發(fā)布時間：2017-08-15 23:24

  本文關鍵詞：中國房地產(chǎn)金融風險判斷及防范體系架構(gòu)研究

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【摘要】： 房地產(chǎn)業(yè)是國民經(jīng)濟的重要部門,其興衰直接關系到國民經(jīng)濟的興衰;房地產(chǎn)業(yè)又是一個高投入、高風險、高收益的資本密集型產(chǎn)業(yè),對金融資本的依賴度很高,離開適宜而充分的金融支持,房地產(chǎn)業(yè)很難有長足的發(fā)展。因此,房地產(chǎn)金融的發(fā)展對一國房地產(chǎn)經(jīng)濟乃至整個國民經(jīng)濟的發(fā)展具有重要作用。 在研究思路上,本研究以馬克思主義的基本理論和分析方法為指導,吸收和借鑒西方房地產(chǎn)金融風險及其防范理論與政策措施的合理內(nèi)核,分析世界各國房地產(chǎn)金融發(fā)展的歷史與現(xiàn)狀、前景和趨勢,研究不同類型國家房地產(chǎn)金融模式及其風險形式的形成過程、特點以及對國民經(jīng)濟發(fā)展的影響,探討房地產(chǎn)金融發(fā)展模式、房地產(chǎn)金融風險形式、房地產(chǎn)金融風險的防范體系及其內(nèi)在關系形成發(fā)展的一般規(guī)律。在此基礎上,立足中國房地產(chǎn)金融發(fā)展的實際,對中國房地產(chǎn)金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及其在國民經(jīng)濟發(fā)展中的貢獻率作出合理的評價,對中國房地產(chǎn)金融風險作出科學判斷,積極借鑒世界各國發(fā)展房地產(chǎn)金融、防范房地產(chǎn)金融風險、促進房地產(chǎn)經(jīng)濟發(fā)展的先進經(jīng)驗,提出現(xiàn)階段中國房地產(chǎn)金融發(fā)展的目標模式和防范房地產(chǎn)金融風險的框架體系,力求提高中國房地產(chǎn)金融業(yè)抵御金融風險或危機的能力,推動中國房地產(chǎn)經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。 在基本結(jié)構(gòu)上,本研究分為四個部分,共八章。 第一部分,房地產(chǎn)金融風險理論概述(第1—2章):解讀房地產(chǎn)金融及其風險理論。本研究認為風險是指事物發(fā)展的不確定性及其導致的改變,當改變不利于事物的正常發(fā)展時,事物的受益者就承擔了更多的損失,即風險損失。從一般意義上說,融資渠道單一、信息不對稱、抵押物風險、投機行為、銀行違規(guī)操作等是造成房地產(chǎn)金融風險損失的內(nèi)部原因,而國家政策及法規(guī)的變化、國際經(jīng)濟動蕩導致的匯率變動及本國利率變動等則是造成房地產(chǎn)金融風險損失的外部原因。那么,合理確定房地產(chǎn)金融發(fā)展模式、健全房地產(chǎn)金融風險控制體系,就成為規(guī)避內(nèi)部風險和防范外部影響的基本途徑。 第二部分,國外房地產(chǎn)金融發(fā)展概況(第3章、第6章):研究世界各國房地產(chǎn)金融發(fā)展模式及房地產(chǎn)金融風險的防范措施。本研究通過對各國房地產(chǎn)金融風險的考察以及對房地產(chǎn)金融風險的危害分析,總結(jié)出房地產(chǎn)金融風險的形成機理,即銀行的過度參與、寬松的金融環(huán)境、政策控制力的薄弱、國際資本流動的影響等因素交互作用的結(jié)果,分析比較了國際房地產(chǎn)泡沫的形成框架,得到了有效的政策經(jīng)驗,即穩(wěn)定匯率、合理應用利率工具、嚴格控制銀行貸款、實行多頭并舉的管理措施等等 第三部分,中國房地產(chǎn)金融發(fā)展現(xiàn)狀與風險判斷(第4—5章):明析中國房地產(chǎn)金融發(fā)展的現(xiàn)狀,對房地產(chǎn)金融風險作出判斷。本研究認為,中國房地產(chǎn)金融發(fā)展經(jīng)歷了起步、停滯萎縮、恢復發(fā)展、調(diào)整發(fā)展四個時期以后,目前業(yè)已步入規(guī)范發(fā)展時期。尤其是2004年以來,與房地產(chǎn)開發(fā)建設增幅回落、房地產(chǎn)市場的供求關系得到改善、房屋銷售價格上漲較快、住宅供應結(jié)構(gòu)性問題凸現(xiàn)、投資性購房需求增長較快、境外資金進入熱點地區(qū)房地產(chǎn)市場、已出讓存量土地沒有及時得到開發(fā)等房地產(chǎn)市場情況相適應,中國房地產(chǎn)金融發(fā)展呈現(xiàn)房地產(chǎn)投資到位資金增幅下降、房地產(chǎn)貸款增幅較大、開發(fā)商貸款增幅減緩、個人購房貸款維持高增長、個人購房貸款集中于少數(shù)重點城市和熱點地區(qū)、政策性住房貸款快速增長等特點,存在房價大幅攀升,需求依然旺盛;融資渠道單一,風險相對集中;金融市場結(jié)構(gòu)單一,金融市場體系殘缺;市場監(jiān)管不得力,調(diào)控機制不完善等問題。中國房地產(chǎn)金融出現(xiàn)了地區(qū)性風險的苗頭,個人房貸風險不大,開發(fā)貸款風險已經(jīng)釋放,個別銀行風險較大,政府土地儲備開發(fā)風險最大。研究結(jié)論就是:中國房地產(chǎn)金融風險確實存在,但并未“挾持”國家金融和經(jīng)濟,是否轉(zhuǎn)變?yōu)槲C依賴于國民經(jīng)濟整體的運行狀況。 第四部分,中國房地產(chǎn)金融發(fā)展目標模式與風險防范體系架構(gòu)(第7—8章):探討中國房地產(chǎn)金融發(fā)展的目標模式和風險防范體系。本研究認為,房地產(chǎn)投資信托基金(Real Estate Investment Trusts,簡稱REITs)是當今世界房地產(chǎn)金融發(fā)展的主流模式。該模式是一種以發(fā)行收益憑證的方式匯集特定多數(shù)投資者的資金,由專門投資機構(gòu)進行投資經(jīng)營管理,并將投資綜合收益按比例分配給投資者的一種信托基金制度。在我國,發(fā)展房地產(chǎn)投資信托基金產(chǎn)品具有相當?shù)目尚行�。一是REITs在國外交易所成功上市的經(jīng)驗可供借鑒;二是有50多家房地產(chǎn)上市公司的經(jīng)營和監(jiān)管經(jīng)驗可供借鑒,為REITs產(chǎn)品的設計提供參考依據(jù);三是REITs的上市流程和交易規(guī)則與普通上市公司的規(guī)定基本一致,實施成本較低;四是目前從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)已有29000多家,可以成為發(fā)展REITs產(chǎn)品的主要資源。由于我國目前的法律制度對發(fā)展公司型和信托型的REITs有難以突破的限制,本研究主張采取契約型投資基金的模式發(fā)展我國REITs產(chǎn)品,即上市房地產(chǎn)基金(Listed Property Funds-LPFs)。它可以為房地產(chǎn)業(yè)提供銀行外的一個融資方式,有助降低因過份依賴銀行貸款而帶來的系統(tǒng)風險。 從中國房地產(chǎn)金融發(fā)展目標模式的要求出發(fā),本研究提出了適應世界經(jīng)濟全球化發(fā)展趨勢和中國房地產(chǎn)金融發(fā)展的風險防范體系。一是根據(jù)國際經(jīng)驗和我國的國情,構(gòu)建新型房地產(chǎn)金融體系,包括十大系統(tǒng):法律系統(tǒng)、監(jiān)管系統(tǒng)金融機構(gòu)系統(tǒng)、資金營運系統(tǒng)、擔�；虮ｋU系統(tǒng)、個人征信系統(tǒng)、二級市場系統(tǒng)、證券系統(tǒng)、物業(yè)資金管理系統(tǒng)、政府補貼系統(tǒng)。二是變傳統(tǒng)的銀行防范房貸風險的控制機制(垂直型監(jiān)控體系)為新型的銀行防范房貸風險的控制機制(扁平型網(wǎng)絡化監(jiān)控體系)。三是建立保證房地產(chǎn)經(jīng)濟安全的政府控管體系,包括政府控管的目標系統(tǒng)和政府控管的工具系統(tǒng)。四是構(gòu)建房地產(chǎn)金融風險控制體系:注重研究房地產(chǎn)市場發(fā)展趨勢,防范系統(tǒng)性風險;深化金融體制改革,創(chuàng)新金融品種,開發(fā)避險工具;建立健全風險控制機制,嚴格控制操作性風險;加快法制建設進程,遏制房地產(chǎn)金融業(yè)務的外部風險。 論文的創(chuàng)新點,主要表現(xiàn)在以下四個方面:第一,論文試圖對房地產(chǎn)金融風險理論做出新概括。通過對房地產(chǎn)金融及風險理論的回顧,理清了房地產(chǎn)金融與房地產(chǎn)經(jīng)濟發(fā)展的互動關系,深入分析了房地產(chǎn)金融風險的基本類型及其形成要素,進而概括總結(jié)了房地產(chǎn)金融風險形成的宏觀機制和微觀機制,為我國房地產(chǎn)金融風險的判斷和防范奠定了理論基礎。第二,論文試圖對中國房地產(chǎn)金融發(fā)展的目標模式做出新概括。論文通過對房地產(chǎn)金融業(yè)發(fā)展的歷史分析,從房地產(chǎn)金融業(yè)發(fā)展的國別角度,提出了房地產(chǎn)金融業(yè)發(fā)展的四種模式,即美國模式、德國模式、新加坡模式、韓國模式,揭示了房地產(chǎn)金融業(yè)發(fā)展的一般規(guī)律,為確立中國房地產(chǎn)金融發(fā)展的目標模式提供了國外的實踐借鑒。第三,論文試圖對中國當前房地產(chǎn)金融風險作出科學判斷。論文運用西方房地產(chǎn)金融及風險決定理論,分析了中國房地產(chǎn)金融發(fā)展的歷史、現(xiàn)狀,在肯定房地產(chǎn)金融對中國房地產(chǎn)經(jīng)濟乃至國民經(jīng)濟發(fā)展作出重大貢獻的基礎上,指出了中國房地產(chǎn)金融發(fā)展中的主要問題及其形成的原因,并據(jù)此對中國房地產(chǎn)金融風險作出了科學判斷。論文指出,中國房地產(chǎn)金融具有明顯的脆弱性,歷史上的金融風險對房地產(chǎn)經(jīng)濟的危害重大;現(xiàn)實的房地產(chǎn)金融泡沫成分巨大,存在明顯的風險隱患,任由其累積,必然爆發(fā)嚴重危機。上述判斷,對于認清中國房地產(chǎn)金融發(fā)展的現(xiàn)實具有一定的指導性意義,進而為房地產(chǎn)金融風險防范體系的架構(gòu)提供理論依據(jù)。第四,論文試圖對中國防范房地產(chǎn)金融風險的體系提出新架構(gòu)。論文以中國當前房地產(chǎn)金融風險的科學判斷為依據(jù),從中國房地產(chǎn)金融發(fā)展的目標模式的要求出發(fā),創(chuàng)見性地提出了適應世界經(jīng)濟全球化發(fā)展趨勢和中國房地產(chǎn)金融發(fā)展的風險防范體系。該體系注重內(nèi)在的邏輯性和系統(tǒng)性,體現(xiàn)了城鄉(xiāng)互動、產(chǎn)業(yè)互動的原則,反映了國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展與對外開放統(tǒng)籌兼顧的科學發(fā)展觀的要求,在理論上有所創(chuàng)新,在實踐上具有現(xiàn)實的可操作性。
【關鍵詞】：中國 房地產(chǎn)金融風險 防范體系 判斷 架構(gòu) 研究
【學位授予單位】：東北師范大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2008
【分類號】：F293.3
【目錄】：

• 摘要4-7
• ABSTRACT7-19
• 第一章 導論19-26
• 1.1 研究問題的背景19-20
• 1.2 研究問題的提出20-23
• 1.3 理論意義和現(xiàn)實意義23-24
• 1.4 研究思路及基本結(jié)構(gòu)24-25
• 1.5 主要難點和創(chuàng)新之處25-26
• 第二章 房地產(chǎn)金融及其風險理論綜述26-47
• 2.1 房地產(chǎn)金融理論26-33
• 2.1.1 房地產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)的關系26-28
• 2.1.2 房地產(chǎn)金融的概念、特點和作用28-31
• 2.1.3 房地產(chǎn)金融體系31-33
• 2.2 房地產(chǎn)金融風險理論33-47
• 2.2.1 金融風險理論一般性分析34-39
• 2.2.2 房地產(chǎn)金融風險理論39-44
• 2.2.3 防范房地產(chǎn)金融風險44-47
• 第三章 世界房地產(chǎn)金融發(fā)展概況47-62
• 3.1 經(jīng)濟發(fā)達國家房地產(chǎn)金融發(fā)展概況47-53
• 3.1.1 經(jīng)濟發(fā)達國家房地產(chǎn)金融發(fā)展的歷史47-48
• 3.1.2 經(jīng)濟發(fā)達國家房地產(chǎn)金融發(fā)展的一般特征48-53
• 3.2 發(fā)展中國家房地產(chǎn)金融發(fā)展概況53-56
• 3.2.1 發(fā)展中國家房地產(chǎn)金融發(fā)展的歷史53
• 3.2.2 發(fā)展中國家房地產(chǎn)金融發(fā)展的一般特征53-56
• 3.3 發(fā)展中國家房地產(chǎn)金融落后的原因與影響56-62
• 3.3.1 發(fā)展中國家房地產(chǎn)金融落后的原因56-57
• 3.3.2 發(fā)展中國家房地產(chǎn)金融落后的影響57-62
• 第四章 中國房地產(chǎn)金融發(fā)展概況62-94
• 4.1 中國房地產(chǎn)金融發(fā)展的歷史62-65
• 4.1.1 中國房地產(chǎn)金融的起步時期（1840—1949 年）62
• 4.1.2 中國房地產(chǎn)金融的停滯萎縮時期（1949—1978 年）62-63
• 4.1.3 中國房地產(chǎn)金融的恢復時期（1978—1988 年）63
• 4.1.4 中國房地產(chǎn)金融的調(diào)整發(fā)展時期（1988—1994 年）63
• 4.1.5 中國房地產(chǎn)金融的規(guī)范發(fā)展時期（1994—2003 年）63-65
• 4.2 中國房地產(chǎn)金融發(fā)展現(xiàn)狀65-85
• 4.2.1 2004 年以來中國房地產(chǎn)市場的基本情況65-77
• 4.2.2 2004 年以來中國房地產(chǎn)金融發(fā)展情況77-85
• 4.3 中國房地產(chǎn)金融市場存在的問題及原因85-94
• 4.3.1 房價大幅攀升，需求依然旺盛85-89
• 4.3.2 融資渠道單一，風險相對集中89
• 4.3.3 金融市場結(jié)構(gòu)單一，金融市場體系殘缺89-90
• 4.3.4 信貸服務不規(guī)范，，按揭貸款規(guī)模偏小90-93
• 4.3.5 市場監(jiān)管不得力，調(diào)控機制不完善93-94
• 第五章 中國房地產(chǎn)金融風險分析及判斷94-106
• 5.1 關于中國房地產(chǎn)金融風險的爭論94-98
• 5.1.1 關于“冬天論”的爭論94-95
• 5.1.2 關于“過熱論”和“泡沫論”的爭論95-96
• 5.1.3 關于“周期論”的爭論96-97
• 5.1.4 關于“風險論”的爭論97-98
• 5.2 對當前中國房地產(chǎn)金融風險爭論的評價98-100
• 5.2.1 房地產(chǎn)業(yè)可能出現(xiàn)的泡沫98-99
• 5.2.2 對中國房地產(chǎn)“泡沫論”的評價99-100
• 5.3 對當前中國房地產(chǎn)金融風險的判斷100-106
• 5.3.1 中國房地產(chǎn)金融風險必然存在100-101
• 5.3.2 當前我國房地產(chǎn)信貸面臨的主要風險101-102
• 5.3.3 對目前中國房地產(chǎn)金融風險的判斷102-105
• 5.3.4 中國房地產(chǎn)金融發(fā)展前景的判斷105-106
• 第六章 世界房地產(chǎn)金融風險及其防范措施分析106-122
• 6.1 世界房地產(chǎn)金融風險比較分析106-112
• 6.1.1 世界房地產(chǎn)金融風險的歷史考察106-109
• 6.1.2 世界房地產(chǎn)金融風險的危害與形成機理109-110
• 6.1.3 中外房地產(chǎn)金融風險的比較與啟示110-112
• 6.2 世界房地產(chǎn)金融制度分析及借鑒112-117
• 6.2.1 美國的抵押貸款證券113-114
• 6.2.2 德國的住房儲蓄金融體系114-115
• 6.2.3 新加坡的公積金制度115-117
• 6.3 世界房地產(chǎn)融資結(jié)構(gòu)變化及其風險防范功能分析117-122
• 6.3.1 世界房地產(chǎn)業(yè)的主要融資方式118-119
• 6.3.2 世界房地產(chǎn)融資結(jié)構(gòu)的變化119-120
• 6.3.3 房地產(chǎn)融資證券化的風險防范及效益功能分析120-122
• 第七章 中國房地產(chǎn)金融發(fā)展的目標模式選擇122-137
• 7.1 世界房地產(chǎn)金融發(fā)展的主流模式122-125
• 7.1.1 房地產(chǎn)投資信托基金的起源與發(fā)展122-124
• 7.1.2 房地產(chǎn)投資信托基金市場發(fā)展的因素分析124-125
• 7.2 中國發(fā)展房地產(chǎn)投資信托基金的可行性分析125-130
• 7.2.1 中國發(fā)展房地產(chǎn)投資信托基金的市場分析125-127
• 7.2.2 中國發(fā)展房地產(chǎn)投資信托基金可供選擇的模式分析127-129
• 7.2.3 中國發(fā)展房地產(chǎn)投資信托基金要求的法律制度分析129-130
• 7.3 中國房地產(chǎn)金融發(fā)展的目標模式選擇及政策建議130-137
• 7.3.1 中國房地產(chǎn)金融發(fā)展的目標模式選擇130-133
• 7.3.2 中國上市房地產(chǎn)基金模式的影響133-135
• 7.3.3 我國發(fā)展上市房地產(chǎn)基金的政策建議135-137
• 第八章 中國房地產(chǎn)金融風險防范體系架構(gòu)137-151
• 8.1 構(gòu)建新型的房地產(chǎn)金融體系137-140
• 8.1.1 法律法規(guī)系統(tǒng)137
• 8.1.2 監(jiān)督管理系統(tǒng)137
• 8.1.3 金融機構(gòu)系統(tǒng)137-138
• 8.1.4 房地產(chǎn)資金運營系統(tǒng)138
• 8.1.5 擔�；虮ｋU系統(tǒng)138
• 8.1.6 個人征信系統(tǒng)138
• 8.1.7 二級市場系統(tǒng)138
• 8.1.8 房地產(chǎn)證券系統(tǒng)138-139
• 8.1.9 政府補息系統(tǒng)139
• 8.1.10 物業(yè)資金管理系統(tǒng)139-140
• 8.2 建立銀行防范房貸風險的扁平型網(wǎng)絡化監(jiān)控體系140-143
• 8.2.1 各信息點的職能與作用140-142
• 8.2.2 加強信息渠道建設工作142-143
• 8.3 構(gòu)建保證房地產(chǎn)經(jīng)濟安全的政府控管體系143-147
• 8.3.1 構(gòu)建房地產(chǎn)經(jīng)濟安全政府控管的目標系統(tǒng)143-144
• 8.3.2 構(gòu)建房地產(chǎn)經(jīng)濟安全政府控管的工具系統(tǒng)144-147
• 8.4 構(gòu)建房地產(chǎn)金融風險控制體系147-151
• 8.4.1 注重研究房地產(chǎn)市場發(fā)展趨勢，防范系統(tǒng)性風險147-148
• 8.4.2 深化金融體制改革，創(chuàng)新金融品種，開發(fā)避險工具148-149
• 8.4.3 建立健全風險控制機制，嚴格控制操作性風險149-150
• 8.4.4 加快法制建設進程，遏制房地產(chǎn)金融業(yè)務的外部風險150-151
• 參考文獻151-156
• 在學期間公開發(fā)表論文及著作情況156

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10 于延明;;淺談中國人民銀行甘肅省分行期票[A];甘肅省錢幣博物館開館暨錢幣學術(shù)研討會專輯[C];2003年

中國重要報紙全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 記者 田新元;中國人民銀行發(fā)布首份國家機關能耗分析報告[N];中國改革報;2008年

2 記者 谷秀軍;《中國人民銀行六十年》[N];金融時報;2008年

3 記者陳紅娟;央行扶貧到銅川[N];銅川日報;2008年

4 央采;中國人民銀行:物業(yè)服務采購[N];政府采購信息報;2009年

5 記者 牛娟娟;中國人民銀行啟用5個政務專用中文域名[N];金融時報;2009年

6 記者 張明亮　牛娟娟;為公眾認知金融提供良好平臺[N];金融時報;2009年

7 記者 靳曉磊;中國人民銀行成立舊址紀念館開館[N];石家莊日報;2009年

8 中國人民銀行;中國人民銀行公告[N];金融時報;2010年

9 本報記者 蔡曉華;中國人民銀行副行長杜金富在我州調(diào)研[N];涼山日報(漢);2011年

10 記者 牛娟娟;中國人民銀行加入中亞、黑海及巴爾干半島地區(qū)央行行長會議組織[N];金融時報;2011年

中國博士學位論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 鄒瑾;關于市場化手段化解我國房地產(chǎn)金融風險問題研究[D];西南財經(jīng)大學;2010年

2 胡俊;我國房地產(chǎn)金融風險研究[D];西南財經(jīng)大學;2010年

3 曲世軍;中國房地產(chǎn)金融風險判斷及防范體系架構(gòu)研究[D];東北師范大學;2008年

4 趙海榮;中國人民銀行外匯沖銷政策績效及可持續(xù)性研究[D];遼寧大學;2011年

5 熊海帆;中國保險業(yè)反洗錢制度研究[D];西南財經(jīng)大學;2008年

6 江建全;兩次全球化高潮背景下花旗銀行和美國政府在華關系比較研究[D];上海師范大學;2009年

7 田興榮;北四行聯(lián)營研究（1921-1952）[D];復旦大學;2008年

8 彭寶玉;中國銀行業(yè)空間系統(tǒng)變化及其地方效應研究[D];河南大學;2009年

9 董玉華;超越政府與自我超越[D];西南財經(jīng)大學;2006年

10 吳躍;改革開放后黨的金融政策與實踐研究[D];湖南師范大學;2007年

中國碩士學位論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 郭鵬;中國房地產(chǎn)金融風險的控制與防范研究[D];西安科技大學;2010年

2 張霖森;我國房地產(chǎn)金融風險的形成機理與實證分析[D];西南民族大學;2011年

3 吳浩;中國房地產(chǎn)金融風險研究[D];暨南大學;2010年

4 李延文;我國房地產(chǎn)金融風險分析與防范[D];天津財經(jīng)大學;2011年

5 宋佩宗;我國房地產(chǎn)金融風險研究[D];鄭州大學;2011年

6 陶杉杉;商業(yè)銀行房地產(chǎn)金融風險及其防范研究[D];安徽大學;2011年

7 廖嶸;長沙市房地產(chǎn)金融風險研究[D];湖南農(nóng)業(yè)大學;2010年

8 周超;房地產(chǎn)金融風險的評價與規(guī)避研究[D];北京交通大學;2007年

9 袁丁;房地產(chǎn)金融風險及其防范[D];武漢理工大學;2002年

10 王泉;我國房地產(chǎn)金融的風險控制研究[D];合肥工業(yè)大學;2006年

本文編號：680398