本文關鍵詞：P2P資金第三方托管問題研究

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【摘要】：國外網(wǎng)絡借貸融資模式自2007年引入中國以來得到了迅速發(fā)展,截止到2014年底,P2P平臺數(shù)量達到1575家,累計成交額超過3829億元,在彌補我國傳統(tǒng)金融服務的不足,方面起到了積極作用。但隨著平臺數(shù)量的增加,平臺資質良莠不齊,企業(yè)跑路、非法集資、提現(xiàn)困難等現(xiàn)象時有發(fā)生,截止到2015年3月底,累計問題平臺數(shù)量超過550家,P2P網(wǎng)貸平臺的資金安全問題亟待解決,P2P資金第三方托管作為保障投資者資金安全的重要手段越發(fā)受到重視。目前我國P2P資金第三方托管的主體為第三方支付機構和商業(yè)銀行,但P2P資金第三方托管業(yè)務的出現(xiàn)只有兩年的時間,尚處于初步發(fā)展階段,面臨包括法律監(jiān)管、托管流程設計等方面的許多問題。本文通過對P2P資金第三方托管的現(xiàn)狀及商業(yè)銀行和第三方支付機構不同的托管模式進行研究,發(fā)現(xiàn)第三方支付面臨托管資格不明確、托管流程不完善、自身運營存在風險等問題,商業(yè)銀行開展P2P資金托管業(yè)務則面臨成本收益具有較大不確定性、面臨較大聲譽風險、跨行資金清算靈活性不足、部分P2P平臺難以達到銀行托管標準等問題。論文從四個方面給出了合理的建議:一是建議監(jiān)管方應該加快出臺P2P資金第三方托管細則,承認第三方支付機構托管資質,同時對P2P資金托管業(yè)務設立準入條件,明確第三方托管主體的責任和義務;二是建議第三方支付可以為借貸雙方設立二級銀行賬戶,優(yōu)化托管流程;三是建議注重風險提示,規(guī)避銀行聲譽風險;四是建議通過加強行業(yè)自律,優(yōu)化風險管理模式,依靠P2P平臺自身來控制風險。
【關鍵詞】：P2P網(wǎng)絡借貸 資金托管 第三方支付
【學位授予單位】：華南理工大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F724.6;F832.4
【目錄】：

• 摘要5-6
• ABSTRACT6-10
• 第一章 緒論10-16
• 1.1 研究背景及意義10-11
• 1.2 文獻綜述11-14
• 1.2.1 國外研究現(xiàn)狀11-12
• 1.2.2 國內研究現(xiàn)狀12-14
• 1.3 研究內容及框架14-15
• 1.4 研究方法15
• 1.5 主要創(chuàng)新15-16
• 第二章 P2P資金第三方托管模式及現(xiàn)狀16-30
• 2.1 P2P網(wǎng)絡借貸的特點16-20
• 2.1.1 P2P網(wǎng)絡借貸的本質16-17
• 2.1.2 P2P網(wǎng)絡借貸的特點17-20
• 2.2 P2P資金第三方托管現(xiàn)狀20-26
• 2.2.1 P2P資金第三方托管內涵及現(xiàn)狀20-21
• 2.2.2 P2P資金第三方托管作用21-24
• 2.2.3 P2P資金第三方托管政策環(huán)境24-25
• 2.2.4 P2P資金第三方托管業(yè)務開展基礎25-26
• 2.3 P2P資金第三方托管模式26-29
• 2.3.1 第三方支付托管模式26-28
• 2.3.2 商業(yè)銀行托管模式28-29
• 2.4 本章小結29-30
• 第三章 P2P資金第三方托管存在的問題30-42
• 3.1 第三方支付機構托管P2P資金存在的問題30-34
• 3.1.1 第三方支付托管資格不明確30-31
• 3.1.2 托管流程不完善31-33
• 3.1.3 第三方支付自身存在風險33-34
• 3.2 商業(yè)銀行托管P2P資金所面臨的問題34-39
• 3.2.1 成本收益具有不確定性34-36
• 3.2.2 商業(yè)銀行面臨聲譽風險36-38
• 3.2.3 商業(yè)銀行跨行資金結算不靈活38-39
• 3.2.4 部分P2P平臺難以達到銀行托管要求39
• 3.3 第三方托管無法解決平臺自融資及借款人信用風險39-40
• 3.4 本章小結40-42
• 第四章 對策及建議42-47
• 4.1 加快出臺P2P資金第三方托管細則42
• 4.1.1 明確第三方托管的主體42
• 4.1.2 明確第三方托管機構的權利和義務42
• 4.2 優(yōu)化P2P資金第三方托管模式42-44
• 4.3 注重風險提示44-45
• 4.4 加強P2P平臺自身風險管理能力45
• 4.5 本章小結45-47
• 結論47-48
• 參考文獻48-51
• 致謝51-52
• 附件52

【參考文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前7條

1 許金銘;商業(yè)銀行托管業(yè)務全程監(jiān)控風險管理體系探討[J];金融論壇;2004年07期

2 魏捷;;第三方支付平臺運營模式中存在的法律問題——以支付寶為例[J];法制與社會;2012年05期

3 魏鵬;;中國互聯(lián)網(wǎng)金融的風險與監(jiān)管研究[J];金融論壇;2014年07期

4 徐明;;第三方支付的法律風險與監(jiān)管[J];金融與經(jīng)濟;2010年02期

5 馬亮;;P2P網(wǎng)貸的風險分析及防控對策[J];金融經(jīng)濟;2014年12期

6 胡賀軍;;國內商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務起源與發(fā)展簡介[J];中國高新技術企業(yè);2007年08期

7 耿翠玉;;我國資產(chǎn)管理和資產(chǎn)托管解決方案及服務的發(fā)展前景[J];時代金融;2011年14期

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本文編號：1105329