非利息收入對國有商業(yè)銀行績效影響研究
發(fā)布時間:2021-01-08 23:17
在金融市場的全球化和以利率作為市場導(dǎo)向的整體大環(huán)境下,伴隨著中國財政政策和貨幣政策的適時調(diào)整、橫縱向改革和延伸性發(fā)展,我國的金融市場中新鮮群體不斷涌入,如資金實力強勁的外資銀行,新興發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)平臺等。外資銀行累計百年的成熟銀行服務(wù)體系及新型金融借貸服務(wù)企業(yè)的創(chuàng)新運營管理模式都使得我國傳統(tǒng)銀行業(yè)面臨清晰可見的發(fā)展威脅。因此基于外部大環(huán)境和銀行改革求新的要求,采用準(zhǔn)確的科學(xué)計量方法使銀行傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)效益的影響因素深層次明確化的課題亟需提上日程。其中作為金融創(chuàng)新代表的銀行非利息收入業(yè)務(wù)吸引業(yè)界眼球。眾所周知,非利息收入業(yè)務(wù)在全球已經(jīng)出現(xiàn)并發(fā)展多年。它是現(xiàn)代商業(yè)銀行改變傳統(tǒng)盈利點的新型資產(chǎn)經(jīng)營模式,它強調(diào)第三方的服務(wù)與責(zé)任,旨在提供多樣化快捷的服務(wù)項目于客戶,令客戶信賴感、歸屬感和忠誠度倍增。但另一方面相較于依賴傳統(tǒng)凈利息收入,現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行的非利息收入能否真正為銀行帶來長足發(fā)展,開發(fā)完善銀行非利息收入業(yè)務(wù)可否切實穩(wěn)步提高銀行盈利水平,能否在一定信用風(fēng)險前提下增加銀行資本的流動性,節(jié)省成本開支,提高機構(gòu)運轉(zhuǎn)效率等,這些仍是值得深入探討的課題。因此本文以此為出發(fā)點,重點關(guān)注在銀行業(yè)經(jīng)濟發(fā)...
【文章來源】:西安理工大學(xué)陜西省
【文章頁數(shù)】:76 頁
【學(xué)位級別】:碩士
【部分圖文】:
中國、美國及歐盟商業(yè)銀行2005-2016年非利息收入占比情況
2)我國商業(yè)銀行非利息收入情況對比分析針對我國商業(yè)銀行,基于營業(yè)收入總量,分別對我國商業(yè)銀行非利息收入和利息收入的規(guī)模和占比情況進行比較分析。如下圖3-2所示:圖 3-2 我國商業(yè)銀行 2005-2016 年非利息收入變化情況從我國商業(yè)銀行的非利息收入總量方面來看,2005-2016年我國16家上市商業(yè)銀行的非利息收入絕對規(guī)模呈現(xiàn)逐年穩(wěn)步、顯著遞增趨勢。2005-2016年我國商業(yè)銀行總體非利息收入規(guī)模在2016年超過7000億元,十年間增長超過10倍。具體分階段可觀察到,非利息收入絕對值從2005年至2009年一直處于高速上升階段,而2010年因全球金融危機出現(xiàn)小幅下降,2011-2016年逐步破冰回緩,且2016年增長勢頭明顯。從我國商業(yè)銀行的非利息收入占比上來分析,我國商業(yè)銀行的非利息收入占比在
從兩類銀行非利息收入的占比方面來分析,國有商業(yè)銀行非利息收入的占比優(yōu)勢明顯強于股份制商業(yè)銀行。由圖3-3觀察可知,國有商業(yè)銀行非利息收入占比總體上呈現(xiàn)出一定的波動性。具體體現(xiàn)在2007-2009年增速迅猛,2010年下降,2011年之后保持緩慢增長態(tài)勢。同時不可否認(rèn)的是,股份制商業(yè)銀行非利息收入業(yè)務(wù)發(fā)展較早,勢頭也較為迅猛,表明股份制商業(yè)銀行從2005年就開始重視非利息業(yè)務(wù)的發(fā)展,轉(zhuǎn)型期較我國國有商業(yè)銀行要早。但在2007年之后,股份制商業(yè)銀行非利息收入占比的增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及國有商業(yè)銀行。說明伴隨著2006年股份制改革
【參考文獻】:
期刊論文
[1]利率市場化、重組效應(yīng)與城市商業(yè)銀行的經(jīng)營績效——基于中國47家城市商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的實證研究[J]. 吳瓊. 西部論壇. 2016(02)
[2]央企控股上市公司內(nèi)部控制質(zhì)量與企業(yè)價值關(guān)系研究[J]. 楊松令,解晰,張偉. 經(jīng)濟管理. 2014(07)
[3]基于杜邦體系分析的商業(yè)銀行盈利能力分析——以中國工商銀行為例[J]. 劉雅芳,劉寧波. 商. 2014(17)
[4]利率市場化進程加速下中國商業(yè)銀行效率研究——基于兩階段關(guān)聯(lián)DEA模型的實證分析[J]. 鄭曉亞,肖瑩. 金融縱橫. 2013(12)
[5]利率市場化能激化銀行業(yè)內(nèi)部非系統(tǒng)風(fēng)險嗎?——來自我國上市商業(yè)銀行的證據(jù)[J]. 李文峰,勞芬. 投資研究. 2013(12)
[6]非利息收入對我國商業(yè)銀行業(yè)績的影響——基于風(fēng)險管理視角[J]. 易志強. 南京審計學(xué)院學(xué)報. 2012(05)
[7]我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)多元化、經(jīng)營績效與風(fēng)險相關(guān)性研究[J]. 劉孟飛,張曉嵐,張超. 國際金融研究. 2012(08)
[8]銀行中間業(yè)務(wù)收入的信貸化現(xiàn)象[J]. 劉必金,宋清華,趙延. 中國金融. 2012(14)
[9]收益和穩(wěn)定性視角下我國商業(yè)銀行非利息業(yè)務(wù)的經(jīng)濟效應(yīng)[J]. 趙紅,程茂勇. 西安交通大學(xué)學(xué)報(社會科學(xué)版). 2012(04)
[10]利率市場化給商業(yè)銀行帶來的機遇、挑戰(zhàn)及其應(yīng)對[J]. 周茂清. 當(dāng)代經(jīng)濟管理. 2012(06)
碩士論文
[1]非利息收入對中國商業(yè)銀行績效的影響研究[D]. 李書一.內(nèi)蒙古大學(xué) 2015
[2]利率市場化對我國上市股份制商業(yè)銀行盈利能力和經(jīng)營風(fēng)險的影響和對策[D]. 錢舒.復(fù)旦大學(xué) 2011
[3]利率市場化:商業(yè)銀行面對的挑戰(zhàn)與對策研究[D]. 劉偉雄.華南理工大學(xué) 2011
本文編號:2965498
【文章來源】:西安理工大學(xué)陜西省
【文章頁數(shù)】:76 頁
【學(xué)位級別】:碩士
【部分圖文】:
中國、美國及歐盟商業(yè)銀行2005-2016年非利息收入占比情況
2)我國商業(yè)銀行非利息收入情況對比分析針對我國商業(yè)銀行,基于營業(yè)收入總量,分別對我國商業(yè)銀行非利息收入和利息收入的規(guī)模和占比情況進行比較分析。如下圖3-2所示:圖 3-2 我國商業(yè)銀行 2005-2016 年非利息收入變化情況從我國商業(yè)銀行的非利息收入總量方面來看,2005-2016年我國16家上市商業(yè)銀行的非利息收入絕對規(guī)模呈現(xiàn)逐年穩(wěn)步、顯著遞增趨勢。2005-2016年我國商業(yè)銀行總體非利息收入規(guī)模在2016年超過7000億元,十年間增長超過10倍。具體分階段可觀察到,非利息收入絕對值從2005年至2009年一直處于高速上升階段,而2010年因全球金融危機出現(xiàn)小幅下降,2011-2016年逐步破冰回緩,且2016年增長勢頭明顯。從我國商業(yè)銀行的非利息收入占比上來分析,我國商業(yè)銀行的非利息收入占比在
從兩類銀行非利息收入的占比方面來分析,國有商業(yè)銀行非利息收入的占比優(yōu)勢明顯強于股份制商業(yè)銀行。由圖3-3觀察可知,國有商業(yè)銀行非利息收入占比總體上呈現(xiàn)出一定的波動性。具體體現(xiàn)在2007-2009年增速迅猛,2010年下降,2011年之后保持緩慢增長態(tài)勢。同時不可否認(rèn)的是,股份制商業(yè)銀行非利息收入業(yè)務(wù)發(fā)展較早,勢頭也較為迅猛,表明股份制商業(yè)銀行從2005年就開始重視非利息業(yè)務(wù)的發(fā)展,轉(zhuǎn)型期較我國國有商業(yè)銀行要早。但在2007年之后,股份制商業(yè)銀行非利息收入占比的增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及國有商業(yè)銀行。說明伴隨著2006年股份制改革
【參考文獻】:
期刊論文
[1]利率市場化、重組效應(yīng)與城市商業(yè)銀行的經(jīng)營績效——基于中國47家城市商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的實證研究[J]. 吳瓊. 西部論壇. 2016(02)
[2]央企控股上市公司內(nèi)部控制質(zhì)量與企業(yè)價值關(guān)系研究[J]. 楊松令,解晰,張偉. 經(jīng)濟管理. 2014(07)
[3]基于杜邦體系分析的商業(yè)銀行盈利能力分析——以中國工商銀行為例[J]. 劉雅芳,劉寧波. 商. 2014(17)
[4]利率市場化進程加速下中國商業(yè)銀行效率研究——基于兩階段關(guān)聯(lián)DEA模型的實證分析[J]. 鄭曉亞,肖瑩. 金融縱橫. 2013(12)
[5]利率市場化能激化銀行業(yè)內(nèi)部非系統(tǒng)風(fēng)險嗎?——來自我國上市商業(yè)銀行的證據(jù)[J]. 李文峰,勞芬. 投資研究. 2013(12)
[6]非利息收入對我國商業(yè)銀行業(yè)績的影響——基于風(fēng)險管理視角[J]. 易志強. 南京審計學(xué)院學(xué)報. 2012(05)
[7]我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)多元化、經(jīng)營績效與風(fēng)險相關(guān)性研究[J]. 劉孟飛,張曉嵐,張超. 國際金融研究. 2012(08)
[8]銀行中間業(yè)務(wù)收入的信貸化現(xiàn)象[J]. 劉必金,宋清華,趙延. 中國金融. 2012(14)
[9]收益和穩(wěn)定性視角下我國商業(yè)銀行非利息業(yè)務(wù)的經(jīng)濟效應(yīng)[J]. 趙紅,程茂勇. 西安交通大學(xué)學(xué)報(社會科學(xué)版). 2012(04)
[10]利率市場化給商業(yè)銀行帶來的機遇、挑戰(zhàn)及其應(yīng)對[J]. 周茂清. 當(dāng)代經(jīng)濟管理. 2012(06)
碩士論文
[1]非利息收入對中國商業(yè)銀行績效的影響研究[D]. 李書一.內(nèi)蒙古大學(xué) 2015
[2]利率市場化對我國上市股份制商業(yè)銀行盈利能力和經(jīng)營風(fēng)險的影響和對策[D]. 錢舒.復(fù)旦大學(xué) 2011
[3]利率市場化:商業(yè)銀行面對的挑戰(zhàn)與對策研究[D]. 劉偉雄.華南理工大學(xué) 2011
本文編號:2965498
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