P銀行南昌分行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究

發(fā)布時(shí)間：2020-09-29 23:57

　　小微企業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量,作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活躍的重要因素,作為緩解社會(huì)就業(yè)壓力的重要助力,在經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展形勢(shì)下,它在維持社會(huì)穩(wěn)定和造福民生方面發(fā)揮的作用越來(lái)越大。由于小微企業(yè)本身各種因素的影響,加上近幾年銀行業(yè)銀根縮緊、經(jīng)濟(jì)不景氣等原因,小微企業(yè)的生存環(huán)境十分艱難,所以它面臨著資金渠道來(lái)源困難的問(wèn)題。為更好的發(fā)揮小微企業(yè)在緩解就業(yè)壓力、增加經(jīng)濟(jì)收入、造福民生等方面的作用,2002年我國(guó)頒布了《中小企業(yè)促進(jìn)法》,法規(guī)中第一次開(kāi)始提出一些政策法規(guī)來(lái)緩解小微企業(yè)資金來(lái)源困難問(wèn)題,并且不斷支持小微企業(yè)的發(fā)展。2011年,國(guó)家出臺(tái)了九項(xiàng)金融財(cái)稅政策以支撐小微企業(yè)的成長(zhǎng),緊接著2012年國(guó)家進(jìn)一步出臺(tái)鼓勵(lì)小微企業(yè)的成長(zhǎng)意見(jiàn),2018年國(guó)家又出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見(jiàn)》,以督促和引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)緩解小微企業(yè)資金壓力,解決小微企業(yè)資金渠道來(lái)源困難問(wèn)題,幫助小微企業(yè)不斷成長(zhǎng)。在國(guó)家不斷鼓勵(lì)銀行業(yè)支持小微企業(yè)貸款的浪潮下,江西省銀行業(yè)始終把小微企業(yè)金融服務(wù)放在重要位置,在金融服務(wù)方面不斷創(chuàng)新升級(jí),為小微企業(yè)提供貸款服務(wù)。根據(jù)2018年6月的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,我省已設(shè)立245家小微企業(yè)專營(yíng)組織,1100個(gè)小微企業(yè)專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)。截止2017年11月底,江西省各金融組織向小微企業(yè)提供資金支持?jǐn)?shù)達(dá)到9257.39億元,占總貸款額的54.49%,發(fā)放貸款金額比年初增加1585.48億元,增幅為20.67%。由此可見(jiàn),江西省各金融組織對(duì)小微企業(yè)的扶持力度不斷增強(qiáng),但是根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示,2017年11底各金融組織的不良貸款率比年初增長(zhǎng)了1%,小微企業(yè)的不良貸款率上漲最為明顯。所以如何控制小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)就成為當(dāng)前我省銀行業(yè)的一大焦點(diǎn)和難點(diǎn)。本文首先對(duì)研究背景及研究意義進(jìn)行分析,然后對(duì)小微企業(yè)、小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理等概念進(jìn)行初步介紹,再基于信息不對(duì)稱理論、信貸配給理論、籃子理論、博弈理論等理論基礎(chǔ)對(duì)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的形成進(jìn)行分析。接著本文介紹了江西省銀行業(yè)小微企業(yè)信貸的現(xiàn)狀與小微信貸的特點(diǎn)。在介紹完江西省銀行業(yè)小微企業(yè)的現(xiàn)狀與特點(diǎn)后,介紹P銀行南昌分行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和風(fēng)險(xiǎn)管理流程。分析完該銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀后以該銀行的典型案例為例對(duì)其進(jìn)行分析和討論,得出該銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理存在著小微企業(yè)準(zhǔn)入機(jī)制不完善、評(píng)級(jí)授信機(jī)制不完善、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制不完善、風(fēng)險(xiǎn)控制流程不完善、小微貸款產(chǎn)品種類不多五方面的不足。最后根據(jù)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的原因提出相應(yīng)的政策建議。遵循上述思路,本文內(nèi)容結(jié)構(gòu)如下:第一,對(duì)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的背景和意義進(jìn)行闡述,并收集整理國(guó)內(nèi)外關(guān)于小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)論文,并從小微企業(yè)融資難產(chǎn)生原因、小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因、小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制手段三方面進(jìn)行綜述分析;第二,相關(guān)概念的界定,在對(duì)小微企業(yè)、小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行闡述后,對(duì)信息不對(duì)稱、信貸配給、籃子及博弈等理論進(jìn)行分析,為下文的分析研究奠定理論基礎(chǔ);第三,在界定相關(guān)概念及相關(guān)理論的基礎(chǔ)上,對(duì)江西省銀行業(yè)小微企業(yè)信貸現(xiàn)狀及特點(diǎn)進(jìn)行分析;第四,在分析P銀行南昌分行風(fēng)險(xiǎn)防范管理體系的基礎(chǔ)上,分別從發(fā)放小微貸款的貸前、貸中、貸后對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)流程體系進(jìn)行分析;第五,根據(jù)典型案例的分析,得出銀行業(yè)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因主要有小微企業(yè)準(zhǔn)入機(jī)制不完善、評(píng)級(jí)授信機(jī)制不完善、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制不完善、風(fēng)險(xiǎn)控制流程不完善、產(chǎn)品創(chuàng)新不足等五方面;第六,根據(jù)上文提出產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的原因提出政策建議。
【學(xué)位單位】：江西財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2019
【中圖分類】：F832.4;F276.3
【部分圖文】：