本文關(guān)鍵詞：P銀行小微企業(yè)貸款風(fēng)險管理研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：我國企業(yè)中99.9%是小微企業(yè)，但是小微企業(yè)長期以來難以從銀行融資，小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)潛力巨大，近年各銀行都在尋找新的利潤增長點(diǎn)，P銀行2011年正式調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，大力發(fā)展小微金融業(yè)務(wù)，小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展比較迅速，但是，小微企業(yè)的財(cái)務(wù)管理相對不規(guī)范、固有風(fēng)險相對較高，同時P銀行從事小微金融業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)不足，小微金融的風(fēng)險控制體系尚不成熟，如何控制好小微企業(yè)貸款風(fēng)險，對于P銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的成功具有深遠(yuǎn)意義。 P銀行以全面風(fēng)險管理架構(gòu)為基礎(chǔ)，對小微企業(yè)貸款建立了前、中、后臺三道防線的風(fēng)險管理組織框架，小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)以產(chǎn)業(yè)集群為基礎(chǔ)，以“小微模式化”審批的方式批量導(dǎo)入小微企業(yè)貸款客戶，并通過相應(yīng)的崗位分工、授信產(chǎn)品管理、信用評級管理、授權(quán)管理等構(gòu)建了較為完善的風(fēng)險管理體系。但是，由于小微企業(yè)存在財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、信息不對稱、抗風(fēng)險能力差等特征，P銀行的小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)在快速發(fā)展的同時，信用風(fēng)險和操作風(fēng)險問題也比較突出。 本文以風(fēng)險管理理論為分析框架，結(jié)合小微企業(yè)客戶的風(fēng)險特點(diǎn)，通過深入研究P銀行小微企業(yè)貸款的風(fēng)險管理管理現(xiàn)狀，總結(jié)出P銀行小微企業(yè)貸款風(fēng)險管理存在的五大問題：風(fēng)險管理架構(gòu)不能適應(yīng)小微業(yè)務(wù)發(fā)展需要；小微企業(yè)客戶的風(fēng)險評價體系不完善；銀企信息不對稱問題沒有解決；沒有建立小微企業(yè)貸款客戶的退出機(jī)制；考核、問責(zé)制度需要完善等，這些問題的存在制約了P銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展。本文針對P銀行小微企業(yè)貸款風(fēng)險管理存在的五大問題，提出了相應(yīng)的對策建議：建立小微金融事業(yè)部制，加強(qiáng)小微金融人員配置；建立獨(dú)立的小微金融授信后管理機(jī)構(gòu)；完善小微企業(yè)客戶的風(fēng)險評價體系；改善小微企業(yè)客戶的信息不對稱問題；建立小微企業(yè)客戶的退出機(jī)制；完善小微金融業(yè)務(wù)的考核、問責(zé)辦法。 本文以P銀行小微企業(yè)貸款的風(fēng)險管理為研究對象，深入探討商業(yè)銀行如何有效解決小微企業(yè)貸款風(fēng)險管理的問題，對其他金融機(jī)構(gòu)也可以作為參考。解決小微企業(yè)貸款的風(fēng)險管理難題，對于解決我國小微企業(yè)融資難的問題，，推進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)改革和發(fā)展具有深遠(yuǎn)的意義。
【關(guān)鍵詞】：商業(yè)銀行 小微企業(yè)貸款 風(fēng)險管理 存在問題 改進(jìn)策略
【學(xué)位授予單位】：華南理工大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號】：F832.33;F832.4;F276.3
【目錄】：

• 摘要5-6
• Abstract6-8
• 目錄8-10
• 圖表清單10-11
• 第一章 緒論11-16
• 1.1 選題的背景和意義11-12
• 1.2 文獻(xiàn)綜述12-14
• 1.3 研究的內(nèi)容和方法14-16
• 第二章 P 銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險管理現(xiàn)狀16-26
• 2.1 小微企業(yè)貸款的界定及風(fēng)險特點(diǎn)16-18
• 2.2 P 銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r18-19
• 2.3 P 銀行小微企業(yè)貸款風(fēng)險管理體系19-24
• 2.3.1 小微企業(yè)貸款的風(fēng)險管理架構(gòu)19-22
• 2.3.2 P 銀行小微企業(yè)貸款的發(fā)展模式22-23
• 2.3.3 P 銀行小微企業(yè)貸款的調(diào)查、審查審批23-24
• 2.4 P 銀行小微企業(yè)貸款的風(fēng)險控制效果24-25
• 2.5 本章小結(jié)25-26
• 第三章 P 銀行小微企業(yè)貸款風(fēng)險管理存在的問題及原因分析26-37
• 3.1 組織架構(gòu)不能適應(yīng)小微貸款風(fēng)險管理需要26-29
• 3.2 小微企業(yè)的信用評級指標(biāo)不完善29-30
• 3.3 小微企業(yè)的貸后管理能力嚴(yán)重不足30-32
• 3.4 小微企業(yè)貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險突出32-34
• 3.5 小微企業(yè)風(fēng)險管理責(zé)任不清晰34-35
• 3.6 本章小結(jié)35-37
• 第四章 P 銀行小微企業(yè)貸款風(fēng)險管理改進(jìn)策略37-55
• 4.1 完善小微貸款風(fēng)險管理的組織架構(gòu)37-40
• 4.1.1 成立小微金融事業(yè)部37-38
• 4.1.2 建立多層次的小微企業(yè)貸款風(fēng)險管控機(jī)制38-40
• 4.2 完善小微企業(yè)的信用評級指標(biāo)40-43
• 4.3 提高對小微企業(yè)的貸后管理能力43-51
• 4.3.1 設(shè)置獨(dú)立的授信后管理機(jī)構(gòu)43-45
• 4.3.2 豐富授信后管理的手段45-47
• 4.3.3 深入介入小微企業(yè)貸款客戶的日常經(jīng)營47-51
• 4.4 建立小微企業(yè)貸款客戶的退出標(biāo)準(zhǔn)51-53
• 4.5 完善考核、問責(zé)辦法53-54
• 4.6 本章小結(jié)54-55
• 結(jié)論與展望55-57
• 參考文獻(xiàn)57-59
• 攻讀碩士學(xué)位期間取得的研究成果59-60
• 致謝60-61
• 附件61

【參考文獻(xiàn)】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 李鎮(zhèn)西;;信用評分卡在微小企業(yè)貸款風(fēng)險控制中的應(yīng)用[J];銀行家;2010年04期

2 李炅宇;劉偉;;商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款的風(fēng)險定價策略[J];銀行家;2011年04期

3 吳素馨;葉蜀君;;國外小額信貸運(yùn)作模式比較及對我國的啟示[J];經(jīng)濟(jì)論壇;2011年03期

4 于立新;朱天星;田慧勇;;商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理組織架構(gòu)的比較研究[J];經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊;2011年20期

5 陳幸幸;黃長征;;商業(yè)銀行對小微企業(yè)貸款的信號傳遞與信息甄別模型[J];經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊;2012年19期

6 李恩;劉立新;;小微企業(yè)信用評價指標(biāo)體系研究綜述[J];征信;2013年01期

7 倪紅蕾;;商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險控制[J];現(xiàn)代金融;2013年06期

8 錢慧;梅強(qiáng);文學(xué)舟;;小微企業(yè)信貸風(fēng)險評估實(shí)證研究[J];科技管理研究;2013年14期

9 徐敬堂;;面向小微企業(yè)貸款的新模式——基于信息不對稱問題的大膽探索[J];決策與信息(中旬刊);2013年04期

10 彭凱;向宇;;我國銀行開展小微企業(yè)貸款的困難和對策[J];西南金融;2010年06期

  本文關(guān)鍵詞：P銀行小微企業(yè)貸款風(fēng)險管理研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：436100