本文關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)背景下我國商業(yè)銀行渠道建設(shè)與創(chuàng)新策略研究

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【摘要】：隨著我國金融市場化的發(fā)展,商業(yè)銀行面臨著越來越多的同業(yè)與跨界競爭。如何實現(xiàn)新常態(tài)背景下的商業(yè)銀行創(chuàng)新,滿足日益提升的顧客需求,提升商業(yè)銀行的核心競爭力,是業(yè)界關(guān)注的焦點。許多研究證實,營銷渠道作為客戶鏈接的平臺與紐帶,是提升商業(yè)銀行核心競爭力的重要手段。渠道建設(shè)不僅能夠促進客戶的粘性,也能協(xié)助銀行拓展業(yè)務(wù),提升績效,從而實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。近年來,互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興金融模式逐步走進大眾視野。僅僅幾年的時間,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)通過移動支付平臺、P2P信貸平臺、電子商務(wù)平臺等模式滲透入居民生活的方方面面,以其低廉的費用、較低的準(zhǔn)入門檻、便利的支付模式等優(yōu)勢快速獲得了客戶的認(rèn)可與采納。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展壯大一方面可能威脅傳統(tǒng)商業(yè)銀行的市場地位,另一方面也為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級提供了新的視野與思路。而國務(wù)院、銀監(jiān)會及人民銀行出臺的政策、法規(guī)等也在資金托管、客戶識別、風(fēng)險監(jiān)控方面為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與商業(yè)銀行合作奠定了基礎(chǔ)。本文首先通過理論背景與現(xiàn)實背景描述展示互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下研究商業(yè)銀行渠道建設(shè)的必要性。第二部分,通過文獻綜述的形式闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融的理論基礎(chǔ),包括長尾理論、金融發(fā)展理論等；通過國內(nèi)外相關(guān)學(xué)者的研究對互聯(lián)網(wǎng)金融進行界定,并對商業(yè)銀行渠道的概念進行了分析與界定,述評了國內(nèi)外學(xué)者對商業(yè)銀行渠道整合與渠道創(chuàng)新的相關(guān)文獻,并通過資源集成理論重點探討了商業(yè)銀行渠道建設(shè)的相關(guān)研究；最后,回顧和分析了互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行渠道建設(shè)影響的相關(guān)理論。第三部分首先論述了我國互聯(lián)網(wǎng)金融的四種發(fā)展模式,進而通過我國支付平臺的交易額、移動市場份額等數(shù)據(jù)比較展示了我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀；并通過我國商業(yè)銀行基層網(wǎng)點數(shù)量、自助銀行數(shù)量、企業(yè)網(wǎng)銀數(shù)量等數(shù)據(jù)來說明我國商業(yè)銀行渠道建設(shè)現(xiàn)狀。最后,從技術(shù)應(yīng)用、營銷模式轉(zhuǎn)變、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面分析了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對商業(yè)銀行渠道建設(shè)的影響。第四部分運用SWOT模型分析了商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的優(yōu)勢、劣勢、機會與威脅,闡述了商業(yè)銀行的自身條件。第五部分運用波特五力模型分析了商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下供應(yīng)商的議價能力、購買者的議價能力、行業(yè)競爭對手的競爭能力、潛在競爭者的進入能力及替代品的替代能力這五種競爭作用力,系統(tǒng)描述了商業(yè)銀行面臨的競爭環(huán)境。第六、七部分是論文研究的重點,系統(tǒng)研究商業(yè)銀行的渠道整合建設(shè)與渠道創(chuàng)新策略。在商業(yè)銀行的渠道整合建設(shè)方面,提出了幾項建設(shè)舉措,包括：建立渠道整合線上線下支持團隊,實現(xiàn)大數(shù)據(jù)挖掘；推動渠道建設(shè)綜合化發(fā)展,促進各渠道效用最大化：開展民眾教育,普及金融渠道安全；實施品牌戰(zhàn)略,通過媒體營銷打造渠道品牌；加快推進海外渠道建設(shè),深化全球合作；建立渠道內(nèi)部定價機制,解決渠道各自為政的問題；完善電子渠道風(fēng)險控制機制,構(gòu)建線上線下互補的信用評級制度,規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融本身的風(fēng)險。關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的渠道創(chuàng)新策略,論文著力研究了三個問題：開展跨界合作,取長補短,與軟件廠商、大型移動供應(yīng)商、第三方支付平臺合作；創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融與綜合金融產(chǎn)業(yè)組合模式;發(fā)展普惠金融,開展數(shù)據(jù)挖掘,拓展小微市場,完善考核評價機制,挖掘非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù),進行客戶營銷與市場開拓,進行交叉銷售,推進組合產(chǎn)品創(chuàng)新。論文研究聚焦于渠道建設(shè)這一商業(yè)銀行核心競爭力的重要方面,并將商業(yè)銀行的不同渠道作為一個整體進行系統(tǒng)性研究,通過剖析商業(yè)銀行的競爭環(huán)境與自身條件,進而提出渠道建設(shè)及創(chuàng)新策略,從而推進商業(yè)銀行加大渠道改革力度,提升核心競爭力,促進可持續(xù)發(fā)展。
【關(guān)鍵詞】：互聯(lián)網(wǎng)金融 渠道建設(shè) 商業(yè)銀行
【學(xué)位授予單位】：西南財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F832.2
【目錄】：

• 摘要4-6
• Abstract6-12
• 1 緒論12-17
• 1.1 研究背景與目的12-14
• 1.1.1 研究背景12-13
• 1.1.2 研究目的13-14
• 1.2 主要研究內(nèi)容14-17
• 1.2.1 研究內(nèi)容14-15
• 1.2.2 創(chuàng)新與不足15-17
• 2 文獻綜述17-26
• 2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融理論基礎(chǔ)17-19
• 2.1.1 傳統(tǒng)金融理論17-18
• 2.1.2 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟理論18-19
• 2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融概念19-20
• 2.3 商業(yè)銀行渠道建設(shè)與創(chuàng)新的相關(guān)研究20-24
• 2.3.1 商業(yè)銀行渠道界定20-21
• 2.3.2 商業(yè)銀行渠道整合的相關(guān)理論21-23
• 2.3.3 商業(yè)銀行渠道創(chuàng)新理論回顧23-24
• 2.4 互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行渠道建設(shè)影響的理論回顧24-26
• 3 我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展概況及對商業(yè)銀行渠道建設(shè)的影響26-37
• 3.1 我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展情況26-30
• 3.1.1 我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式26-27
• 3.1.2 我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀27-30
• 3.2 商業(yè)銀行渠道建設(shè)發(fā)展現(xiàn)狀30-34
• 3.2.1 商業(yè)銀行物理渠道發(fā)展現(xiàn)狀30-32
• 3.2.2 商業(yè)銀行自助渠道發(fā)展現(xiàn)狀32-33
• 3.2.3 商業(yè)銀行電子渠道發(fā)展現(xiàn)狀33-34
• 3.3 互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行服務(wù)渠道的推動34-37
• 3.3.1 應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提高渠道服務(wù)的效率34-35
• 3.3.2 從產(chǎn)品導(dǎo)向的營銷模式向客戶導(dǎo)向的營銷模式轉(zhuǎn)變35-36
• 3.3.3 銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新36-37
• 4 基于SWOT模型商業(yè)銀行渠道建設(shè)研究37-44
• 4.1 商業(yè)銀行渠道建設(shè)在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的優(yōu)勢37-39
• 4.1.1 商業(yè)銀行優(yōu)良的渠道線下業(yè)務(wù)風(fēng)險控制體系38
• 4.1.2 商業(yè)銀行渠道凝聚的龐大客戶資源與良好的口碑效應(yīng)38
• 4.1.3 商業(yè)銀行在電子渠道業(yè)務(wù)發(fā)展初見成效38-39
• 4.1.4 商業(yè)銀行大多具有國際化背景39
• 4.2 商業(yè)銀行在渠道建設(shè)中面對互聯(lián)網(wǎng)金融的劣勢39-40
• 4.2.1 商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程繁瑣準(zhǔn)入要求高39-40
• 4.2.2 商業(yè)銀行經(jīng)營理念限制了新技術(shù)的應(yīng)用40
• 4.3 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行渠道建設(shè)的機遇40-42
• 4.3.1 加快電子商務(wù)平臺建設(shè)發(fā)揮客戶群體優(yōu)勢41
• 4.3.2 加快移動支付技術(shù)開發(fā)搶占移動支付市場份額41
• 4.3.3 深挖客戶數(shù)據(jù)促進合作41-42
• 4.4 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行渠道建設(shè)面臨的挑戰(zhàn)42-44
• 4.4.1 商業(yè)銀行的渠道支付功能面臨替代42
• 4.4.2 加快線上業(yè)務(wù)發(fā)展傳統(tǒng)客戶交流缺失42-43
• 4.4.3 商業(yè)銀行渠道數(shù)據(jù)挖掘使用有待改進43-44
• 5 基于五力模型的商業(yè)銀行渠道競爭分析44-48
• 5.1 供應(yīng)商議價能力44-45
• 5.2 行業(yè)現(xiàn)有競爭者之間競爭45
• 5.3 行業(yè)潛在競爭者的威脅45-46
• 5.4 客戶的議價能力46
• 5.5 替代品的威脅46-48
• 6 商業(yè)銀行渠道整合建設(shè)研究48-55
• 6.1 整合渠道實現(xiàn)大數(shù)據(jù)挖掘48-49
• 6.1.1 整合線上線下渠道管理團隊48-49
• 6.1.2 升級信息系統(tǒng)統(tǒng)一數(shù)據(jù)管理分析49
• 6.2 推動渠道建設(shè)綜合化發(fā)展49-52
• 6.2.1 精簡物理網(wǎng)點布局融入智慧元素50
• 6.2.2 推進自助設(shè)備建設(shè)改善用戶體驗50-51
• 6.2.3 加快電子渠道產(chǎn)品的開發(fā)51-52
• 6.2.4 建立渠道內(nèi)部定價機制52
• 6.3 實施品牌戰(zhàn)略樹立渠道形象52-54
• 6.3.1 加快推進海外渠道建設(shè),深化全球合作52-53
• 6.3.2 借助媒體營銷打造渠道品牌53
• 6.3.3 開展民眾教育普及金融安全53-54
• 6.4 完善電子渠道風(fēng)險控制機制54-55
• 6.4.1 構(gòu)建線上線下互補的信用評級制度54
• 6.4.2 規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融本身的風(fēng)險54-55
• 7 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的渠道創(chuàng)新策略55-62
• 7.1 開展跨界合作,取長補短55-57
• 7.1.1 與軟件廠商合作建立綜合支付平臺55-56
• 7.1.2 與大型移動供應(yīng)商合作打造移動支付平臺56
• 7.1.3 與第三方支付平臺合作完善電子商務(wù)平臺56-57
• 7.2 創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融與綜合金融產(chǎn)品組合模式57-59
• 7.2.1 打造綜合金融管理方案57-58
• 7.2.2 企業(yè)授信新思路58
• 7.2.3 挖掘供應(yīng)鏈金融附加價值58-59
• 7.3 改變經(jīng)營理念發(fā)展普惠金融59-62
• 7.3.1 拓展小微市場59
• 7.3.2 建立“以客戶為中心”的運營文化59-60
• 7.3.3 完善考核評價機制60
• 7.3.4 挖掘非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)60-61
• 7.3.5 交叉銷售推進組合產(chǎn)品創(chuàng)新61-62
• 8 結(jié)語62-63
• 參考文獻63-66
• 致謝66

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6 劉q，

本文編號：924034