發(fā)布時間：2021-04-16 06:30

　　經(jīng)過20多年的發(fā)展,通過市場發(fā)展和政策調(diào)控舉措,蘇州市房地產(chǎn)金融市場持續(xù)高速發(fā)展,同時,蘇州市銀行業(yè)個人房貸業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展,目前主要的房地產(chǎn)融資體系是以住房抵押貸款為主,加以住房公積金,形成住房抵押貸款和公積金的住房融資體系。但是在過去的兩年里,在經(jīng)濟(jì)放緩的背景下,蘇州市經(jīng)濟(jì)也面臨著壓力,房地產(chǎn)金融市場受到新形勢的考驗。從2018年上半年N銀行S分行所受理的個人住房貸款業(yè)務(wù)來看,個人住房貸款余額以及貸款戶數(shù)一直都保持著較快的增長水平,2018年個人按揭正常類貸款余額占比也一直保持著較高水平,關(guān)注類貸款余額以及不良住房貸款余額也都有效的控制在一定范圍之內(nèi)。由此可以發(fā)現(xiàn)這項業(yè)務(wù)一直保持著較快并且穩(wěn)定的發(fā)展速度,同時風(fēng)險管理的重要性也隨著業(yè)務(wù)發(fā)展需要亟需提升到新的高度。本文研究力求理論聯(lián)系實際,以房地產(chǎn)金融的理論研究為基礎(chǔ),結(jié)合蘇州當(dāng)?shù)豊銀行S分行為研究對象,對N銀行S分行個人住房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀、業(yè)務(wù)規(guī)模和流程架構(gòu)及存在的問題進(jìn)行全面深入的分析研究。本文基于信貸管理理論和個人住房貸款管理理論,以N銀行S分行個人住房貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的實際為切入點,具有針對性地探討N銀行S分行個人住房貸款... 

【文章來源】：蘇州大學(xué)江蘇省

【文章頁數(shù)】：57 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

圖３．１?２０１８年個人住房貸款業(yè)務(wù)增量情況??

第三章Ｎ銀行Ｓ分行個人住房貸款風(fēng)險管理現(xiàn)狀?Ｎ銀行Ｓ分行個人住房貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理研究??２０１８?１：ｆ．年個人忭房貸欽余額?２０１８?ｈ半年個人住房貸款戶數(shù)??’?．ｍＦ??？；Ｓ＜｜ｉ?新靖?《?’３年?＃ｆ增??圖３．１?２０１８年個人住房貸款業(yè)務(wù)增量情況??（數(shù)據(jù)來源：Ｎ銀行Ｓ分行相關(guān)資料）??從圖３．１中可以看出，雖然２０１８上半年個人住房貸款的新増數(shù)量并沒有達(dá)到??年初的１／４，但是２０１８上半年個人住房貸款的新增余額卻接近年初的１／２，可以發(fā)現(xiàn)??個人住房貸款業(yè)務(wù)的需求增加明顯，業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。??從購房人的戶籍來看，本地人貸款客戶６１３７戶，占比９９．１％、金額１０４２０７??萬，占比９８．６％?；外地人貸款客戶５３戶，占比０．９％、金額１４６４萬，占比１．４％。??關(guān)注類貸款余額９４１萬，占比０．８９％；不良住房貸款余額１９萬，比年初下降８??萬，占比０．０１％。資產(chǎn)負(fù)債率６４．４％。??２０１８．丨：．半年個人ｆｊ：房貸款客戶?２０１８?ｔ半年個人住房貸款客戶??數(shù)量?金額（萬元；）??Ｍ??議嫌雜?麵本地外地??圖３．２?２０１８年個人住房貸款業(yè)務(wù)分布情況??（數(shù)據(jù)來源：Ｎ銀行Ｓ分行相關(guān)資料）??從圖３．２中可以看出，在受理此項業(yè)務(wù)時，從風(fēng)險防控的角度，只有在特殊情??１４??

信貸集中管理組織結(jié)構(gòu)，明確了各部門在個人貸款??業(yè)務(wù)分級管理中的責(zé)任。在市分行層面，設(shè)個貸審查審批中心和個貸集中經(jīng)營中??心，負(fù)責(zé)審查審批、產(chǎn)品管理和市場拓展、授信執(zhí)行、檔案管理、貸款質(zhì)量管理、??權(quán)證管理。在下屬分支行層面設(shè)立個人貸款業(yè)務(wù)中心，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)個人貸款業(yè)務(wù)??的專業(yè)營銷，貸款調(diào)查和ＣＭＳ在線操作，并為貸款客戶和貸后管理提供咨詢幫助。??在二級支行層面，對年度個人購房貸款營銷額超過１５００萬元的二級支行，設(shè)置為??個人貸款專業(yè)網(wǎng)點，配備取得個人貸款資格的客戶經(jīng)理。具體可參見圖３．３?Ｎ銀行??Ｓ分行個人住房貸款組織安排。??市分行??ｊ個貸審查審批中心、個貸集中經(jīng)營中心??轄屬支行??個人貸款中心??二級支行??》?個貸專業(yè)網(wǎng)點??圖３．３?Ｎ銀行Ｓ分行個人住房貸款組織安排??（數(shù)據(jù)來源：Ｎ銀行Ｓ分行相關(guān)資料）??在此本文主要分析二級支行及個人貸款中心在業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險管理屮的相關(guān)職能。??二級支行是個人住房貸款業(yè)務(wù)各階段的調(diào)查準(zhǔn)入環(huán)節(jié)，在合作方及客戶的營??銷拓展上獨立自主，在業(yè)務(wù)辦理上接受個人貸款中心的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。支行網(wǎng)點的職??責(zé)主要體現(xiàn)在以下幾方面：??（一）一手房房地產(chǎn)開發(fā)商及樓盤的拓展及準(zhǔn)入。??主要負(fù)責(zé)調(diào)查開發(fā)商的信用情況，掌握開發(fā)商的財務(wù)狀況、發(fā)展前景等情況；??調(diào)查開發(fā)商所幵發(fā)的項目是否具備完善的手續(xù)、是否具有重Ｍ抵押等不良現(xiàn)象、??是否繳納足夠的土地款、是否具有完善的資質(zhì)；調(diào)查按揭樓盤是否具備良好的銷??１５??

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本文編號：3140927