【摘要】：P2P網(wǎng)絡(luò)貸款是起源于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展,而利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的信息傳達(dá)的高效性和廣泛性使得市場中需要融資的一方和有閑散資金的一方進(jìn)行有效的資源匹配的金融活動,它是以廣泛的融資需求,又借以高速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),加之具有高收益率,無抵押擔(dān)保,方便快捷等特性的貸款。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,特別是電子商務(wù)技術(shù)的不斷發(fā)展,p2p網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)也不斷的涌現(xiàn)出來,其業(yè)務(wù)規(guī)模也不斷壯大。其可能帶來的風(fēng)險狀況也是值得我們進(jìn)行研究的。本文主要分為四個部分內(nèi)容:第一部分,主要是界定P2P網(wǎng)絡(luò)貸款概念。首先與傳統(tǒng)貸款和小額貸款的比較分析P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的概念和現(xiàn)有的商業(yè)模式,指出盡管目前P2P網(wǎng)絡(luò)貸款尚未有權(quán)威的定義,但根據(jù)其性質(zhì)來說,P2P網(wǎng)絡(luò)貸款公司是廣義上的金融機構(gòu)。其次分析P2P網(wǎng)絡(luò)貸款所有的優(yōu)點即:信息快,交易便捷,貸款門檻低,涉及面廣;和缺陷即:高利率、風(fēng)險高,信用風(fēng)險,缺乏有效監(jiān)管手段。第二部分,主要是介紹現(xiàn)行我國主要存在的P2P網(wǎng)絡(luò)貸款模式,即單純中介型、中介擔(dān)保型和債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式。分析各種模式的主要特點和法律關(guān)系之后,指出現(xiàn)行P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺中,風(fēng)險最大的是債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式。第三部分,主要分析在傳統(tǒng)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓制度存在的問題后提出,債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式中以現(xiàn)行法律制度下借貸債權(quán)人可能面對的法律風(fēng)險。首先提出了,采用債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式可能發(fā)生四種的風(fēng)險:債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式法律定位模糊帶來的風(fēng)險;存在非法吸收公眾存款、非法集資的可能;投資人資金賬戶管理混亂的風(fēng)險;P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺成為洗錢平臺的可能。其次分析了P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺共有的風(fēng)險:一、存在泄露貸款人和借款人隱私的可能;二、借款人的信用風(fēng)險;三、經(jīng)營風(fēng)險。第四部分,筆者結(jié)合前文論述與國外P2P網(wǎng)絡(luò)貸款監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上首先提出要加強對P2P網(wǎng)絡(luò)貸款特別是對采用債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式的P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的監(jiān)管。其次提出了具體需要加強監(jiān)管幾個方面和措施。
[Abstract]:P2P network loan is originated from the continuous development of Internet technology, and the efficiency and extensiveness of the information conveyed by Internet technology make the party in the market who needs financing and the party with idle funds to carry out effective financial activities of resource matching. It is a wide range of financing needs, but also through the rapid development of Internet technology, coupled with a high yield, unsecured, convenient and rapid characteristics of loans. With the development of the internet, especially the development of e-commerce technology, the network loan institutions of P2P are also emerging, and their business scale is also growing Its possible risk situation is also worthy of our study. This paper is divided into four parts: the first part is to define the concept of P2P network loan. First of all, compared with traditional loans and micro-loans, the concept of P2P network loans and existing business models are analyzed, and it is pointed out that although there is no authoritative definition of P2P network loans at present, But according to its nature, P2P network loan company is a financial institution in a broad sense. Secondly, the paper analyzes the advantages of P2P network loan, that is, fast information, convenient transaction, low loan threshold and wide coverage; and shortcomings: high interest rate, high risk, credit risk, lack of effective regulatory means. The second part mainly introduces the existing P2P network loan mode in our country, that is, simple intermediary type, intermediary guarantee type and creditor's right transfer mode. After analyzing the main characteristics and legal relationship of various models, it is pointed out that the transfer of creditor's rights is the most risky model in the current P2P network lending platform. The third part mainly analyzes the problems existing in the traditional creditor's rights transfer system and points out the legal risks that the creditor may face in the mode of creditor's rights transfer under the current legal system. Firstly, four kinds of risks may occur in the mode of creditor's rights transfer: the risk brought by vague legal position of creditor's rights transfer model, the possibility of illegally absorbing public deposits and illegally raising funds; The risk of confusion in the management of investor's fund account. P2P network loan platform becomes the possibility of money laundering platform. Secondly, it analyzes the common risks of P2P network loan platform: first, there is the possibility of revealing the privacy of lenders and borrowers; second, the credit risk of borrowers; third, operating risks. In the fourth part, the author first proposes to strengthen the supervision of P2P network loan, especially the P2P network loan platform based on the previous discussion and foreign P2P network loan supervision experience. Second, the specific need to strengthen the supervision of several aspects and measures.
【學(xué)位授予單位】：上海交通大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：D922.28;D923

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6 王，

本文編號：2125206