本文重在研究郵政儲蓄銀行的理財業(yè)務(wù),在內(nèi)容和格式上首先第一部分簡要闡述了理財業(yè)務(wù)的來由、分類及作為一家“以盈利為目的”的商業(yè)銀行為何要開辦理財業(yè)務(wù)——改革開放春風(fēng)之后國內(nèi)中高收入階級的快速崛起、資本金約束存貸差降低后商業(yè)銀行提高營收及競爭力的需要、國內(nèi)商業(yè)銀行與國際接軌進(jìn)行網(wǎng)點功能轉(zhuǎn)型的必然選擇,第一部分還分別對郵政儲蓄銀行的理財產(chǎn)品、郵政儲蓄銀行開辦理財業(yè)務(wù)的管理架構(gòu)作了簡單介紹,同時簡介了招行、建行、廣大等國內(nèi)商業(yè)銀行在理財業(yè)務(wù)發(fā)展上的各自專長,為第二部分深入論述郵政儲蓄理財業(yè)務(wù)的不足之處,為提出改進(jìn)方式、方法初步拋出探討著力點。第二部分研究的內(nèi)容是目前郵政儲蓄銀行理財業(yè)務(wù)存在的問題,從經(jīng)營體制、業(yè)務(wù)定位不明晰、專業(yè)人員缺乏、技術(shù)力量支撐不足四個方面展開論述,本部分對郵政儲蓄銀行發(fā)展理財業(yè)務(wù)的制約瓶頸因素分析是直接針對這家銀行特有的個性化特征展開的,如經(jīng)營體制,郵政儲蓄銀行因成立時間短,機構(gòu)設(shè)置不合理,上下級行政過重同時缺乏必要的市場激勵,人力資源、財務(wù)管理跟不上現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展步伐；業(yè)務(wù)定位,從最近兩年郵政儲蓄銀行打的廣告“36000網(wǎng)點、全功能銀行”以及銀監(jiān)會對郵政儲蓄銀行成立... 

【文章來源】：西南財經(jīng)大學(xué)四川省 211工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：56 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
Abstract
前言
第一章 郵政儲蓄銀行理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析
    第一節(jié) 理財業(yè)務(wù)簡述
        一、理財業(yè)務(wù)定義
        二、個人理財業(yè)務(wù)的分類
        三、監(jiān)管部門對理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管文件
        四、我國商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)必要性探析
    第二節(jié) 郵政儲蓄銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
    第三節(jié) 郵政儲蓄銀行管理模式
        一、財務(wù)核算模式
        二、人力資源模式
        三、管理體系模式
    第四節(jié) 國內(nèi)理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
        一、借鑒其它商業(yè)銀行
        二、國內(nèi)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)共同面臨的難題
第二章 郵政儲蓄銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展存在的制約因素
    第一節(jié) 經(jīng)營體制制約發(fā)展,需要盡快改革完善
        一、營銷組織結(jié)構(gòu)和管理體系不完善
        二、完善業(yè)務(wù)績效評估體制,優(yōu)化業(yè)務(wù)流程
        三、部門之間協(xié)作性差,阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展
        四、網(wǎng)點營銷能力沒有得到有效提升
    第二節(jié) 經(jīng)營定位不明晰,理財業(yè)務(wù)缺乏必要支撐體系
        一、經(jīng)營思路上過于注重組合產(chǎn)品銷售
        二、對理財業(yè)務(wù)重要性認(rèn)識程度不夠,沒有準(zhǔn)確定位
        三、經(jīng)營市場定位不明確,導(dǎo)致管理體系支撐不到位
    第三節(jié) 理財人員知識結(jié)構(gòu)不健全,理財規(guī)劃師嚴(yán)重缺乏
        一、理財人員缺乏,理財服務(wù)認(rèn)知差
        二、人力資源機制不健全,考核制度不完善
        三、CRM系統(tǒng)建設(shè)落后,對客戶關(guān)系管理重視程度不夠
    第四節(jié) 技術(shù)力量支撐不足,對深挖理財業(yè)務(wù)潛力形成阻礙
        一、信息化建設(shè)滯后業(yè)務(wù)發(fā)展,無法滿足客戶多元化需求
        二、客戶管理系統(tǒng)建設(shè)水平落后,功能不能滿足客戶關(guān)系管理（CRM）要求
        三、技術(shù)手段落后,對理財產(chǎn)品創(chuàng)新造成阻礙
第三章 郵政儲蓄銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展的對策及措施
    第一節(jié) 郵政儲蓄銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展原則
        一、以服務(wù)第一、保本微利為理財原則
        二、從大眾化服務(wù)向個性化服務(wù)轉(zhuǎn)變
        三、學(xué)習(xí)其它商業(yè)銀行,豐富理財業(yè)務(wù)內(nèi)涵
        四、構(gòu)建完善的市場營銷體系
    第二節(jié) 加強渠道建設(shè),提升整體服務(wù)水平
        一、網(wǎng)點渠道建設(shè)方面
        二、電子銀行渠道方面,體現(xiàn)方便性、易用性
        三、網(wǎng)點渠道與營銷隊伍渠道的整合
    第三節(jié) 培養(yǎng)專業(yè)的理財人員,提高理財人員的素質(zhì)
        一、理財從業(yè)人員的培養(yǎng)
        二、理財從業(yè)人員的素質(zhì)提高
    第四節(jié) 創(chuàng)新理財思路,提高服務(wù)質(zhì)量
        一、借鑒其他銀行的經(jīng)驗,加大理財產(chǎn)品創(chuàng)新力度
        二、提供差異化理財服務(wù),從而提高銀行的核心競爭力I
    第五節(jié) 加大信息技術(shù),完善郵儲銀行的技術(shù)系統(tǒng)
        一、加強便利交易,提升客戶價值的技術(shù)
        二、加強信息管理系統(tǒng)技術(shù)建設(shè)
第四章 郵政儲蓄銀行理財業(yè)務(wù)應(yīng)定位中小客戶
    第一節(jié) 郵政儲蓄銀行理財業(yè)務(wù)定位中小客戶必要性
    第二節(jié) 郵政儲蓄銀行理財業(yè)務(wù)定位中小客戶可行性
        一、為中小客戶理財是郵政儲蓄銀行準(zhǔn)確市場定位
        二、郵政儲蓄銀行定位中小客戶理財?shù)膬?yōu)勢
        三、中小客戶群壯大,并有財可理
    第三節(jié) 郵政儲蓄銀行理財業(yè)務(wù)定位中小客戶操作性
        一、培養(yǎng)和選拔專業(yè)的理財經(jīng)理
        二、提供專業(yè)化、差異化、個性化的理財服務(wù)
        三、強有力的宣傳郵政儲蓄理財業(yè)務(wù)
        四、強化服務(wù)保障,創(chuàng)新運行機制
第五章 郵政儲蓄銀行牢固防線,抵抗理財業(yè)務(wù)風(fēng)險
    第一節(jié) 理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品風(fēng)險分類
    第二節(jié) 理財業(yè)務(wù)管理風(fēng)險分類
        一、定位不清晰,帶來策劃風(fēng)險
        二、內(nèi)部制度混亂,帶來管理風(fēng)險
        三、職業(yè)準(zhǔn)則不遵守,產(chǎn)生道德風(fēng)險
        四、信息披露不及時,容易帶來信譽風(fēng)險
    第三節(jié) 郵政儲蓄銀行應(yīng)對理財業(yè)務(wù)風(fēng)險策略簡述
        一、建立完善的風(fēng)險管理體系
        二、加強管理制度,提高理財人員工作職能
        三、加強理財人員思想政治工作,防范道德風(fēng)險
        四、建立信息管理體系,提高銀行信譽度
參考文獻(xiàn)
后記
致謝


【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
[1]淺析我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險與防范[J]. 盧燕.  中國經(jīng)貿(mào)導(dǎo)刊. 2010(11)
[2]郵政儲蓄銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展探析[J]. 郝軍.  郵政研究. 2010(02)
[3]我國商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)必要性探析[J]. 馬卿.  中國集體經(jīng)濟. 2010(09)
[4]我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新現(xiàn)狀及對策研究[J]. 劉安霞,陳昭旭,李曉彪.  科學(xué)決策. 2010(02)
[5]芻論金融產(chǎn)品創(chuàng)新與銀行營銷模式變革[J]. 劉鳳軍,張屾.  中國軟科學(xué). 2008(02)
[6]基于核心競爭力的商業(yè)銀行金融創(chuàng)新路徑選擇[J]. 周密,葛敏.  商業(yè)研究. 2007(02)
[7]關(guān)于推進(jìn)我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的對策[J]. 范昕昕.  科技經(jīng)濟市場. 2006(11)
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[9]我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理[J]. 李姝婉.  四川經(jīng)濟管理學(xué)院學(xué)報. 2006(01)
[10]個人理財業(yè)務(wù)開展的國內(nèi)現(xiàn)狀研究[J]. 蔡漢明,徐艷玲.  武漢理工大學(xué)學(xué)報(社會科學(xué)版). 2004(05)

博士論文
[1]我國商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新管理研究[D]. 孫宏.東北林業(yè)大學(xué) 2005

碩士論文
[1]郵政體制改革后郵政儲蓄銀行開展中低端客戶理財業(yè)務(wù)研究[D]. 劉秀敏.內(nèi)蒙古大學(xué) 2007



本文編號：3009813