本文關(guān)鍵詞：A農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風險調(diào)查研究

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【摘要】：2012年以來,國內(nèi)經(jīng)濟增速減緩、經(jīng)濟體系開始轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)快速調(diào)整,加上國內(nèi)外需求開始下降,諸如鋼鐵、煤炭等產(chǎn)能過剩行業(yè)風險的集中暴露,種種因素的疊加導致了出現(xiàn)償債風險的企業(yè)顯著增多,這種現(xiàn)象在中小企業(yè)領(lǐng)域尤為突出,"資金鏈斷裂"也一度成為當年的熱門詞匯廣為人知,在如此的大環(huán)境之下,銀行業(yè)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量普遍下滑。A農(nóng)村商業(yè)銀行地處江蘇省經(jīng)濟發(fā)展水平中等的A市(縣域)。近三年來,A農(nóng)村商業(yè)銀行存貸款市場份額穩(wěn)居當?shù)亟鹑跈C構(gòu)首位,對A市社會經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了重要作用。因此,調(diào)查分析A農(nóng)村商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量現(xiàn)狀,分析信貸風險產(chǎn)生的主要原因,選擇相應(yīng)的防范和化解信貸風險的策略,對實現(xiàn)A農(nóng)村商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展及A市地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟的健康發(fā)展富有現(xiàn)實意義。本文利用實地調(diào)研數(shù)據(jù),主要采用案例分析法,對A農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風險進行調(diào)查研究,本文共分為五個部分:第一部分簡單介紹了本文研究背景及意義、相關(guān)概念及國內(nèi)外文獻綜述、主要的研究內(nèi)容及方法等,為文章后續(xù)研究奠定理論基礎(chǔ)。第二部分主要對A農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量及管理狀況進行分析,分析發(fā)現(xiàn)近年來A農(nóng)村商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)管理水平穩(wěn)步提高,但仍存在一定問題:存貸結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化,近三年存貸比要高于全國商業(yè)銀行平均水平;貸款期限結(jié)構(gòu)有待改進,短期貸款占比過高;貸款集中度過高,前十大客戶集中度和行業(yè)集中度高;不良貸款率回升,抗風險周期性能力有待提升,農(nóng)村企業(yè)貸款比重較大,風險暴露集中。第三部分基于借款企業(yè)數(shù)據(jù)分析A農(nóng)村商業(yè)銀行不良信貸資產(chǎn)的成因,即A農(nóng)村商業(yè)銀行在日常風險管理中存在的失誤:缺乏合理的行業(yè)信貸規(guī)劃,不能及時動態(tài)調(diào)整信貸投放數(shù)量和方向,行業(yè)集中度過高;貸前調(diào)查對客戶還款意愿、貸款用途、信用評級等方面把控不嚴;貸后調(diào)查不到位,風險的控制能力較弱,動態(tài)跟蹤風險的能力有待完善;缺乏高素質(zhì)的信貸風險人才,信貸人員對風險的認識不足。第四部分從銀行信貸管理角度,結(jié)合第三部分分析反映出的問題,從信貸風險管理組織結(jié)構(gòu)、信貸風險識別與計量、信貸風險監(jiān)測及控制、不良貸款清收等方面對A農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風險管理現(xiàn)狀進行分析,找出A農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風險管理存在的主要問題。第五部分總結(jié)本文研究結(jié)果,提出相應(yīng)的提高A農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風險管理水平對策建議:調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),平衡行業(yè)風險,信貸管理部門制定科學合理的信貸投放計劃,在以盤活存量為重點的基礎(chǔ)上,用好增量,確定合理信貸結(jié)構(gòu),制定不同期限、不同行業(yè)的授信分散化目標;完善管理架構(gòu),提高專業(yè)化分工,提高風險管理委員會的專業(yè)性,加強風險管理部與各業(yè)務(wù)部門的溝通聯(lián)系,使風險管理貫穿信貸風險的各個環(huán)節(jié),確保信貸業(yè)務(wù)部和風險管理部分工明確、獨立運行;貸前審查方面,應(yīng)重視還款來源和貸款用途,對不同類型客戶準入條件進行細分,重視財務(wù)報表的真實性;貸后管理方面,加強現(xiàn)場排查力度,進一步細化貸款分類標準,強化不良貸款清收力度;注重科技投入,強化電子信息系統(tǒng)的支持,運用大數(shù)據(jù)思維模式改革風險管理方式,積極拓寬信息獲取渠道,引入先進評級模型,建立動態(tài)、科學、完善的風險管理系統(tǒng);加強人才培養(yǎng)及隊伍建設(shè),落實績效管理機制,健全獎懲制度,提高員工風險意識。
【學位授予單位】：南京農(nóng)業(yè)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.43

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