小微企業(yè)作為國民經(jīng)濟發(fā)展的重要力量,作為市場經(jīng)濟活躍的重要因素,作為緩解社會就業(yè)壓力的重要助力,在經(jīng)濟的不斷發(fā)展形勢下,它在維持社會穩(wěn)定和造福民生方面發(fā)揮的作用越來越大。由于小微企業(yè)本身各種因素的影響,加上近幾年銀行業(yè)銀根縮緊、經(jīng)濟不景氣等原因,小微企業(yè)的生存環(huán)境十分艱難,所以它面臨著資金渠道來源困難的問題。為更好的發(fā)揮小微企業(yè)在緩解就業(yè)壓力、增加經(jīng)濟收入、造福民生等方面的作用,2002年我國頒布了《中小企業(yè)促進法》,法規(guī)中第一次開始提出一些政策法規(guī)來緩解小微企業(yè)資金來源困難問題,并且不斷支持小微企業(yè)的發(fā)展。2011年,國家出臺了九項金融財稅政策以支撐小微企業(yè)的成長,緊接著2012年國家進一步出臺鼓勵小微企業(yè)的成長意見,2018年國家又出臺了《關于進一步深化小微企業(yè)金融服務的意見》,以督促和引導銀行機構緩解小微企業(yè)資金壓力,解決小微企業(yè)資金渠道來源困難問題,幫助小微企業(yè)不斷成長。在國家不斷鼓勵銀行業(yè)支持小微企業(yè)貸款的浪潮下,江西省銀行業(yè)始終把小微企業(yè)金融服務放在重要位置,在金融服務方面不斷創(chuàng)新升級,為小微企業(yè)提供貸款服務。根據(jù)2018年6月的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,我省已設立245家小微企業(yè)專營組織,1100個小微企業(yè)專業(yè)服務團隊。截止2017年11月底,江西省各金融組織向小微企業(yè)提供資金支持數(shù)達到9257.39億元,占總貸款額的54.49%,發(fā)放貸款金額比年初增加1585.48億元,增幅為20.67%。由此可見,江西省各金融組織對小微企業(yè)的扶持力度不斷增強,但是根據(jù)有關數(shù)據(jù)顯示,2017年11底各金融組織的不良貸款率比年初增長了1%,小微企業(yè)的不良貸款率上漲最為明顯。所以如何控制小微企業(yè)信貸風險就成為當前我省銀行業(yè)的一大焦點和難點。本文首先對研究背景及研究意義進行分析,然后對小微企業(yè)、小微企業(yè)信貸風險、信貸風險管理等概念進行初步介紹,再基于信息不對稱理論、信貸配給理論、籃子理論、博弈理論等理論基礎對小微企業(yè)信貸風險的形成進行分析。接著本文介紹了江西省銀行業(yè)小微企業(yè)信貸的現(xiàn)狀與小微信貸的特點。在介紹完江西省銀行業(yè)小微企業(yè)的現(xiàn)狀與特點后,介紹P銀行南昌分行的風險管理體系和風險管理流程。分析完該銀行的風險管理現(xiàn)狀后以該銀行的典型案例為例對其進行分析和討論,得出該銀行小微企業(yè)信貸風險管理存在著小微企業(yè)準入機制不完善、評級授信機制不完善、風險預警機制不完善、風險控制流程不完善、小微貸款產(chǎn)品種類不多五方面的不足。最后根據(jù)產(chǎn)生風險的原因提出相應的政策建議。遵循上述思路,本文內(nèi)容結構如下:第一,對小微企業(yè)信貸風險管理的背景和意義進行闡述,并收集整理國內(nèi)外關于小微企業(yè)信貸風險管理的相關論文,并從小微企業(yè)融資難產(chǎn)生原因、小微企業(yè)信貸風險產(chǎn)生原因、小微企業(yè)信貸風險控制手段三方面進行綜述分析;第二,相關概念的界定,在對小微企業(yè)、小微企業(yè)信貸風險、信貸風險管理進行闡述后,對信息不對稱、信貸配給、籃子及博弈等理論進行分析,為下文的分析研究奠定理論基礎;第三,在界定相關概念及相關理論的基礎上,對江西省銀行業(yè)小微企業(yè)信貸現(xiàn)狀及特點進行分析;第四,在分析P銀行南昌分行風險防范管理體系的基礎上,分別從發(fā)放小微貸款的貸前、貸中、貸后對信貸風險流程體系進行分析;第五,根據(jù)典型案例的分析,得出銀行業(yè)小微企業(yè)信貸風險產(chǎn)生的原因主要有小微企業(yè)準入機制不完善、評級授信機制不完善、風險預警機制不完善、風險控制流程不完善、產(chǎn)品創(chuàng)新不足等五方面;第六,根據(jù)上文提出產(chǎn)生風險的原因提出政策建議。
【學位單位】：江西財經(jīng)大學
【學位級別】：碩士
【學位年份】：2019
【中圖分類】：F832.4;F276.3
【部分圖文】：

銀行業(yè)操作風險來源占比圖

信貸風險管理流程循環(huán)圖

信貸配給模型圖

【參考文獻】

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本文編號：2830449