本文關鍵詞：基于供應鏈管理的商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

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試分析基于供應鏈管理的商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新

發(fā)布日期： 2013-11-29 發(fā)布：  

  2013年18期目錄       本期共收錄文章20篇

　　摘要：伴隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，全球經(jīng)濟一體化，信息化時代的到來，企業(yè)之間的競爭方式也悄然地發(fā)生了轉(zhuǎn)變，逐漸演變成了供應鏈的競爭。對此，商業(yè)銀行供應鏈管理必須要進行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，借此來滿足企業(yè)發(fā)展的需求。自從加入世界貿(mào)易組織以后，我國的商業(yè)銀行面臨著十分嚴峻的市場形勢，不僅僅要面對外資進入本土市場的壓力，并且在國際化框架下，對于風險管理以及資本充足率也有著更為苛刻的要求。由此不難看出基于供應鏈管理的商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新在激烈的市場競爭當中，不但能有效的提升供應鏈管理的效率，并且還能給商業(yè)帶來新的利潤增長點。本文就對基于供應鏈管理的商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新進行了簡單的探討，希望能夠給相關人員提供一些參考。
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　　關健詞：商業(yè)銀行；供應鏈；金融；產(chǎn)品創(chuàng)新
　　中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）09-0-01
　　一、基于供應鏈管理的商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新方向以及原則
　�。ㄒ唬┰诂F(xiàn)有的產(chǎn)品基礎上延伸。按照已有的產(chǎn)品和服務，將有相同需求與管理的產(chǎn)品進行整合，在這樣的前提下，把分散產(chǎn)品進行打包。因為每一個供應鏈，所涉及到企業(yè)眾多，假如銀行僅僅是供應單個產(chǎn)品，那么就不能夠有效的滿足客戶差異化要求，從而就不能提升商業(yè)銀行的競爭力。對此，需要根據(jù)客戶的特點，把散亂的產(chǎn)品進行整合與打包，滿足客戶需求，進而提升銀行差異化競爭的優(yōu)勢，讓供應鏈融資規(guī)劃得到完善，實現(xiàn)“雙贏”的預期目標。比如使用部門之間的一些關聯(lián)產(chǎn)品，一樣的產(chǎn)品對不相同的客戶進行覆蓋，不一樣的產(chǎn)品經(jīng)由整合打包給同一客戶使用，把國內(nèi)和國外信用證進行捆綁、在貨幣市場和資本市場間建立起連接等等，上述都是在現(xiàn)有的產(chǎn)品上進行的延伸，并且有著產(chǎn)品創(chuàng)新的作用。
　　（二）基于供應鏈管理的商業(yè)銀行金融產(chǎn)品研發(fā)。商業(yè)銀行應該基于供應鏈金融需求的特征進行新品研發(fā)，借此來滿足客戶的需求。對此，供應鏈的生命周期和結(jié)構就成為了供應鏈新品設計的特征，依據(jù)行業(yè)特征、結(jié)構以及生命周期需求進行科學合理的設計，在融資產(chǎn)品的設計中是非常重要的準則。站在商業(yè)銀行的角度來看，首先由供應鏈上面流通的產(chǎn)品價值來進行新品設計；其次由企業(yè)之間的貿(mào)易關系來確定新品設計；最后由核心企業(yè)信用角度來進行新品的研發(fā)。這也是商業(yè)銀行產(chǎn)生風險的關鍵所在。
　�。ㄈ┗诠⿷湽芾淼纳虡I(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新原則。1.基于供應鏈管理的商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新必須符合市場的要求。產(chǎn)品創(chuàng)新永遠是跟隨消費者需求進行創(chuàng)新的，商業(yè)銀行在對金融產(chǎn)品設計與定位的時候，務必要有針對性的滿足客戶需求，在服務方式及融資產(chǎn)品這一方面，最大化地適應客戶對于資金運營快捷的需求。2.試基于供應鏈管理的商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新關鍵在于開發(fā)新的利潤增長點。隨著商業(yè)銀行新品的推出，不僅僅能夠滿足社會廣大群眾的需要，并且還能夠給商業(yè)銀行帶來新的利益增長點，擴大銀行發(fā)展空間。3.對于風險的防范。因為銀行行業(yè)的特殊性，所以對于風險的防范是重中之重，對此，金融產(chǎn)品在進行創(chuàng)新的時候，必須嚴格遵守相關的規(guī)定，在制度完善與風險控制的基礎上進行創(chuàng)新。4.服務個性化是增強銀行競爭力的關鍵。因為銀行這個行業(yè)所供應的產(chǎn)品與服務具有極強的可復制性，這就導致了同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重。對此，必須要有自身獨特的產(chǎn)品服務，使用與眾不同的服務來區(qū)別競爭對手與自己，打造自身獨特的品牌優(yōu)勢，給予顧客具有個性化的服務，借此來增強銀行的競爭力。
　　二、基于供應鏈管理的商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新設計
　�。ㄒ唬╇x散客戶開始向著供應鏈群客戶轉(zhuǎn)變。因為客戶的轉(zhuǎn)變，所以商業(yè)銀行在進行金融產(chǎn)品設計的時候，就應該把相關企業(yè)也納入供應鏈結(jié)構當中去，由整體供應鏈開始設計。
　�。ǘ┰谏虡I(yè)銀行進行金融產(chǎn)品設計的時候應該關注供應鏈資金流向。商業(yè)銀行在新品設計時候應該把供應鏈的貿(mào)易關系生產(chǎn)的群體給歸納到整體的融資規(guī)劃當中去。就供應鏈成員金融要求來說，核心企業(yè)位于供應鏈上的優(yōu)勢地位，并且利用這一優(yōu)勢，常常會向上游企業(yè)賒賬，拖延付款日期；另一方面向下游企業(yè)采用壓貸方式，借此來減少應收期限；讓資金壓力轉(zhuǎn)移到市場上較為弱勢的企業(yè)，因為支出與收入資金出現(xiàn)的時間差，往往的一些中小企業(yè)就出現(xiàn)了生產(chǎn)資金缺口，具體如下圖（圖一）所示：
　　圖一：供應鏈上游與下游企業(yè)的資金缺口
　　（三）充分利用核心企業(yè)信用優(yōu)勢。按照供應鏈企業(yè)和核心企業(yè)之間合作的頻繁次數(shù)（包含間接貿(mào)易），從核心企業(yè)貢獻程度和對和核心企業(yè)發(fā)展作用幫助大小等因素來判斷核心企業(yè)與成員之間合作關系，進而將供應鏈上關系構成進行清理。另一方面，在風險可以控制的前提下，經(jīng)由核心企業(yè)所提供的一些信用資源，把自身本來具有的信用資源進行延伸，擴展到供應鏈的上游與下游配套企業(yè)，這樣可以讓企業(yè)依靠這些信用資源更加容易得到銀行貸款支持。
　　三、結(jié)束語
　　從近些年看來，供應鏈管理在各個領域都取得了一定的成果，雖然對于資金的管理沒有太過顯著的效果，但是在資金管理當中供應鏈管理有著十分重要的作用。從文中不難看出，商業(yè)銀行對供應鏈金融產(chǎn)品進行創(chuàng)新需要關注整個供應鏈上面的金融需求，并不是某一個單獨企業(yè)。需要把商業(yè)銀行引進到工業(yè)管理鏈的管理當中，借此讓其給供應鏈提供金融服務，這樣的創(chuàng)新對于當下商業(yè)銀行來說具有十分重要的意義。
　　參考文獻：
　　[1]郭明.供應鏈金融問題研究——基于中小企業(yè)融資案例的視角[D].中國人民大學，2009.
　　[2]林麗.基于供應鏈管理的商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新研究[D].廣西大學，2012.
　　[3]陳昭旭，劉安霞.商業(yè)銀行供應鏈金融服務體系研究[J].農(nóng)村金融研究，2009（12）：47-52.
　　[4]徐元曦.基于供應鏈融資的銀行產(chǎn)品創(chuàng)新[D].中國人民大學，2009.
　　[5]屈倩.我國商業(yè)銀行對中小企業(yè)供應鏈融資研究[D].上海財經(jīng)大學，2009.
　　作者簡介：吳 欣（1972-），男，山東青島人，學士，，經(jīng)濟師，銀行管理人員，交通銀行青島分行職員，主要研究方向（或工作方向）：金融管理。

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