發(fā)布時間：2021-10-12 23:48

　　在過去的利率管制背景下,我國商業(yè)銀行靠3%的利息差就能獲得較高利潤,并且利潤情況十分穩(wěn)定,銀行躺著便能賺錢,導(dǎo)致改革積極性不高。利率市場化打破了這種狀況,銀行“躺著就能賺錢的日子”已經(jīng)一去不復(fù)返了。商業(yè)銀行擁有越來越多的資金定價權(quán),激烈的競爭導(dǎo)致凈利差收窄,銀行業(yè)依賴?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)盈利模式顯然已經(jīng)不適應(yīng)新時代的發(fā)展要求。2017年金融工作會議和十九大報告中都明確提出要堅(jiān)持市場導(dǎo)向,發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用,要守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險這個底線。由此可以看出,利率市場化改革未來只會進(jìn)一步深化,沒有回頭路可以走。為了適應(yīng)新時代,謀求新發(fā)展,商業(yè)銀行盈利模式亟待轉(zhuǎn)型。本文首先對利率市場化以及商業(yè)銀行盈利模式的概念及相關(guān)理論進(jìn)行了梳理,為后文的描述性分析提供了一定的理論基礎(chǔ)。其次是總結(jié)了美國、日本、香港等發(fā)達(dá)國家或地區(qū)的利率市場化改革及商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型過程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。然后以我國東部地區(qū)16家上市商業(yè)銀行為例,對我國商業(yè)銀行盈利模式進(jìn)行了現(xiàn)狀分析,得出我國商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型的緊迫性。在此基礎(chǔ)上,本文利用16家銀行2008-2017年經(jīng)營數(shù)據(jù),歸納分析了利率市場化對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況... 

【文章來源】：華中師范大學(xué)湖北省 211工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：54 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

圖４－１?１６家上市商業(yè)銀行２０１０－２０１６年第四季度凈利潤增長率情況??我國長期以來實(shí)行利率管理制，導(dǎo)致商業(yè)銀行逐漸形成了主要依賴?yán)钍杖氲拇??

克妒墾?宦畚模崳姡停粒櫻裕牛遙В櫻裕齲牛櫻桑櫻崳?數(shù)據(jù)來源：丨６家上市銀行２０１７年第三季度報告。??圖４．２顯示了這１６家商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)，其中凈利息凈收入、非利息凈收入??（以手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為代表）占營業(yè)收入比重分別為７０％和２２％，顯而易見，??利息收入仍是我國商業(yè)銀行收入中最重要的組成部分。在發(fā)達(dá)國家或地區(qū)，營業(yè)收??入中有６０％是來自于非利息收入，可見我國商業(yè)銀行單就盈利模式的轉(zhuǎn)變而言，仍??然有很長的路需要走。??售１??■手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入■利ｇ凈收入？其他??數(shù)據(jù)來源：ｗｉｎｄ數(shù)據(jù)庫??圖４．２?２（丨１７年９月末東部１６家上市銀行整體營業(yè)收入分布情況??４．１．２我國東部地區(qū)１６家上市商業(yè)銀行的利息收入及其構(gòu)成情況??盡管近年來我國商業(yè)銀行已經(jīng)在發(fā)展中間業(yè)務(wù)方面做出了一些努力，但是利息??收入作為銀行營收中主要來源這一局面短時間內(nèi)仍然無法改變。從圖４．３可以看出，??自２００８年至２０１７年，我國商業(yè)銀行營業(yè)收入之和與利息凈收入之和均呈現(xiàn)逐年上??升趨勢，但是最近兩年有所下降。還一個特點(diǎn)是近年來我國商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，??積極探索新發(fā)展路徑應(yīng)對宏觀經(jīng)濟(jì)下行和市場化改革的雙重壓力

數(shù)據(jù)來源：ｗｉｎｄ數(shù)據(jù)庫??圖４．３?２００８—２０１７年東部１６家上市銀行整體利息收入占比情況??由圖４．４可知，發(fā)放貸款、投資、存放銀行及同業(yè)這四種資產(chǎn)業(yè)務(wù)給商業(yè)銀行??帶來的利息收入包攬了所有利息收入的９９％以上。其中以發(fā)放貸款及墊款業(yè)務(wù)獲得??的歷史收入最高，其比重可以達(dá)到６６．９１％。投資所得的利息收入次之，占２３．２３％，??存放中央銀行的利息收入占比為５．５６％，存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)利息收入占??比為４．０２％。由此可見，以我國東部地區(qū)１６家上市商業(yè)銀行為代表的我國銀行業(yè)仍??是發(fā)放貸款利息收入為主要來源的粗放式盈利模式。??■?系列７，?＿＿?？系列￣Ｌ＿?■系列７．其他．??在放中央銀行款０．２６?：?．?Ｃ＾??５６％．?６?業(yè)和其??■系列７?＝??４ｒ??發(fā)放貸款及墊??款，６６．９１％，?６７％??■?發(fā)放貸款及墊款??？?投資類??？?存放中央銀行款項(xiàng)??？?存放同業(yè)和其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)??？其他??數(shù)據(jù)來源：ｗｉｎｄ數(shù)據(jù)庫??圖４．４?２０１６年１６家上市商業(yè)銀行墊款利息收入分布??２１??


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