本文關(guān)鍵詞：基于大數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行智慧型風(fēng)險(xiǎn)管理研究

  更多相關(guān)文章： 大數(shù)據(jù) 商業(yè)銀行 智慧型風(fēng)險(xiǎn)管理

【摘要】：大數(shù)據(jù)應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)屢見不鮮。商業(yè)銀行是大數(shù)據(jù)重要的生產(chǎn)者,交易、報(bào)價(jià)、業(yè)績(jī)報(bào)告、消費(fèi)者研究報(bào)告、官方統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)公報(bào)、調(diào)查、新聞報(bào)道無一不是數(shù)據(jù)來源,自身沉淀了大量用戶數(shù)據(jù)。商業(yè)銀行又是數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的行業(yè),基于大數(shù)據(jù)開展風(fēng)險(xiǎn)管理,可以降低信貸成本,提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。大數(shù)據(jù)時(shí)代來臨,數(shù)據(jù)已經(jīng)成為金融企業(yè)制勝的關(guān)鍵性因素。大數(shù)據(jù)的有效管理和挖掘?qū)⒊蔀樯虡I(yè)銀行未來競(jìng)爭(zhēng)和增長(zhǎng)的基礎(chǔ),并日益成為商業(yè)銀行最為重要的生產(chǎn)要素和戰(zhàn)略資產(chǎn)。從自然屬性上講,商業(yè)銀行本質(zhì)上就屬于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),風(fēng)險(xiǎn)管理是其生存的根本。因此,對(duì)商業(yè)銀行來說,研究基于大數(shù)據(jù)的智慧型風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要意義。本文就是以商業(yè)銀行智慧型風(fēng)險(xiǎn)管理為研究對(duì)象,探究大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用。本文運(yùn)用了案例分析法、定性分析法、歸納總結(jié)法等研究方法來闡述商業(yè)銀行基于大數(shù)據(jù)進(jìn)行智慧型風(fēng)險(xiǎn)管理。論文采用中信銀行POS商戶貸款、中國(guó)建設(shè)銀行“善融商務(wù)”、光大銀行社會(huì)化數(shù)據(jù)庫三個(gè)案例來具體介紹大數(shù)據(jù)在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行智慧型風(fēng)險(xiǎn)管理中的實(shí)際應(yīng)用。這些商業(yè)銀行基于大數(shù)據(jù)技術(shù)開展網(wǎng)絡(luò)貸款、供應(yīng)鏈融資、個(gè)人和企業(yè)的信用貸款、個(gè)性化零售、信用評(píng)估等業(yè)務(wù),這些創(chuàng)新業(yè)務(wù)往往伴隨著風(fēng)險(xiǎn)的智能評(píng)估、智慧管理,符合本文的智慧型風(fēng)險(xiǎn)管理的定義。從案例總結(jié)可以看出智慧型風(fēng)險(xiǎn)管理與傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理有很大不同�；诖髷�(shù)據(jù)智慧型風(fēng)險(xiǎn)管理可以更好地感知市場(chǎng),精準(zhǔn)定位分析客戶,定量動(dòng)態(tài)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn),重塑風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。由案例可以看出智慧型風(fēng)險(xiǎn)管理更加注重全面、全程、動(dòng)態(tài)地風(fēng)險(xiǎn)管理,更加注重計(jì)量與定性結(jié)合分析風(fēng)險(xiǎn),更加注重各個(gè)部門間的互聯(lián)互通。大數(shù)據(jù)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用中方興未艾,國(guó)外商業(yè)銀行應(yīng)用大數(shù)也早就有先例。大數(shù)據(jù)在國(guó)外商業(yè)銀行的應(yīng)用也集中于風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶營(yíng)銷、流程優(yōu)化、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等等方面。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面,富國(guó)銀行利用大數(shù)據(jù)主動(dòng)對(duì)客戶進(jìn)行分類分析、摩根大通利用Hadoop技術(shù)進(jìn)行欺詐檢驗(yàn)、渣打銀行進(jìn)行程序化借貸、花旗銀行引入IBM Watson產(chǎn)品進(jìn)行的信用貸款評(píng)估、匯豐銀行引入SAS系統(tǒng)進(jìn)行反欺詐檢驗(yàn)。這些國(guó)外商業(yè)銀行均是引入了大數(shù)據(jù)技術(shù)來進(jìn)行某一領(lǐng)域智能化地風(fēng)險(xiǎn)管理。由案例分析可知,這些銀行在運(yùn)用大數(shù)據(jù)時(shí)都十分重視與大數(shù)據(jù)服務(wù)商合作,保證大數(shù)據(jù)來源的多元化,并且十分注重客戶體驗(yàn)。這都是值得國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行借鑒的經(jīng)驗(yàn)。本文借鑒智慧型城市、智慧型地球等概念,創(chuàng)新性地提出商業(yè)銀行智慧型風(fēng)險(xiǎn)管理的概念,將大數(shù)據(jù)與風(fēng)險(xiǎn)管理有機(jī)結(jié)合在一起,構(gòu)建商業(yè)銀行全面、動(dòng)態(tài)、智能的風(fēng)險(xiǎn)管理。這是本文最重要的創(chuàng)新之處。由本文分析可知智慧型風(fēng)險(xiǎn)管理不僅可以提高商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力、規(guī)避潛在風(fēng)險(xiǎn),還可以促進(jìn)商業(yè)銀行精細(xì)化管理,提高客戶滿意度。因此,商業(yè)銀行構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)的智慧型風(fēng)險(xiǎn)管理,從而達(dá)到智能分析風(fēng)險(xiǎn)、智慧管理風(fēng)險(xiǎn)的目的。從國(guó)內(nèi)外的發(fā)展來看,商業(yè)銀行構(gòu)建智慧型風(fēng)險(xiǎn)管理乃是大勢(shì)所趨。大數(shù)據(jù)分析技術(shù)日漸成熟,在商業(yè)銀行中的應(yīng)用也將越為廣泛,商業(yè)銀行應(yīng)抓住這個(gè)契機(jī),實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。最后,本文建議商業(yè)銀行加強(qiáng)智慧型風(fēng)險(xiǎn)管理可以從以下五個(gè)方面著手:樹立大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略理念、促進(jìn)金融服務(wù)與社交網(wǎng)絡(luò)的融合、布局與大數(shù)據(jù)金融服務(wù)商的競(jìng)爭(zhēng)與合作、培育大數(shù)據(jù)技術(shù)核心處理能力、健全人才培養(yǎng)機(jī)制。
【關(guān)鍵詞】：大數(shù)據(jù) 商業(yè)銀行 智慧型風(fēng)險(xiǎn)管理
【學(xué)位授予單位】：天津商業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F832.33
【目錄】：

• 摘要4-6
• Abstract6-11
• 第一章 導(dǎo)論11-16
• 1.1 研究背景及意義11-12
• 1.1.1 研究背景11
• 1.1.2 研究意義11-12
• 1.2 文獻(xiàn)綜述12-15
• 1.2.1 國(guó)外文獻(xiàn)綜述12-13
• 1.2.2 國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)綜述13-14
• 1.2.3 文獻(xiàn)評(píng)述14-15
• 1.3 研究思路與方法15
• 1.3.1 研究思路15
• 1.3.2 研究方法15
• 1.4 創(chuàng)新之處15-16
• 第二章 大數(shù)據(jù)與商業(yè)銀行智慧型風(fēng)險(xiǎn)管理的一般分析16-25
• 2.1 大數(shù)據(jù)應(yīng)用的興起16-19
• 2.1.1 大數(shù)據(jù)的內(nèi)涵16
• 2.1.2 大數(shù)據(jù)的應(yīng)用現(xiàn)狀16-19
• 2.2 商業(yè)銀行智慧型風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵19-21
• 2.2.1 商業(yè)銀行智慧型風(fēng)險(xiǎn)管理的概念19-20
• 2.2.2 智慧型風(fēng)險(xiǎn)管理與傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理的區(qū)別20-21
• 2.3 大數(shù)據(jù)給商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)21-22
• 2.3.1 大數(shù)據(jù)給商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理帶來的機(jī)遇21-22
• 2.3.2 大數(shù)據(jù)給商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理帶來的挑戰(zhàn)22
• 2.4 大數(shù)據(jù)運(yùn)用到商業(yè)銀行智慧型風(fēng)險(xiǎn)管理的作用機(jī)制22-25
• 第三章 大數(shù)據(jù)對(duì)商業(yè)銀行智慧型風(fēng)險(xiǎn)管理的效用分析25-31
• 3.1 精準(zhǔn)定位分析客戶25-27
• 3.1.1 客戶識(shí)別25-26
• 3.1.2 精準(zhǔn)營(yíng)銷26
• 3.1.3 信用評(píng)估26-27
• 3.2 定量動(dòng)態(tài)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)27-28
• 3.2.1 定量分析風(fēng)險(xiǎn)27
• 3.2.2 動(dòng)態(tài)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)27-28
• 3.2.3 全面管理風(fēng)險(xiǎn)28
• 3.3 重塑風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制28-31
• 3.3.1 信息共享機(jī)制28-29
• 3.3.2 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制29
• 3.3.3 完善決策機(jī)制29-31
• 第四章 大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行智慧型風(fēng)險(xiǎn)管理中的運(yùn)用及存在的問題31-42
• 4.1 大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行智慧型風(fēng)險(xiǎn)管理中的實(shí)際運(yùn)用31-37
• 4.1.1 中信銀行POS商戶網(wǎng)絡(luò)貸款31-32
• 4.1.2 中國(guó)建設(shè)銀行“善融商務(wù)”平臺(tái)32-35
• 4.1.3 光大銀行打通社會(huì)化數(shù)據(jù)庫35-37
• 4.2 大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行智慧型風(fēng)險(xiǎn)管理中的實(shí)際效用分析37-40
• 4.2.1 中信銀行POS貸案例分析37-38
• 4.2.2 中國(guó)建設(shè)銀行善融商務(wù)案例分析38-39
• 4.2.3 光大銀行社會(huì)化數(shù)據(jù)庫的案例分析39-40
• 4.3 大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行智慧型風(fēng)險(xiǎn)管理中運(yùn)用存在的問題40-42
• 4.3.1 用戶隱私安全問題40
• 4.3.2 存在數(shù)據(jù)造假現(xiàn)象40-41
• 4.3.3 信息共享難度大41
• 4.3.4 技術(shù)支持力量薄弱41-42
• 第五章 大數(shù)據(jù)應(yīng)用于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)42-48
• 5.1 大數(shù)據(jù)在國(guó)外商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的運(yùn)用42-45
• 5.1.1 富國(guó)銀行的“攻守兼?zhèn)洹贝髷?shù)據(jù)戰(zhàn)略42-43
• 5.1.2 花旗銀行的個(gè)性化零售業(yè)務(wù)43-44
• 5.1.3 匯豐銀行的反欺詐管理系統(tǒng)44-45
• 5.2 國(guó)外商業(yè)銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)45-48
• 5.2.1 重視與大數(shù)據(jù)服務(wù)商合作45
• 5.2.2 保證大數(shù)據(jù)的安全、質(zhì)量和多元化45-47
• 5.2.3 注重客戶體驗(yàn)47-48
• 第六章 商業(yè)銀行加強(qiáng)智慧型風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策48-51
• 6.1 樹立大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略理念48
• 6.2 促進(jìn)金融服務(wù)與社交網(wǎng)絡(luò)的融合48-49
• 6.3 布局與大數(shù)據(jù)金融服務(wù)商的競(jìng)爭(zhēng)與合作49
• 6.4 培育大數(shù)據(jù)技術(shù)核心處理能力49-50
• 6.5 健全人才培養(yǎng)機(jī)制50-51
• 參考文獻(xiàn)51-53
• 發(fā)表論文及參加科研情況說明53-54
• 致謝54-55

【相似文獻(xiàn)】

中國(guó)期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 ;面向智慧型經(jīng)營(yíng)管理人才[J];管理工程師;2001年01期

2 高崴;李里平;熊小麗;Lily;;智慧型失敗[J];經(jīng)理人;2006年04期

3 吳勇毅;;智慧型消費(fèi)者贏取之道[J];現(xiàn)代家電;2011年14期

4 胡平;21世紀(jì)呼喚智慧型商業(yè)[J];商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究;1999年02期

5 吳勇毅;;贏取智慧型消費(fèi)者 啤酒企業(yè)未來之路[J];中國(guó)食品;2011年11期

6 林澤炎;中小企業(yè)應(yīng)注意培養(yǎng)“智慧型現(xiàn)代職業(yè)人”(上)[J];中國(guó)中小企業(yè);2000年03期

7 郭宏?duì)c;;陽光體育呼喚“智慧型”體育教師[J];價(jià)值工程;2011年26期

8 甘綺翠;;以信任贏取智慧型消費(fèi)者[J];銷售與市場(chǎng)(管理版);2012年10期

9 王鳳榮;;智慧型工人是企業(yè)的財(cái)富[J];現(xiàn)代班組;2012年11期

10 張向達(dá);智慧型企業(yè)的特征及其作用[J];財(cái)經(jīng)問題研究;1998年04期

中國(guó)重要會(huì)議論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 陳美紅;;促個(gè)體專業(yè)成長(zhǎng)塑“智慧型教師”形象——陶行知教育思想對(duì)我國(guó)教師專業(yè)化的啟示[A];福建省行知實(shí)驗(yàn)校校長(zhǎng)論壇論文集[C];2012年

2 郭年雄;;侜pc地S@智慧型工imS@之墢R儌晪v|[A];第八屆海峽兩岸城市發(fā)展研討會(huì)論文集[C];2001年

3 陳葉華;張景才;;新課程呼喚智慧型教師[A];全國(guó)第二屆智慧學(xué)學(xué)術(shù)研討會(huì)論文集（3）[C];2004年

4 何秋霞;周麗萍;;做智慧型教師 育智慧型孩子——智慧學(xué)理論在教育中的應(yīng)用[A];全國(guó)第二屆智慧學(xué)學(xué)術(shù)研討會(huì)論文集（2）[C];2004年

5 邢清平;;如何做一位智慧型教師[A];2013年2月現(xiàn)代教育教學(xué)探索學(xué)術(shù)交流會(huì)論文集[C];2013年

6 秦滿秀;;做愛心智慧型班主任[A];廣西新時(shí)期班主任工作研討班論文集[C];2008年

7 高，

本文編號(hào)：557715