本文關(guān)鍵詞：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的刑法規(guī)制問題研究

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【摘要】：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是在21世紀(jì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)通信技術(shù)發(fā)展到一定階段而誕生的新型金融模式,是傳統(tǒng)金融行業(yè)和現(xiàn)代信息科技相結(jié)合的產(chǎn)物。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的產(chǎn)生和發(fā)展,拓寬了我國民眾的投資渠道,緩解了中小企業(yè)的融資壓力,為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展增添了活力,也對(duì)我國傳統(tǒng)金融體制造成了一定的沖擊,推進(jìn)了我國的金融體制改革。然而,由于我國相關(guān)立法的滯后性和行政監(jiān)管的不到位,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在發(fā)展過程中存在著諸多法律隱患,很多異化的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸更是存在著極大的刑事風(fēng)險(xiǎn)。因此,如何完善對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的刑法規(guī)制、加強(qiáng)對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的法律監(jiān)管是我國刑法學(xué)界密切關(guān)注的重點(diǎn)問題之一。本文通過介紹P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的概況,分析了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的法律監(jiān)管路徑,論述了其在立法層面可能涉及的各類刑事犯罪,并從司法層面給出了應(yīng)對(duì)辦法。本文主要分為四個(gè)部分:文章第一部分,主要是對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的概述,介紹了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的概念、發(fā)展概況、產(chǎn)生原因、運(yùn)作模式等等。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)生和繁榮于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方國家,后在我國興起和不斷發(fā)展。作為一種“舶來品”,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸之所以能在社會(huì)主義中國扎根立足并不斷發(fā)展,有著深層的社會(huì)原因和法律、政策原因。我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和現(xiàn)有金融體制的弊端造成的社會(huì)資金的供需失衡為P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的產(chǎn)生提供了合適的社會(huì)土壤,加之,P2P網(wǎng)貸相比傳統(tǒng)金融而言具有自身獨(dú)特的優(yōu)勢(shì),因此深受借貸雙方的喜愛,發(fā)展速度迅猛。此外,我國的現(xiàn)行政策和法律也一直在鼓勵(lì)和保障P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展,《刑法》和相關(guān)司法解釋也作出一定的修改,限縮諸如非法集資等P2P網(wǎng)貸行業(yè)易涉犯罪的打擊范圍,給予P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)更大的生存和發(fā)展空間。這諸多原因使得P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在我國呈現(xiàn)出良好的發(fā)展勢(shì)頭。同時(shí),P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作為一種新生事物,為了適應(yīng)不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境,迎合不同的經(jīng)濟(jì)需求,也在不斷調(diào)整自身,形成了各具特色、各不相同的運(yùn)行模式,文章也做了梳理。文章第二部分主要分析了對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管路徑,指出對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸要首先確立以行政監(jiān)管為主,以刑事打擊為輔,充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)自律監(jiān)管的補(bǔ)充作用的整體監(jiān)管思路。其次,在監(jiān)管位階上,要形成利用非法律規(guī)范進(jìn)行事先預(yù)防,利用金融行政法律規(guī)范進(jìn)行事中監(jiān)管,利用刑事法律規(guī)范進(jìn)行事后打擊的多層次、多位階的監(jiān)管體系,同時(shí)重視行政監(jiān)管和刑法規(guī)制之間的有效銜接。文章第三部分從兩個(gè)層面詳述了我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)在發(fā)展過程中缺乏相應(yīng)的規(guī)制和引導(dǎo)所可能涉及的刑事犯罪。在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)層面上,首先,由于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在我國不是依法獲準(zhǔn)設(shè)立的正規(guī)金融機(jī)構(gòu),其開展集資活動(dòng)也未得到相關(guān)部門的依法批準(zhǔn),網(wǎng)貸平臺(tái)通過互聯(lián)網(wǎng)向社會(huì)不特定公眾宣傳集資信息,并對(duì)符合條件的借款人許以固定的高額回報(bào),這種集資模式涉嫌構(gòu)成非法吸收公眾存款罪的刑事風(fēng)險(xiǎn)。其次,如果P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的集資行為在符合非法吸收公眾存款罪的非法性、公開性、利誘性和社會(huì)性特征的同時(shí),主觀上還具有非法占有集資款項(xiàng)的目的,那么網(wǎng)貸平臺(tái)就有可能涉嫌集資詐騙罪。再次,P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的很多異化的經(jīng)營模式還涉嫌構(gòu)成非法經(jīng)營罪。此外,某些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的資金收集、管理和使用沒有規(guī)范的管理制度,其行為可能涉嫌構(gòu)成挪用資金罪。最后,在實(shí)際經(jīng)營過程中,很多P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)還會(huì)觸碰到擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪和擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪的法網(wǎng)。在出借人和借款人層面,除了可能涉嫌與網(wǎng)貸平臺(tái)構(gòu)成共同犯罪以外,出借人還可能利用網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)于出借資金審核不嚴(yán)的漏洞,實(shí)施洗錢犯罪,也可能受到網(wǎng)絡(luò)借貸高利率的誘惑實(shí)施高利轉(zhuǎn)貸犯罪;對(duì)于借款人而言,其可能利用互聯(lián)網(wǎng)交易的虛擬性實(shí)施合同詐騙犯罪。文章第四部分分析了對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸這一新生事物的司法應(yīng)對(duì)問題,指出盡管P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在發(fā)展過程中蘊(yùn)藏著一定的刑事風(fēng)險(xiǎn),但不能因噎廢食,忽略其所擁有的巨大創(chuàng)新價(jià)值。P2P網(wǎng)貸行業(yè)在其發(fā)展過程中遇到的最大阻礙便是法律體系滯后所帶來的困擾,因此,在刑法規(guī)范作出調(diào)整之前,刑法對(duì)于P2P網(wǎng)貸行業(yè)只能適度干預(yù)而不能盲目扼殺,刑法的介入要保持一定的限度,要注重對(duì)于新生行業(yè)的積極引導(dǎo),這也是刑法謙抑性的要求。為落實(shí)這一刑事司法理念,文章首先是從應(yīng)然層面對(duì)如何界定P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域各類行為的出罪入罪標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了分析,結(jié)合新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì),明確了破壞金融管理秩序標(biāo)準(zhǔn)、非法性標(biāo)準(zhǔn)和嚴(yán)重社會(huì)危害性標(biāo)準(zhǔn)的具體內(nèi)涵。接著,文章對(duì)刑法介入P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的具體限度做出了闡述,分析了限制非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪兩罪的適用的合理性和必要性,并從定罪和量刑兩個(gè)角度給出了限制適用的具體建議,以期為司法實(shí)踐提供參考。
【關(guān)鍵詞】：P2P網(wǎng)貸 監(jiān)管路徑 刑事風(fēng)險(xiǎn) 司法應(yīng)對(duì)
【學(xué)位授予單位】：華東政法大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：D924.3
【目錄】：

• 摘要2-5
• Abstract5-10
• 導(dǎo)言10-14
• 一、問題的提出10-11
• 二、研究價(jià)值及意義11-12
• 三、文獻(xiàn)綜述12-13
• 四、研究方法、創(chuàng)新和不足13-14
• 第一章 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸概述14-25
• 第一節(jié) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的概念和發(fā)展概況14-17
• 一、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的概念14-15
• 二、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展概況15-17
• 第二節(jié) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的成因17-21
• 一、社會(huì)經(jīng)濟(jì)層面上的原因17-19
• 二、法律、政策層面上的原因19-21
• 第三節(jié) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的運(yùn)營模式21-25
• 一、國外P2P網(wǎng)絡(luò)借貸運(yùn)作模式21-23
• 二、國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸運(yùn)作模式23-25
• 第二章 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管路徑分析25-31
• 第一節(jié) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管思路25-26
• 一、以行政監(jiān)管為主、刑事打擊為輔25-26
• 二、鼓勵(lì)創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重26
• 第二節(jié) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管位階26-31
• 一、多層次、多位階的監(jiān)管體系27-28
• 二、行政監(jiān)管和刑法規(guī)制的銜接28-31
• 第三章 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸立法層面所涉刑事犯罪分析31-47
• 第一節(jié) P2P網(wǎng)貸平臺(tái)所涉刑事犯罪分析31-42
• 一、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)涉嫌非法集資類犯罪31-37
• 二、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)涉嫌構(gòu)成非法經(jīng)營罪37-40
• 三、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)涉嫌構(gòu)成挪用資金罪40-41
• 四、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)涉嫌構(gòu)成的其他犯罪41-42
• 第二節(jié) 出借人、借款人所涉刑事犯罪分析42-47
• 一、出借人涉嫌刑事犯罪類型42-45
• 二、借款人涉嫌刑事犯罪類型45-47
• 第四章 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的刑事司法應(yīng)對(duì)47-54
• 第一節(jié) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的出入罪標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)然界定48-51
• 一、破壞金融管理秩序標(biāo)準(zhǔn)48-49
• 二、非法性標(biāo)準(zhǔn)49-50
• 三、嚴(yán)重社會(huì)危害性標(biāo)準(zhǔn)50-51
• 第二節(jié) 刑法介入P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的具體限度51-54
• 一、限制非法吸收公眾存款罪的適用52-53
• 二、限制集資詐騙罪的適用53-54
• 結(jié)語54-55
• 參考文獻(xiàn)55-59
• 在讀期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文與研究成果59-60
• 后記60-61

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