本文關(guān)鍵詞：金融新常態(tài)下上市商業(yè)銀行非利息收入影響因素及路徑提升研究

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【摘要】：2009年至今,在金融新常態(tài)下,利率市場化進程加快、金融市場對內(nèi)對外開放進程加快、互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展等,給我國商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了新的挑戰(zhàn):銀行貸款占社會融資規(guī)模的比重逐年下降、銀行融資成本上漲趨勢明顯,導致我國商業(yè)銀行收入增速明顯放緩,單純依賴利息收入的盈利模式難以繼續(xù)。我國非利息收入占營業(yè)收入比重始終保持在較低水平,也是近幾年才有部分銀行突破20%,而對比西方國家銀行,普遍水平已經(jīng)達到40%-50%,甚至有些銀行已經(jīng)達到70%,這說明我國商業(yè)銀行在發(fā)展非利息收入業(yè)務方面還存在很大的進步空間。因此,在金融新常態(tài)下,積極發(fā)展非利息收入業(yè)務將成為提升商業(yè)銀行競爭能力的必然途徑。為了提升非利息收入業(yè)務,首先要明確究竟是什么因素影響著非利息收入的發(fā)展,在金融新常態(tài)下,這種因素是否會隨著我國商業(yè)銀行對非利息收入的不斷重視,與以往的影響方式發(fā)生變化,從而為我國非利息收入提升路徑選擇提出新的建議。帶著這些疑問,本文以我國15家上市商業(yè)銀行金融危機后到2013年之間的數(shù)據(jù)為樣本,在對非利息收入的概念進行界定和發(fā)展水平進行分析的基礎上,通過實證的方法,研究資產(chǎn)規(guī)模、傳統(tǒng)盈利水平、成本投入、風險控制、存款客戶資源這些因素對非利息收入的影響,并對比前人研究成果,發(fā)現(xiàn)部分因素對于非利息收入的影響方式已經(jīng)發(fā)生了改變,從而為我國非利息收入路徑提升選擇提供新的思路。文章得出的結(jié)論是,資產(chǎn)規(guī)模、風險狀況、經(jīng)營效率對非利息收入發(fā)展是正相關(guān)的影響,而傳統(tǒng)利息收入盈利水平對非利息收入發(fā)展是負相關(guān)的影響,成本投入情況、存款客戶資源的影響不顯著。其中成本投入情況、經(jīng)營效率、存款客戶資源與之前文獻做出的結(jié)果有所不同,說明金融新常態(tài)下,存在著部分因素對非利息收入的影響方式發(fā)生改變的情況。根據(jù)本文結(jié)論,商業(yè)銀行在金融新常態(tài)下可以從發(fā)展規(guī)模優(yōu)勢、人才培養(yǎng)與獎勵、加大非利息收入成本投入等方面提升非利息收入,以提升商業(yè)銀行在金融新常態(tài)下的競爭實力。
【關(guān)鍵詞】：非利息收入 金融新常態(tài) 因素分析
【學位授予單位】：華南理工大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.33;F830.42
【目錄】：

• 摘要5-6
• ABSTRACT6-11
• 第一章 緒論11-20
• 1.1 研究背景及研究意義11-12
• 1.1.1 研究背景11
• 1.1.2 問題提出11
• 1.1.3 研究意義11-12
• 1.2 文獻綜述12-16
• 1.2.1 國外文獻綜述12-13
• 1.2.2 國內(nèi)文獻綜述13-16
• 1.3 研究思路及方法16-19
• 1.3.1 研究思路16-18
• 1.3.2 技術(shù)路線圖18-19
• 1.3.3 研究方法19
• 1.4 創(chuàng)新點與不足19
• 1.5 本章小結(jié)19-20
• 第二章 金融新常態(tài)下商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)和機遇20-23
• 2.1 利率市場化進程加快20-21
• 2.2 金融市場對內(nèi)對外開放進程加快21
• 2.3 互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展21
• 2.4 企業(yè)融資脫媒提速21-22
• 2.5 商業(yè)銀行非利息收入業(yè)務拓展的必要性分析22
• 2.6 本章小結(jié)22-23
• 第三章 商業(yè)銀行非利息收入概念、分類及發(fā)展水平分析23-37
• 3.1 非利息收入的概述23-25
• 3.1.1 非利息收入概念界定23
• 3.1.2 非利息收入業(yè)務分類23-25
• 3.2 我國非利息收入的發(fā)展歷程25-26
• 3.3 我國非利息收入的發(fā)展水平分析26-36
• 3.3.1 我國上市商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀26-31
• 3.3.2 從非利息收入占比分析31-34
• 3.3.3 非利息收入增長情況分析34-36
• 3.4 本章小結(jié)36-37
• 第四章 我國上市商業(yè)銀行非利息收入影響因素實證研究37-47
• 4.1 變量假設與模型設計37-40
• 4.1.1 變量假設37-38
• 4.1.2 模型設計及變量解釋38-40
• 4.2 樣本選取40
• 4.3 樣本的描述性統(tǒng)計40-42
• 4.4 多重共線性檢驗42-43
• 4.5 實證結(jié)果及分析43-46
• 4.6 本章小結(jié)46-47
• 第五章 金融新常態(tài)下非利息收入路徑提升建議47-51
• 5.1 根據(jù)自身特點發(fā)展規(guī)模優(yōu)勢47-48
• 5.2 加強人才培養(yǎng)與激勵48
• 5.3 加大資源投入向非利息收入業(yè)務傾斜48-49
• 5.4 建立監(jiān)管非利息收入業(yè)務的風險把控機制49
• 5.5 通過渠道建設和業(yè)務創(chuàng)新加強客戶資源的維護與拓展49-50
• 5.5.1 積極推進獲客渠道建設49-50
• 5.5.2 針對客戶需求進行業(yè)務創(chuàng)新與營銷50
• 5.6 本章小結(jié)50-51
• 結(jié)論及啟示51-53
• 參考文獻53-56
• 攻讀碩士學位期間取得的研究成果56-57
• 致謝57-58
• Ⅳ－2答辯委員會對論文的評定意見58

【相似文獻】

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本文編號：1062007