本文關(guān)鍵詞：我國(guó)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)研究

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【摘要】：2005年,為了解決中小企業(yè)和“三農(nóng)”融資難的問(wèn)題,中國(guó)人民銀行在山西、陜西、四川、貴州和內(nèi)蒙古五省(區(qū))進(jìn)行小額貸款公司試點(diǎn),先后成立了7家小額貸款公司。2008年,為了進(jìn)一步規(guī)范小額貸款公司的發(fā)展,銀監(jiān)會(huì)與人民銀行聯(lián)合頒布了《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》,自此,小額貸款公司試點(diǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)迅速展開,目前已經(jīng)擴(kuò)展到全國(guó)大多數(shù)省份,呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展的態(tài)勢(shì)。截止到2014年年底,我國(guó)的小額貸款公司數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了近9000家,貸款余額近1萬(wàn)億元,新增人民幣貸款1228億元。發(fā)展小額貸款公司有利于緩解“三農(nóng)”及中小企業(yè)融資難的問(wèn)題,有利于探索民間金融發(fā)展的有效模式,有利于滿足農(nóng)村金融需求、激活農(nóng)村金融市場(chǎng),有利于打破銀行在信貸市場(chǎng)中的壟斷地位,有利于推動(dòng)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與騰飛。然而,畢竟小額貸款公司成立時(shí)間不長(zhǎng),還處于探索階段,在其蓬勃發(fā)展的背后,其面臨的問(wèn)題和制約因素也逐漸顯現(xiàn),經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)也不斷積聚。因此,本文將深入探討小額貸款公司的制度性約束和存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。一方面,重點(diǎn)探討了我國(guó)小額貸款公司面對(duì)的制度約束與經(jīng)營(yíng)環(huán)境,從宏觀的視角分析制度約束與經(jīng)營(yíng)環(huán)境對(duì)公司發(fā)展的阻礙,包括,“只貸不存”的規(guī)定使小額貸款公司后繼資金缺乏,稅負(fù)過(guò)重,壓縮了盈利空間,監(jiān)管不當(dāng),讓小額貸款公司無(wú)所適從,轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行的困難重重,前景不明,自身?xiàng)l件約束,難以對(duì)接征信系統(tǒng)。利率限制導(dǎo)致產(chǎn)品定價(jià)缺乏靈活性。同時(shí),從市場(chǎng)角度出發(fā),分析小額貸款公司面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),為下文的政策建議做出鋪墊。另一方面,小額貸款公司運(yùn)營(yíng)中最關(guān)鍵的問(wèn)題就是風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制,風(fēng)險(xiǎn)防控的質(zhì)量直接關(guān)系到小額貸款公司的生存與發(fā)展。本文又著重從信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)四個(gè)角度分析了小額貸款公司面臨的主要風(fēng)險(xiǎn),解釋了不同類型風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因。針對(duì)上述問(wèn)題,本文在借鑒國(guó)外成功小額信貸機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,從宏觀和微觀兩個(gè)層面給出了相應(yīng)的解決措施和政策建議,既提出了優(yōu)化外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的措施,例如確定小額貸款公司金融機(jī)構(gòu)的地位,取消“只貸不存”的限制,減少稅費(fèi),加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的支持等等,也包括提高小額貸款公司內(nèi)部管理水平的措施,例如建立合理、高效的公司治理結(jié)構(gòu),提高公司人員的素質(zhì)水平,構(gòu)建嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理體系,提高信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新能力。本文的研究?jī)?nèi)容主要分為七部分:第一章是緒論,主要概述了本論文的研究背景及意義、研究?jī)?nèi)容、研究方法以及文章的創(chuàng)新點(diǎn)和不足之處;第二章是文獻(xiàn)綜述,主要針對(duì)小額貸款公司的運(yùn)營(yíng)模式、可持續(xù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理等方面,對(duì)國(guó)內(nèi)外的研究成果和相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行綜述;第三章是小額貸款公司相關(guān)的理論研究,主要有金融抑制理論、信息不對(duì)稱理論、信貸配給理論以及協(xié)變風(fēng)險(xiǎn)理論;第四章是對(duì)小額貸款公司現(xiàn)狀的分析,主要從發(fā)展情況、面對(duì)的制度性約束和所處的經(jīng)營(yíng)環(huán)境三個(gè)角度進(jìn)行分析;第五章是小額貸款公司面臨的的風(fēng)險(xiǎn)及其成因,主要闡述了信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)四種風(fēng)險(xiǎn)類型及其產(chǎn)生的原因;第六章是針對(duì)小額貸款公司的現(xiàn)狀,借鑒國(guó)外成功小額信貸機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn),從宏觀和微觀兩個(gè)角度提出相應(yīng)的對(duì)策建議;第七章是本文的結(jié)論。
【學(xué)位授予單位】：云南師范大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.4

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本文編號(hào)：1160922