本文關(guān)鍵詞：A農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查研究

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【摘要】：2012年以來,國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速減緩、經(jīng)濟(jì)體系開始轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)快速調(diào)整,加上國內(nèi)外需求開始下降,諸如鋼鐵、煤炭等產(chǎn)能過剩行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的集中暴露,種種因素的疊加導(dǎo)致了出現(xiàn)償債風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)顯著增多,這種現(xiàn)象在中小企業(yè)領(lǐng)域尤為突出,"資金鏈斷裂"也一度成為當(dāng)年的熱門詞匯廣為人知,在如此的大環(huán)境之下,銀行業(yè)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量普遍下滑。A農(nóng)村商業(yè)銀行地處江蘇省經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平中等的A市(縣域)。近三年來,A農(nóng)村商業(yè)銀行存貸款市場份額穩(wěn)居當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)首位,對(duì)A市社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。因此,調(diào)查分析A農(nóng)村商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量現(xiàn)狀,分析信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因,選擇相應(yīng)的防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的策略,對(duì)實(shí)現(xiàn)A農(nóng)村商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展及A市地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展富有現(xiàn)實(shí)意義。本文利用實(shí)地調(diào)研數(shù)據(jù),主要采用案例分析法,對(duì)A農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)查研究,本文共分為五個(gè)部分:第一部分簡單介紹了本文研究背景及意義、相關(guān)概念及國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述、主要的研究內(nèi)容及方法等,為文章后續(xù)研究奠定理論基礎(chǔ)。第二部分主要對(duì)A農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量及管理狀況進(jìn)行分析,分析發(fā)現(xiàn)近年來A農(nóng)村商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)管理水平穩(wěn)步提高,但仍存在一定問題:存貸結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化,近三年存貸比要高于全國商業(yè)銀行平均水平;貸款期限結(jié)構(gòu)有待改進(jìn),短期貸款占比過高;貸款集中度過高,前十大客戶集中度和行業(yè)集中度高;不良貸款率回升,抗風(fēng)險(xiǎn)周期性能力有待提升,農(nóng)村企業(yè)貸款比重較大,風(fēng)險(xiǎn)暴露集中。第三部分基于借款企業(yè)數(shù)據(jù)分析A農(nóng)村商業(yè)銀行不良信貸資產(chǎn)的成因,即A農(nóng)村商業(yè)銀行在日常風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的失誤:缺乏合理的行業(yè)信貸規(guī)劃,不能及時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整信貸投放數(shù)量和方向,行業(yè)集中度過高;貸前調(diào)查對(duì)客戶還款意愿、貸款用途、信用評(píng)級(jí)等方面把控不嚴(yán);貸后調(diào)查不到位,風(fēng)險(xiǎn)的控制能力較弱,動(dòng)態(tài)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)的能力有待完善;缺乏高素質(zhì)的信貸風(fēng)險(xiǎn)人才,信貸人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足。第四部分從銀行信貸管理角度,結(jié)合第三部分分析反映出的問題,從信貸風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)、信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與計(jì)量、信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及控制、不良貸款清收等方面對(duì)A農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀進(jìn)行分析,找出A農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問題。第五部分總結(jié)本文研究結(jié)果,提出相應(yīng)的提高A農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平對(duì)策建議:調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),平衡行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),信貸管理部門制定科學(xué)合理的信貸投放計(jì)劃,在以盤活存量為重點(diǎn)的基礎(chǔ)上,用好增量,確定合理信貸結(jié)構(gòu),制定不同期限、不同行業(yè)的授信分散化目標(biāo);完善管理架構(gòu),提高專業(yè)化分工,提高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的專業(yè)性,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理部與各業(yè)務(wù)部門的溝通聯(lián)系,使風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿信貸風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié),確保信貸業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)管理部分工明確、獨(dú)立運(yùn)行;貸前審查方面,應(yīng)重視還款來源和貸款用途,對(duì)不同類型客戶準(zhǔn)入條件進(jìn)行細(xì)分,重視財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性;貸后管理方面,加強(qiáng)現(xiàn)場排查力度,進(jìn)一步細(xì)化貸款分類標(biāo)準(zhǔn),強(qiáng)化不良貸款清收力度;注重科技投入,強(qiáng)化電子信息系統(tǒng)的支持,運(yùn)用大數(shù)據(jù)思維模式改革風(fēng)險(xiǎn)管理方式,積極拓寬信息獲取渠道,引入先進(jìn)評(píng)級(jí)模型,建立動(dòng)態(tài)、科學(xué)、完善的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng);加強(qiáng)人才培養(yǎng)及隊(duì)伍建設(shè),落實(shí)績效管理機(jī)制,健全獎(jiǎng)懲制度,提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
【學(xué)位授予單位】：南京農(nóng)業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.43

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