發(fā)布時間：2022-12-11 11:12

　　自1985年我國開始創(chuàng)建銀行卡業(yè)務起,30年間歷經(jīng)了起步期、過渡期、拓展期等階段,最終迎來了全速發(fā)展巔峰期。截至2015年底,我國的銀行卡發(fā)放數(shù)額超過52億,各類自動刷卡機、自動提款機遍布全國各地,極大的方便了人民群眾的日常生活。消費者已經(jīng)由最初對銀行卡收單業(yè)務的新奇階段發(fā)展到至今的巨大依賴。由于銀行卡收單業(yè)務在各個領域的拓展,人們的日常生活逐漸變得與銀行卡業(yè)務緊密相連。銀行卡收單市場的迅速發(fā)展也推動了我國第三方支付行業(yè)的迅速崛起,成為推動我國經(jīng)濟發(fā)展的又一支柱產(chǎn)業(yè)。本文通過對銀行卡收單業(yè)務的風險管理理論系統(tǒng)的分析,結合G公司的實際發(fā)展現(xiàn)狀,找出了其在銀行卡收單業(yè)務風險管理方面存在的不足之處:第一,特約商家風險管理機制并不健全。第二,將精力放在了拓展業(yè)務領域上而疏略了對商家的監(jiān)督。第三,缺乏監(jiān)管力度,處罰無法落實到位。第四,缺乏對合作商家的風險培訓和后期監(jiān)管。針對以上的問題,作者提出了相應的解決建議:第一,完善特約商戶的發(fā)展業(yè)務流程。第二,現(xiàn)有的風險管理要求規(guī)范,針對收單業(yè)務的風險提出具體詳盡的業(yè)務流程細化管理辦法。第三,為了嚴格監(jiān)管目前猖獗的信用卡套現(xiàn)等違法行為,G公司需要及時發(fā)現(xiàn)并... 

【文章頁數(shù)】：44 頁

【學位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
Abstract
1 緒論
    1.1 研究背景及意義
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意義
    1.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀
        1.2.1 國外研究現(xiàn)狀
        1.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀
    1.3 研究方法
    1.4 研究思路
    1.5 研究創(chuàng)新點
2 銀行卡收單業(yè)務概況及其風險管理理論基礎
    2.1 銀行卡收單業(yè)務發(fā)展概況
        2.1.1 銀行卡收單業(yè)務的定義
        2.1.2 我國銀行卡收單業(yè)務發(fā)展歷程
        2.1.3 我國銀行卡收單業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀
    2.2 銀行卡收單業(yè)務風險管理理論基礎
        2.2.1 銀行卡收單業(yè)務風險管理基本概念
        2.2.2 銀行卡收單業(yè)務風險概況與風險種類
3 G支付公司銀行卡收單業(yè)務風險管理現(xiàn)狀及存在問題分析
    3.1 G支付公司介紹
    3.2 G支付公司銀行卡收單業(yè)務及風險分析
        3.2.1 信用卡套現(xiàn)風險及來源分析
        3.2.2 內(nèi)部員工操作風險和道德風險分析
        3.2.3 商戶風險分析
        3.2.4 洗錢風險分析
    3.3 G支付公司銀行卡收單業(yè)務現(xiàn)階段風險管理方式
        3.3.1 特約商家的發(fā)展管理
        3.3.2 制定風險相關指標
        3.3.3 商戶受理設備管理
    3.4 G支付公司銀行卡收單業(yè)務風險管理中存在的主要問題
        3.4.1 特約商家風險管理機制不健全
        3.4.2 商戶后續(xù)管理有待提升
        3.4.3 審查防范監(jiān)督機制落后
        3.4.4 收單業(yè)務流程不嚴謹，客戶信息保護不力
        3.4.5 簽約商家有效培訓力度不夠
4 完善G支付公司銀行卡收單業(yè)務風險管理的策略
    4.1 完善特約商戶的發(fā)展業(yè)務管理
    4.2 以整體性構建銀行卡收單業(yè)務風險管理程序
    4.3 建立健全銀行卡收單業(yè)務管理機制
        4.3.1 增加對信用卡套現(xiàn)活動的處罰力度
        4.3.2 加強考核激勵機制維護日常管理
        4.3.3 深入實行員工雙崗監(jiān)督風控制度
        4.3.4 完善系統(tǒng)功能建設，多維度建立收單商戶風險監(jiān)測體系
        4.3.5 提高事后風險損失補救力度
    4.4 定期開展反洗錢工作相關宣傳和培訓
    4.5 加強銀行卡收單業(yè)務同行業(yè)風險聯(lián)防水平
5 結論與展望
    5.1 研究結論
    5.2 展望
參考文獻
致謝


【參考文獻】：
期刊論文
[1]目前非金融支付機構銀行卡收單業(yè)務中存在的問題及對策建議——以山西省某市為例[J]. 王峰.  經(jīng)濟師. 2015(06)
[2]國內(nèi)收單市場分析及風險防范策略[J]. 劉翔.  中國信用卡. 2015(02)
[3]探析銀行卡收單業(yè)務風險成因及預防建議[J]. 郭瑞聰.  現(xiàn)代經(jīng)濟信息. 2014(22)
[4]后牌照時代第三方支付的風險防范機制研究[J]. 馬小明,沈洪,費娜.  西部金融. 2014(08)
[5]銀行卡收單業(yè)務風險成因分析及相關建議[J]. 肖健紅.  金融經(jīng)濟. 2014(10)
[6]淺談第三方支付公司的銀行卡收單業(yè)務[J]. 王亭亭,李恒.  市場論壇. 2014(01)
[7]企業(yè)信用風險管理方法發(fā)展述評[J]. 何宜強.  財會月刊. 2009(35)
[8]利用POS機“套現(xiàn)”現(xiàn)象應予以關注[J]. 文高,爾豪.  金融博覽. 2009(02)
[9]我國銀行卡業(yè)務發(fā)展的SWOT分析[J]. 丁依群,邱萍.  企業(yè)經(jīng)濟. 2007(12)
[10]當前信用卡風險管理中存在的主要問題與對策[J]. 魏鵬.  西南金融. 2007(06)

博士論文
[1]我國第三方支付發(fā)展研究[D]. 徐顯峰.西南財經(jīng)大學 2013

碩士論文
[1]T支付公司銀行卡收單業(yè)務風險管理研究[D]. 周廣濤.石河子大學 2016
[2]我國第三方支付發(fā)展的研究[D]. 王菁菁.廣東外語外貿(mào)大學 2015
[3]第三方支付平臺用戶滿意的影響因素研究[D]. 儲涵秋.南京大學 2015
[4]我國第三方支付存在的問題及監(jiān)管對策[D]. 吳坤陽.安徽大學 2015
[5]SXF公司銀行卡收單業(yè)務風險管理研究[D]. 陳姝含.大連海事大學 2015
[6]第三方支付的風險管理研究[D]. 謝增波.北京郵電大學 2014
[7]新支付格局下的銀行卡商戶收單業(yè)務發(fā)展趨勢[D]. 張新宇.山東大學 2014
[8]分布式數(shù)據(jù)庫在銀行卡收單專業(yè)化服務系統(tǒng)中的應用研究[D]. 郭志杰.華南理工大學 2013
[9]論我國第三方支付法律監(jiān)管體系的構建[D]. 邢楠.華東政法大學 2013
[10]云南省銀行卡收單風險管理研究[D]. 朱怡紅.云南大學 2012



本文編號：3718678