2020年,僅凈利差收窄就將分別削減建設(shè)銀行凈利潤400億元、1000億元左右。根據(jù)2015年上市銀行半年報顯示,五大國有銀行的凈利潤增速僅有1%左右,商業(yè)銀行告別了利潤飛速增長的黃金時代,增速逐年趨緩。銀行若想繼續(xù)保持穩(wěn)步增長的態(tài)勢,靠息差收入的傳統(tǒng)盈利模式需要盡快改變,銀行面臨著巨大的經(jīng)營轉(zhuǎn)型壓力。當(dāng)前,居民的理財意識不斷提升,資產(chǎn)配置需求不斷加強,在這樣的背景下,個人理財業(yè)務(wù)盈利逐漸成為各大商業(yè)銀行新的利潤增長點。關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)營銷的研究,將有助于提升商業(yè)銀行的核心競爭力,對商業(yè)銀行創(chuàng)造經(jīng)營效益也具有積極意義。近年來,部分動作較快的商業(yè)銀行已著手進(jìn)行資產(chǎn)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)優(yōu)化,重點突出非利息收入,即中間業(yè)務(wù)收入的發(fā)展,加強盈利模式的轉(zhuǎn)型,效果初顯。根據(jù)招商銀行發(fā)布的2015年上半年中期業(yè)績報告顯示,2015年上半年,招商銀行的非利息收入比重達(dá)到36.67%,同比增加35.06%。比較而言,國有商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力和轉(zhuǎn)型速度要遠(yuǎn)低于股份制銀行,根據(jù)建設(shè)銀行發(fā)布的2015年上半年中期業(yè)績報告顯示,建設(shè)銀行的非息收入占比為20.46%,同比下降0.5個百分點。面對如此激烈的同業(yè)競爭、如此快速的金融體制改革,建設(shè)銀行不得不改變目前的經(jīng)營模式,通過中間業(yè)務(wù)收入的快速增長帶動銀行利潤的持續(xù)增長。個人理財業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源之一,近幾年發(fā)展日益迅速,各大商業(yè)銀行都在竭盡全力爭搶理財業(yè)務(wù)的市場份額。本文擬對吉林省建行的個人理財業(yè)務(wù)營銷進(jìn)行深入研究,從個人理財業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)理論和國內(nèi)外發(fā)展現(xiàn)狀著手,采用SWOT分析法,從優(yōu)勢、劣勢、機會和威脅四個方面闡述吉林省建行的個人理財業(yè)務(wù),并進(jìn)行了深入剖析,在此基礎(chǔ)上,指出了吉林省建行目前在個人理財業(yè)務(wù)營銷中存在的五方面問題,并通過自身的多年工作實踐,結(jié)合理論研究、市場調(diào)查與借鑒同業(yè)優(yōu)秀做法等方式,為吉林省建行個人理財業(yè)務(wù)提出了具體的改進(jìn)建議。繼而,本文針對當(dāng)前吉林省建行存在的理財產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、缺少營銷系統(tǒng)支持、營銷渠道拓展不夠、定價機制不夠靈活、營銷人員綜合素質(zhì)不高等問題,筆者提出了相應(yīng)的營銷策略,主要包括:創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)、注重客戶關(guān)系管理、開發(fā)智能化營銷系統(tǒng)、豐富營銷渠道與手段、制定靈活的定價策略與培養(yǎng)綜合型理財隊伍等營銷策略,有效地改善了目前吉林省建行在個人理財業(yè)務(wù)營銷中存在的問題。吉林省建行的個人理財業(yè)務(wù)營銷是以金融市場為導(dǎo)向、以客戶為中心,利用自身的資源優(yōu)勢,運用各種營銷手段,把銀行產(chǎn)品和服務(wù)提供給客戶,以滿足客戶的需求、實現(xiàn)銀行盈利的一系列經(jīng)營活動。本文是基于對吉林省建行個人理財業(yè)務(wù)的營銷現(xiàn)狀進(jìn)行剖析的基礎(chǔ)上,提出了切實可行的合理化建議,旨在有效促進(jìn)吉林省建行個人理財業(yè)務(wù)能力的提升,提供啟示�？紤]到金融市場瞬息萬變,筆者僅結(jié)合當(dāng)前的市場形勢進(jìn)行分析,在今后實踐運用中還需結(jié)合經(jīng)濟(jì)政策的實際情況進(jìn)行調(diào)整,這也是筆者在后續(xù)研究與工作中需要逐漸改進(jìn)與創(chuàng)新的方面,祝愿吉林省建行能夠把握經(jīng)營轉(zhuǎn)型的機遇,穩(wěn)步提升個人理財業(yè)務(wù)的同業(yè)市場份額,越來越好。
【學(xué)位授予單位】：吉林大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F274;F832.2

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