本文關鍵詞：我國商業(yè)銀行信用卡風險防控探析

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【摘要】：信用卡作為一種商業(yè)社會的新發(fā)明、作為支付先進、便捷的結(jié)算方式,經(jīng)過數(shù)十年的發(fā)展,為持卡人提供了安全便捷的支付服務,與人們的生活息息相關。截止2013年末,我國累計發(fā)行銀行卡42.1億張,其中信用卡發(fā)卡量達到3.9億張,跨行交易筆數(shù)和清算金額達到151.4億筆和32.3萬億元。1數(shù)字的背后隱藏的是持卡人數(shù)量的劇增、直接消費額的迅猛提升以及我國信用卡市場如破竹般的發(fā)展,然而我們還要清醒的看到信用卡使用、運行、監(jiān)督、管理機制是否建立健全,特別是信用卡制度能否有效的抑制各種違法犯罪產(chǎn)生、商業(yè)銀行信用卡產(chǎn)業(yè)能否良性發(fā)展,對推進我國金融改革、促進我國經(jīng)濟發(fā)展起著至關重要的作用,也是擺在我國各家商業(yè)銀行面前的嚴峻挑戰(zhàn)。本文是以信用卡產(chǎn)業(yè)30年的發(fā)展過程為背景,首先就信用卡業(yè)務發(fā)展趨勢、風險隱患、管理現(xiàn)狀及存在的問題進行闡述。其次就我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務發(fā)展及框架進行描述,從而引出信用卡業(yè)務風險的分類及風險防控的手段及目標。此外,通過發(fā)達國家防控經(jīng)驗的借鑒,找到對我國商業(yè)銀行信用卡風險控制的啟示,引出我國商業(yè)銀行目前信用卡市場風險存在的原因。最后,通過對某商業(yè)銀行信用卡日常風險機制的建立及梳理的實例分析,提出對我國信用卡風險防控的思路以及具體管理措施,構建我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務管理策略。
【關鍵詞】：信用卡 信用卡業(yè)務風險 風險防控管理
【學位授予單位】：對外經(jīng)濟貿(mào)易大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.2
【目錄】：

• 摘要6-7
• ABSTRACT7-11
• 第1章 導論11-16
• 1.1 選題背景與及研究意義11-12
• 1.1.1 論文的選題背景11
• 1.1.2 論文的研究意義11-12
• 1.2 論文的寫作思路與結(jié)構安排12-13
• 1.3 國內(nèi)外相關文獻綜述13-16
• 1.3.1 國內(nèi)文獻綜述13-14
• 1.3.2 國外文獻綜述14-16
• 第2章 我國商業(yè)銀行信用卡概念、特點及風險成因16-19
• 2.1 我國商業(yè)銀行信用卡的相關概念16
• 2.2 我國商業(yè)銀行信用卡的相關功能及業(yè)務流程16-17
• 2.2.1 我國商業(yè)銀行信用卡的相關功能16
• 2.2.2 我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務流程16-17
• 2.3 我國商業(yè)銀行信用卡的風險成因17-19
• 2.3.1 信用風險大、道德風險難控17
• 2.3.2 形式多樣、涉及面廣17-18
• 2.3.3 突發(fā)性強、社會危害性大18
• 2.3.4 欺詐風險多、操作風險大18
• 2.3.5 可控性差、隱蔽性強18-19
• 第3章 國外商業(yè)銀行信用卡業(yè)務發(fā)展及風險防控經(jīng)驗19-22
• 3.1 發(fā)達國家信用卡業(yè)務發(fā)展及風險防控機制19-20
• 3.1.1 美國信用卡業(yè)務發(fā)展及風險防控機制19
• 3.1.2 日本信用卡業(yè)務發(fā)展及風險防控機制19-20
• 3.1.3 法國信用卡業(yè)務發(fā)展及風險防控機制20
• 3.1.4 其他國家信用卡風險防控機制及啟示20
• 3.2 發(fā)達國家風險防控經(jīng)驗借鑒20-22
• 3.2.1 完備的立法保障是基石20
• 3.2.2 完善的個人信用制度是保障20
• 3.2.3 完整的信用卡環(huán)境建設是關鍵20-22
• 第4章 我國信用卡市場風險概述22-31
• 4.1 我國信用卡市場發(fā)展歷程22
• 4.2 我國信用卡市場特點22-27
• 4.2.1 發(fā)卡量迅猛增長發(fā)卡主體日趨多元化22-23
• 4.2.2 分散網(wǎng)絡發(fā)展模式受理環(huán)境明顯改善23
• 4.2.3 銀行卡支付日益普及交易規(guī)模增速明顯23-24
• 4.2.4 信用卡產(chǎn)品種類日漸繁多競爭日趨激烈24-25
• 4.2.5 信用卡消費多元化發(fā)展行業(yè)結(jié)構出現(xiàn)調(diào)整25-26
• 4.2.6 交易金額整體向好受經(jīng)濟影響調(diào)整明顯26
• 4.2.7 國際化進程加速推動信用卡市場拉開國際化序幕26-27
• 4.2.8 先進支付技術日新月異加速推動線上POS平臺27
• 4.3 我國信用卡市場現(xiàn)存風險因素27-31
• 4.3.1 宏觀環(huán)境27-29
• 4.3.2 微觀環(huán)境29-31
• 第5章G行某分支機構信用卡業(yè)務風險管理案例分析31-43
• 5.1 G行某分支機構信用卡業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀31
• 5.2 G行某分支機構信用卡業(yè)務發(fā)展情況31-37
• 5.2.1 發(fā)卡類指標31-35
• 5.2.2 收單類指標35-37
• 5.2.3 收入類指標37
• 5.3 G行某分支機構信用卡業(yè)務管理架構37-38
• 5.4 G行某分支機構信用卡風險控制情況38-40
• 5.4.1 發(fā)卡風險控制情況38-39
• 5.4.2 特約商戶風險控制情況39-40
• 5.5 G行某分支機構信用卡風險管理存在的隱患40-42
• 5.5.1 內(nèi)控制度仍不完善內(nèi)部管理存在隱患40-41
• 5.5.2 組織架構設置仍不完善操作風險存在隱患41
• 5.5.3 欺詐辦卡套現(xiàn)風險明顯增多把控能力偏弱41
• 5.5.4 第三方違約風險把控力差欺詐風險明顯增多41
• 5.5.5 前后臺業(yè)務配套不均衡責任關系不明確41-42
• 5.6 G行某分支機構信用卡業(yè)務風險成因分析42-43
• 5.6.1 市場定位仍有失衡發(fā)卡數(shù)仍為主要考核指標42
• 5.6.2 持續(xù)跟蹤機制有待完善動態(tài)管理模式有待加強42
• 5.6.3 網(wǎng)點執(zhí)行力度急需加強業(yè)務檢查隊伍建立常態(tài)化42-43
• 第6章 我國商業(yè)銀行信用卡風險防范措施與管理建議43-47
• 6.1 完善法律法規(guī)的建立43
• 6.2 建立健全個人征信制度43-44
• 6.3 深化風險管理體制改革44-45
• 6.4 創(chuàng)新營銷方式量質(zhì)并舉發(fā)卡45
• 6.5 多渠道提升從業(yè)人員素質(zhì)45-46
• 6.6 加快技術創(chuàng)新完善產(chǎn)品設計46
• 6.7 加大催收工作力度46
• 6.8 建立銀行卡保險制度46-47
• 第7章 結(jié)論47-48
• 參考文獻48-50
• 致謝50-51
• 個人簡歷 在讀期間發(fā)表的學術論文與研究成果51-52

【相似文獻】

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本文編號：1005794