隨著市場經濟的迅猛發(fā)展,經濟金融市場不斷繁榮,我國小企業(yè)隊伍日益壯大,已經成為我國經濟中的重要組成部分,和最具生機和活力的群體,隨著小企業(yè)和民營經濟的迅速發(fā)展,越來越多的制約因素出現在其發(fā)展過程中,其中最引人注目的就是廣大小企業(yè)資金不足的問題,“融資難”一直是小企業(yè)發(fā)展制約因素之一。小企業(yè)信貸業(yè)務已成為各家商業(yè)銀行必爭之地,是商業(yè)銀行調整結構,降低風險,實現持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的戰(zhàn)略選擇。本文從商業(yè)銀行視角出發(fā),概括總結了小企業(yè)的經營模式特點、資金需求和使用特點,進而歸納出小企業(yè)資金風險成因以及小企業(yè)信貸客戶群體運營特點。同時,以交通銀行泰州分行作為分析實例,通過實地調研取得的第一手資料,對該行小企業(yè)信貸業(yè)務現狀和風險控制機制進行歸納總結,以若干小案例的形式對小企業(yè)信貸體系的組織架構和授信流程進行解剖,并且深入剖析交通銀行泰州分行小企業(yè)信貸政策、風險防控措施、風險管理,是如何在促進小企業(yè)貸款余額逆轉、不良貸款有效管控上發(fā)揮積極作用。交通銀行泰州分行運用一系列行之有效的風險管理措施,在宏觀經濟下行周期里,近三年小企業(yè)不良貸款余額和占比都呈現出加速下降趨勢,本文梳理出交通銀行泰州分行小企業(yè)信貸業(yè)務... 

【文章來源】：南京理工大學江蘇省 211工程院校

【文章頁數】：58 頁

【學位級別】：碩士

【部分圖文】：

圖４．１交通銀行泰州分行貸款增幅對比表??

碩士論文?商業(yè)銀行小企業(yè)信貸風險管理研究一以交通銀行泰州分行為例??２．５０％?ｒ?——－－一－????—????一????２．００％?Ｉ—????■???１．５０％??????■小企業(yè)不良貸款佘額占比??１．００％，?－＾?■全行不良貸款佘額占比??一??０．００％?Ｊ?！?！??２０１３?年?２０１４?年?２０１５?年?２０１６?年??圖４．２交通銀行泰州分行近四年小企業(yè)貸款質量表（萬元）??在２０１３年以前，交通銀行泰州分行小企業(yè)不良貸款率保持在極低水平，２０１３以后，??受宏觀經濟形勢影響，小企業(yè)風險承受力較弱，風險苗頭頻發(fā)，因此２０１３年至２０１４年??小企業(yè)不良貸款逐年增加，這三年是風險集中爆發(fā)階段，但由以上圖表數據可見，小企??業(yè)不良貸款余額占比低于全行不良貸款余額占比，小企業(yè)信貸資產質量下遷在整個經濟??下行期仍保持在容忍度范圍以內。隨著小企業(yè)經營面臨轉型升級、結構調整，小企業(yè)信??貸風險管理壓力加劇，在有效的客戶結構調整和授信流程、制度管控下，不良貸款自２０１５??年開始逐步下降，呈現觸底反彈趨勢。??４．１．２泰州分行小企業(yè)信貸業(yè)務ＳＷＯＴ分析??ＳＷＯＴ分析法用來確定企業(yè)自身的競爭優(yōu)勢、競爭劣勢、機會和威脅，從而將公司??的戰(zhàn)略與公司內部資源、外部環(huán)境有機地結合起來的一種分析方法。Ｓ?（ｓｔｒｅｎｇｔｈｓ）是優(yōu)??勢、Ｗ?（ｗｅａｋｎｅｓｓｅｓ）是劣勢，０?（ｏｐｐｏｒｔｕｎｉｔｉｅｓ）是機會、Ｔ?（ｔｈｒｅａｔｓ）是威脅。按照企??業(yè)競爭戰(zhàn)略的完整概念，戰(zhàn)略應是一個企業(yè)“能夠做的”（即組織的強項和弱項）和“可??能做的”（即環(huán)境的機

４交通銀行泰州分行小企業(yè)信貸業(yè)務風險管理現狀分析?碩士論文??ｉｋ??１、較多的網點和品牌優(yōu)勢?１、眾多的小企業(yè)客戶群體??２、成熟的客戶經理隊伍?２、熟悉的金融環(huán)境??３、資本充足率高?３、政策支持??４、內控制度健全?４、較好的收益水平???＾??１、“壘大戶”思想根深蒂?１、同質化競爭激烈??固?２、信用體系缺失??２、業(yè)務流程缺乏靈活性?３、小企業(yè)客戶潛在的經營??３、風控難度較大?風險??圖４．３泰州分行小企業(yè)信貸業(yè)務ＳＷＯＴ分析??（１）優(yōu)勢分析。??１）較多的網點和品牌優(yōu)勢。分行在網點的設置上比較完善，覆蓋三市三區(qū)，網點??網絡分布科學合理，有利于異地業(yè)務的開展。交通銀行是五大商業(yè)銀行之一，品牌信譽??較好，由于社會普遍認為國有銀行以國家信用為保證，加上網點分布于各縣級區(qū)域，其??服務可能已經觸及了每個單位、家庭和居民，具有社會的文化認同和概念優(yōu)勢。??２）成熟的客戶經理隊伍。由于分行成立時間較長，信貸業(yè)務由來己久，己經鍛煉??出一批善于營銷、精于觀察、敢于承擔的客戶經理隊伍。２０１０年開始分行加強客戶經理??隊伍建設，引進一批高素質人才從事授信工作，使得這支隊伍愈加完善。??３）實力雄厚，資本充足率高。泰州地區(qū)銀行業(yè)存款規(guī)模中，交通銀行位于前列，??尤其是基層網點和異地支行，吸儲能力很強，充足的資金成為發(fā)放小企業(yè)貸款的有力保??證。??４）內控制度健全。泰州分行在上級機構的指導下，建立健全了規(guī)章制度，尤其在??小企業(yè)信貸業(yè)務方面，不僅成立小企業(yè)專營機構，設立專門組織架構，還配備專職審查??審批人員以及貸后風險管理人員。??（２）劣勢分析。??１）?“壘大戶”思想根深蒂固

【參考文獻】：
期刊論文
[1]興安農村合作銀行信用風險管理現狀與對策研究[J]. 周麗麗,胡曉.  特區(qū)經濟. 2016(02)
[2]做好當前銀行貸后管理工作的幾點建議[J]. 高新.  中外企業(yè)家. 2015(22)
[3]銀行在中小企業(yè)供應鏈金融中的風險控制[J]. 王婷.  經營與管理. 2015(02)
[4]探究小微企業(yè)信用評級——以浙江省為例[J]. 章寒冰.  時代金融. 2014(02)
[5]小微企業(yè)行業(yè)風險管理中存在的問題及對策研究[J]. 燕德紅.  經濟師. 2013(07)
[6]小微企業(yè)信貸業(yè)務風險與對策[J]. 王彥成.  中國集體經濟. 2012(28)
[7]新時期小微企業(yè)金融服務工作[J]. 尚福林.  中國金融. 2012(16)
[8]中國商業(yè)銀行貸后管理制度變革研究[J]. 倪海青.  當代經濟管理. 2012(07)
[9]信息不對稱性與商業(yè)銀行信貸風險問題[J]. 張利敏.  時代金融. 2012(14)
[10]富國銀行:小微企業(yè)貸款的成功典范[J]. 陳游.  武漢金融. 2012(05)

碩士論文
[1]銀行對中小企業(yè)信貸業(yè)務的風險分析[D]. 王航洋.西南交通大學 2009



本文編號：3535623