近年來(lái),隨著消費(fèi)升級(jí)和央行利率市場(chǎng)化的步伐日益加快,信用卡購(gòu)車專項(xiàng)分期作為商業(yè)銀行一項(xiàng)新業(yè)務(wù)逐漸興起。合作方汽車銷量與銀行中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)的同時(shí),因部分銀行疏于信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理,使得該業(yè)務(wù)成為風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)區(qū),進(jìn)而使得銀行催收欠款和不良資產(chǎn)處置愈加困難,嚴(yán)重阻礙該業(yè)務(wù)的發(fā)展。借助信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)理論,通過(guò)分析I銀行信用卡購(gòu)車專項(xiàng)分期業(yè)務(wù)的典型案例,從貸前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、貸中風(fēng)險(xiǎn)控制、貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理三個(gè)角度分析了I銀行該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)管理存在問(wèn)題,探索問(wèn)題發(fā)生的緣由后,有針對(duì)性的提出風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化建議。研究表明,I銀行在營(yíng)銷該信用卡業(yè)務(wù)過(guò)程中,銀行員工對(duì)客戶的資格審查和授信把關(guān)不嚴(yán),為了非法利益對(duì)有造假嫌疑的客戶違規(guī)放貸。另外,銀行放貸后不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶的虛假資料,且對(duì)違約客戶催收耗時(shí)較長(zhǎng)。究其原因可知,業(yè)務(wù)過(guò)度依賴合作方,銀行工作人員責(zé)任推諉、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)落后等因素最終使得騙貸案頻發(fā)。因此,本文結(jié)合層次分析法（AHP）,優(yōu)化了信用卡客戶評(píng)估體系,并從人員管理、客戶細(xì)分管理、信息溝通、考核機(jī)制等方面提出優(yōu)化建議。本文共六個(gè)章節(jié):第一章為緒論,重點(diǎn)介紹了本文的研究背景、研究意義、國(guó)內(nèi)國(guó)... 

【文章來(lái)源】：南華大學(xué)湖南省

【文章頁(yè)數(shù)】：78 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

信用卡分期購(gòu)車業(yè)務(wù)不良貸款年末余額趨勢(shì)圖(萬(wàn)元)

南華大學(xué)碩士學(xué)位論文20信用卡的資料審核、授信額度審批與放款、發(fā)卡、向支行下達(dá)信用卡營(yíng)銷任務(wù)等。而支行組織架構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單，以營(yíng)銷業(yè)務(wù)部門為主。關(guān)于信用卡方面，支行主要負(fù)責(zé)信用卡營(yíng)銷，客戶資料調(diào)查、初步審查、落實(shí)擔(dān)�；蚪庋旱染唧w事務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)管理制度采勸一級(jí)法人,統(tǒng)一核算,分級(jí)考核,分級(jí)管理”方式進(jìn)行管理。其中：一級(jí)法人（總公司）是要求總公司、分公司做到戰(zhàn)略統(tǒng)一、制度統(tǒng)一、機(jī)制統(tǒng)一；統(tǒng)一核算是指分公司的會(huì)計(jì)核算由總公司一并進(jìn)行；分級(jí)管理就是根據(jù)工作需要遵循職責(zé)分離進(jìn)行分層管理、部分權(quán)限（例如貸款審批權(quán)）逐級(jí)下放。另外，I銀行采取客戶經(jīng)理制度�？蛻艚�(jīng)理隸屬于分行及其下屬支行的營(yíng)業(yè)部（也稱營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）等業(yè)務(wù)部門，受營(yíng)業(yè)部經(jīng)理及所屬的支行的行長(zhǎng)管理�？蛻艚�(jīng)理通常與公司業(yè)務(wù)部、相關(guān)的個(gè)人業(yè)務(wù)部等部門合作開展業(yè)務(wù)。此外，各營(yíng)業(yè)部及支行通常需要先將客戶分為10-20個(gè)人數(shù)為一組的客戶群體分包給客戶經(jīng)理進(jìn)行客戶管理。客戶經(jīng)理主要職責(zé)是營(yíng)銷該銀行的產(chǎn)品；提供存貸與交易結(jié)算、中間業(yè)務(wù)以及產(chǎn)品信息咨詢等服務(wù)；收集客戶信息（主要是貸前調(diào)查與客戶資料收集）；貸款收回（電話、短信等方式催收）；挖掘優(yōu)質(zhì)客戶與反饋客戶的需求。圖3.2.2I銀行的市分行及其下轄行信用卡風(fēng)管組織結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)圖3.2.2風(fēng)險(xiǎn)管理流程風(fēng)險(xiǎn)管理指單位通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及運(yùn)用各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（如網(wǎng)絡(luò)通信，信息加密等），以最小成本獲取最大的安全性為目標(biāo)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置或

時(shí)追究合作方違約責(zé)任。另外，如果客戶保險(xiǎn)過(guò)期，應(yīng)告知客戶要及時(shí)續(xù)保，否則會(huì)進(jìn)行提前催收還款。（2）通過(guò)貸后調(diào)查監(jiān)控客戶還款狀況，維護(hù)客戶關(guān)系。通過(guò)電話、短信及微信等手段對(duì)客戶進(jìn)行還款提醒。貸后調(diào)查時(shí)限為關(guān)注、次級(jí)類貸款時(shí)，檢查時(shí)限為1個(gè)月不少于1次；可疑類貸款檢查時(shí)限為1個(gè)月不少于2次；損失類貸款檢查時(shí)限為1年不少于1次。對(duì)于發(fā)生突發(fā)性、嚴(yán)重性問(wèn)題的貸款應(yīng)隨時(shí)檢查。正常類貸款可采取抽查方式進(jìn)行；關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失類貸款要采取全面檢查方式，貸后調(diào)查中發(fā)現(xiàn)違約客戶的處理流程如圖3.2所示。圖3.2.3違約客戶貸后調(diào)查流程（3）負(fù)責(zé)合作機(jī)構(gòu)的關(guān)系維護(hù)。定期走訪合作機(jī)構(gòu)，了解其經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、信用、財(cái)務(wù)狀況等方面是否異常變動(dòng)，并及時(shí)通知發(fā)卡銀行。四、營(yíng)業(yè)部、各市分行M中心貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理（1）按經(jīng)辦行劃分，分類建立購(gòu)車專項(xiàng)分期付款臺(tái)賬。（2）加強(qiáng)購(gòu)車專項(xiàng)分期付款日常交易的日常監(jiān)控，對(duì)交易記錄匯總分析和實(shí)時(shí)監(jiān)控，排查信用卡套現(xiàn)交易行為。（3）按月對(duì)業(yè)務(wù)質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和預(yù)警，對(duì)關(guān)注類和不良類業(yè)務(wù)及時(shí)分析風(fēng)險(xiǎn)成因，只制訂并落實(shí)具體管理措施。（4）負(fù)責(zé)合作機(jī)構(gòu)的預(yù)警與退出管理。對(duì)所推薦的客戶購(gòu)車分期不良率連

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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碩士論文
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