近年來,隨著消費升級和央行利率市場化的步伐日益加快,信用卡購車專項分期作為商業(yè)銀行一項新業(yè)務(wù)逐漸興起。合作方汽車銷量與銀行中間業(yè)務(wù)收入增長的同時,因部分銀行疏于信用卡風(fēng)險管理,使得該業(yè)務(wù)成為風(fēng)險高發(fā)區(qū),進而使得銀行催收欠款和不良資產(chǎn)處置愈加困難,嚴重阻礙該業(yè)務(wù)的發(fā)展。借助信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理相關(guān)理論,通過分析I銀行信用卡購車專項分期業(yè)務(wù)的典型案例,從貸前風(fēng)險識別與評估、貸中風(fēng)險控制、貸后風(fēng)險監(jiān)測管理三個角度分析了I銀行該業(yè)務(wù)的風(fēng)險現(xiàn)狀及風(fēng)險管理存在問題,探索問題發(fā)生的緣由后,有針對性的提出風(fēng)險管理優(yōu)化建議。研究表明,I銀行在營銷該信用卡業(yè)務(wù)過程中,銀行員工對客戶的資格審查和授信把關(guān)不嚴,為了非法利益對有造假嫌疑的客戶違規(guī)放貸。另外,銀行放貸后不能及時發(fā)現(xiàn)客戶的虛假資料,且對違約客戶催收耗時較長。究其原因可知,業(yè)務(wù)過度依賴合作方,銀行工作人員責(zé)任推諉、風(fēng)險識別技術(shù)落后等因素最終使得騙貸案頻發(fā)。因此,本文結(jié)合層次分析法（AHP）,優(yōu)化了信用卡客戶評估體系,并從人員管理、客戶細分管理、信息溝通、考核機制等方面提出優(yōu)化建議。本文共六個章節(jié):第一章為緒論,重點介紹了本文的研究背景、研究意義、國內(nèi)國... 

【文章來源】：南華大學(xué)湖南省

【文章頁數(shù)】：78 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

信用卡分期購車業(yè)務(wù)不良貸款年末余額趨勢圖(萬元)

南華大學(xué)碩士學(xué)位論文20信用卡的資料審核、授信額度審批與放款、發(fā)卡、向支行下達信用卡營銷任務(wù)等。而支行組織架構(gòu)相對簡單，以營銷業(yè)務(wù)部門為主。關(guān)于信用卡方面，支行主要負責(zé)信用卡營銷，客戶資料調(diào)查、初步審查、落實擔(dān)保或解押等具體事務(wù)。風(fēng)險管理制度采勸一級法人,統(tǒng)一核算,分級考核,分級管理”方式進行管理。其中：一級法人（總公司）是要求總公司、分公司做到戰(zhàn)略統(tǒng)一、制度統(tǒng)一、機制統(tǒng)一；統(tǒng)一核算是指分公司的會計核算由總公司一并進行；分級管理就是根據(jù)工作需要遵循職責(zé)分離進行分層管理、部分權(quán)限（例如貸款審批權(quán)）逐級下放。另外，I銀行采取客戶經(jīng)理制度�？蛻艚�(jīng)理隸屬于分行及其下屬支行的營業(yè)部（也稱營業(yè)網(wǎng)點）等業(yè)務(wù)部門，受營業(yè)部經(jīng)理及所屬的支行的行長管理�？蛻艚�(jīng)理通常與公司業(yè)務(wù)部、相關(guān)的個人業(yè)務(wù)部等部門合作開展業(yè)務(wù)。此外，各營業(yè)部及支行通常需要先將客戶分為10-20個人數(shù)為一組的客戶群體分包給客戶經(jīng)理進行客戶管理。客戶經(jīng)理主要職責(zé)是營銷該銀行的產(chǎn)品；提供存貸與交易結(jié)算、中間業(yè)務(wù)以及產(chǎn)品信息咨詢等服務(wù)；收集客戶信息（主要是貸前調(diào)查與客戶資料收集）；貸款收回（電話、短信等方式催收）；挖掘優(yōu)質(zhì)客戶與反饋客戶的需求。圖3.2.2I銀行的市分行及其下轄行信用卡風(fēng)管組織結(jié)構(gòu)簡圖3.2.2風(fēng)險管理流程風(fēng)險管理指單位通過風(fēng)險識別、風(fēng)險評估以及運用各種風(fēng)險管理技術(shù)（如網(wǎng)絡(luò)通信，信息加密等），以最小成本獲取最大的安全性為目標(biāo)，進行風(fēng)險處置或

時追究合作方違約責(zé)任。另外，如果客戶保險過期，應(yīng)告知客戶要及時續(xù)保，否則會進行提前催收還款。（2）通過貸后調(diào)查監(jiān)控客戶還款狀況，維護客戶關(guān)系。通過電話、短信及微信等手段對客戶進行還款提醒。貸后調(diào)查時限為關(guān)注、次級類貸款時，檢查時限為1個月不少于1次；可疑類貸款檢查時限為1個月不少于2次；損失類貸款檢查時限為1年不少于1次。對于發(fā)生突發(fā)性、嚴重性問題的貸款應(yīng)隨時檢查。正常類貸款可采取抽查方式進行；關(guān)注、次級、可疑和損失類貸款要采取全面檢查方式，貸后調(diào)查中發(fā)現(xiàn)違約客戶的處理流程如圖3.2所示。圖3.2.3違約客戶貸后調(diào)查流程（3）負責(zé)合作機構(gòu)的關(guān)系維護。定期走訪合作機構(gòu)，了解其經(jīng)營資質(zhì)、信用、財務(wù)狀況等方面是否異常變動，并及時通知發(fā)卡銀行。四、營業(yè)部、各市分行M中心貸后風(fēng)險監(jiān)測管理（1）按經(jīng)辦行劃分，分類建立購車專項分期付款臺賬。（2）加強購車專項分期付款日常交易的日常監(jiān)控，對交易記錄匯總分析和實時監(jiān)控，排查信用卡套現(xiàn)交易行為。（3）按月對業(yè)務(wù)質(zhì)量及風(fēng)險情況進行監(jiān)測和預(yù)警，對關(guān)注類和不良類業(yè)務(wù)及時分析風(fēng)險成因，只制訂并落實具體管理措施。（4）負責(zé)合作機構(gòu)的預(yù)警與退出管理。對所推薦的客戶購車分期不良率連

【參考文獻】：
期刊論文
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碩士論文
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[2]H銀行河南省分行信用卡分期付款業(yè)務(wù)發(fā)展研究[D]. 凌鈺翔.鄭州大學(xué) 2017
[3]ABC銀行信用卡分期付款業(yè)務(wù)的市場營銷策略研究[D]. 王小燕.山東大學(xué) 2016
[4]ABC銀行溫州分行信用卡持卡人風(fēng)險評估指標(biāo)體系設(shè)計[D]. 朱連雯.浙江理工大學(xué) 2016
[5]中國光大銀行信用卡風(fēng)險管理研究[D]. 郝晨.大連海事大學(xué) 2015
[6]我國商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險研究[D]. 買益金.河南大學(xué) 2013
[7]基于FNN的銀行信用卡客戶流失風(fēng)險評估研究與實現(xiàn)[D]. 蔡晶.復(fù)旦大學(xué) 2009



本文編號：2972889