沈陽于洪永安村鎮(zhèn)銀行是一家小型銀行,信貸業(yè)務(wù)是其主要的業(yè)務(wù)模式,該銀行信貸業(yè)務(wù)的最基本原則是貸款的安全性、流動性和效益性。中小額信用貸款一般額度都比較低,貸款對象一般為小型私營企業(yè)、個體工商戶或以家庭為單位生產(chǎn)加工型家庭作坊等,行業(yè)利潤低、科技創(chuàng)新能力差、缺乏健全的財務(wù)體系。為了降低風(fēng)險,沈陽于洪永安村鎮(zhèn)銀行希望通過中小額信用貸款外包業(yè)務(wù)來降低該銀行的運營成本,穩(wěn)定沈陽于洪永安村鎮(zhèn)銀行的收益。因此,2017年6月沈陽于洪永安村鎮(zhèn)銀行成立了一個由相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和貸款部的部分人員組成的一個外包項目評審小組,該小組主要對外包項目的風(fēng)險進行識別、評估和防范,經(jīng)過三個月調(diào)查分析,決定把未來三年的信貸業(yè)務(wù)外包給沈陽一毛資產(chǎn)管理有限公司,即自2017年9月起由沈陽一毛資產(chǎn)管理有限公司對貸款項目進行管理。本文主要分為五個部分,第一部分為緒論,主要介紹了論文的選題背景與意義、研究內(nèi)容和研究方法、文獻綜述和理論基礎(chǔ)等方面內(nèi)容;第二部分為外包項目的風(fēng)險識別,這部分主要從外包項目的承包方和項目本身兩個方面,對沈陽于洪永安村鎮(zhèn)銀行信貸外包項目的道德風(fēng)險、信用風(fēng)險、合同風(fēng)險等方面進行分析和識別;第三部分為外包項目的風(fēng)險評估,這部分主要是對沈陽于洪永安村鎮(zhèn)銀行信貸外包項目進行了定性和定量評估,并對評估結(jié)果進行客觀分析和評價;第四部分為外包項目的風(fēng)險控制策略,這部分在前面風(fēng)險識別和評估的基礎(chǔ)上,結(jié)合承包方的特點,制定相應(yīng)的外包項目風(fēng)險控制策略,主要包括風(fēng)險控制原則、風(fēng)險控制體系及風(fēng)險控制措施等方面內(nèi)容。最后為結(jié)論部分,這部分對前面分析結(jié)果進行了相應(yīng)的總結(jié)。本篇論文以沈陽于洪永安村鎮(zhèn)銀行信貸外包項目為例,分析外包項目的風(fēng)險管理。在此過程中,運用項目風(fēng)險管理理論、外包管理等方面的相關(guān)理論,考察銀行外包項目風(fēng)險識別、評估、控制的特點,為銀行外包項目風(fēng)險管理工作提供一定的參考。
【學(xué)位單位】：吉林大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位年份】：2019
【中圖分類】：F832.4
【部分圖文】：

圖 1 -1 公司組織結(jié)構(gòu)圖沈陽一毛資產(chǎn)管理有限公司以資產(chǎn)收購、資產(chǎn)管理流程外包和信貸資產(chǎn)催服務(wù)以及互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)應(yīng)用平臺三大主營業(yè)務(wù)方向，利用長期提供一體化金融務(wù)的卓越經(jīng)驗和優(yōu)勢，不但可以通過承接外包為客戶提供安全、優(yōu)質(zhì)、高效不良資產(chǎn)管理服務(wù)，更能滿足客戶在互聯(lián)網(wǎng)背景和經(jīng)濟新常態(tài)態(tài)勢下，借力聯(lián)網(wǎng)思維和利用互聯(lián)網(wǎng)工具，協(xié)助客戶找到適配其業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控模型及產(chǎn)特點的不良資產(chǎn)創(chuàng)新管理路徑。其中，在資產(chǎn)收購領(lǐng)域，沈陽一毛資產(chǎn)管理有限公司已經(jīng)收購、處置數(shù)億資及管理數(shù)個項目；在資產(chǎn)管理流程外包及信貸資產(chǎn)催收服務(wù)領(lǐng)域，沈陽一毛產(chǎn)管理有限公司已經(jīng)為銀行、消費金融、汽車金融、互聯(lián)網(wǎng)及普惠金融的四多家客戶提供包括委外催收、市場調(diào)研、呼叫中心、數(shù)據(jù)比對等業(yè)務(wù)流程外服務(wù)；在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)應(yīng)用平臺領(lǐng)域，一毛資產(chǎn)管理有限公司開發(fā)了專業(yè)催收

圖 4-1 業(yè)務(wù)流程圖 中的業(yè)務(wù)流程管理體系實施過程中必須達到如下 4 點，要求雙方上傳資料并對審核人員進行專業(yè)系統(tǒng)培訓(xùn)問題有專門負責(zé)的人員進行溝通，不得越級。第 2 條公司的前端銷售人員不得與沈陽于洪永安村鎮(zhèn)銀行任整體貸款流程人為風(fēng)險。第 3 條，檢查人員直接與客，防止客戶造假。第 4 條，銀行發(fā)放貸款后要及時回通，重點調(diào)查是否出現(xiàn)通過虛假信息、虛假包裝等方和行為出現(xiàn)。控制的流程制的流程實質(zhì)上就是描述在項目中按什么步驟、采取執(zhí)行風(fēng)險管理活動，該流程也可以認為是風(fēng)險管理計

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本文編號：2810161