本文關(guān)鍵詞：P2P網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)的法律監(jiān)管研究

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【摘要】：P2P網(wǎng)絡(luò)金融,即出借人與借款人通過同一網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的居間活動(dòng),達(dá)成借貸的意思一致,從而確定借貸法律關(guān)系的資金融通方式。在被引入我國之前,是純中介模式,其促成出借人和借款人達(dá)成借款的意思一致,并訂立借款合同,P2P網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)的法律地位是居間人。P2P網(wǎng)絡(luò)金融在被引入我國的過程中得到了本土化發(fā)展,使得我國的P2P網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)的法律地位不再是單一的居間人,平臺(tái)可能參與債務(wù)擔(dān)保和債權(quán)轉(zhuǎn)讓等活動(dòng),使得我國的P2P網(wǎng)絡(luò)金融經(jīng)營模式更加復(fù)雜,其中潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大,對其的監(jiān)管難度增大。在研究的過程中,首先明確了P2P網(wǎng)絡(luò)金融的定義,并與近似概念民間借貸和網(wǎng)絡(luò)貨幣基金進(jìn)行區(qū)分。接下來,對我國P2P網(wǎng)絡(luò)金融本土化后的經(jīng)營模式進(jìn)行分類,將我國P2P網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)經(jīng)營模式分為純中介模式、債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式、擔(dān)保模式和P2B模式四種。同時(shí)對我國P2P網(wǎng)絡(luò)金融中存在的法律相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析,這些風(fēng)險(xiǎn)主要為:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)和借款人違約風(fēng)險(xiǎn),在實(shí)際經(jīng)營中還存在道德風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等諸多風(fēng)險(xiǎn),本文僅就能夠通過法律解決的風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行詳細(xì)的分析。由風(fēng)險(xiǎn)的分析發(fā)現(xiàn)P2P網(wǎng)絡(luò)金融中存在的法律問題,這些問題包括法律定位不明確、監(jiān)管缺位和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不完善。針對這些風(fēng)險(xiǎn)和法律問題,就未來P2P網(wǎng)絡(luò)金融的立法提出了五點(diǎn)建議,第一,將P2P網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)定義為金融機(jī)構(gòu),建立以銀監(jiān)會(huì)為主體,相關(guān)部門協(xié)作的多頭監(jiān)管模式,由銀監(jiān)會(huì)牽頭組建專門性監(jiān)管機(jī)構(gòu),并制定一部關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管的法律,對其進(jìn)行全面的監(jiān)管。第二,調(diào)整P2P網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)的注冊資本,該調(diào)整分為兩個(gè)方面,一方面,對平臺(tái)的設(shè)立規(guī)定最低注冊資本,防止空殼公司的出現(xiàn),另一方面,規(guī)定平臺(tái)的注冊資本繳納方式為實(shí)繳,通過這種方式來確保最低注冊資本的落實(shí),只有平臺(tái)自身具備了一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,才能更好地保護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益。第三,規(guī)范信息披露制度,通過平臺(tái)及時(shí)全面的信息披露,一方面,讓債權(quán)人和債務(wù)人了解平臺(tái)的實(shí)際經(jīng)營情況,為債權(quán)人的投資和債務(wù)人的借款選擇提供可靠的依據(jù),另一方面,信息披露制度也為監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管行為提供便利,也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的一種監(jiān)管措施。第四,引入風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度,對現(xiàn)行擔(dān)保制度的不合理性進(jìn)行分析,建議引入風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度,由借款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的繳納,交由專門機(jī)構(gòu)進(jìn)行托管,應(yīng)對突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)。第五,完善資金托管制度,對P2P網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)的資金托管主體進(jìn)行資質(zhì)上的規(guī)范,允許其自主選擇托管機(jī)構(gòu),并對沉淀資金的歸屬問題進(jìn)行討論,建議將托管產(chǎn)生的沉淀資金劃分到風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金中去,從而避免P2P網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)不當(dāng)?shù)美图訌?qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。最后,本文就P2P網(wǎng)絡(luò)金融在司法實(shí)務(wù)中面臨的問題提供兩點(diǎn)法律實(shí)務(wù)建議。第一,在借款人違約案件中大范圍適用督促程序,P2P網(wǎng)絡(luò)金融中的違約案件,具有標(biāo)的簡單、金額數(shù)量小和案件眾多的特點(diǎn),非常符合督促程序的適用條件,如果督促程序能夠在此類案件中大范圍適用,將大大節(jié)約訴訟成本和司法成本。第二,建立P2P網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)協(xié)會(huì),制定行業(yè)規(guī)定,建立平臺(tái)間的互惠互助和相互監(jiān)督,通過行業(yè)內(nèi)從業(yè)人員黑名單平臺(tái)的建立,對違規(guī)從業(yè)人員進(jìn)行行業(yè)內(nèi)公布名單的處罰,從而防范內(nèi)部人員欺詐的再次發(fā)生。
【關(guān)鍵詞】：P2P網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái) 風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)管 立法
【學(xué)位授予單位】：華東政法大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：D922.28
【目錄】：

• 摘要2-4
• Abstract4-9
• 導(dǎo)言9-14
• 一、問題的提出9
• 二、研究價(jià)值和意義9-10
• 三、文獻(xiàn)綜述10-12
• 四、主要研究方法12-14
• 第一章 P2P網(wǎng)絡(luò)金融與P2P網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)概況14-18
• 第一節(jié) P2P網(wǎng)絡(luò)金融的內(nèi)涵14-15
• 一、P2P網(wǎng)絡(luò)金融含義14
• 二、P2P網(wǎng)絡(luò)金融與近似概念的區(qū)分14-15
• 第二節(jié) P2P網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)的現(xiàn)狀及經(jīng)營模式15-18
• 一、我國P2P網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)的現(xiàn)狀15-16
• 二、P2P網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)的主要經(jīng)營模式16-18
• 第二章 P2P網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)的法律相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)18-23
• 第一節(jié) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)18
• 第二節(jié) 欺詐風(fēng)險(xiǎn)18-20
• 一、內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)18-19
• 二、外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)19-20
• 第三節(jié) 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)20-21
• 一、自身擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)20-21
• 二、第三方擔(dān)保公司提供擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)21
• 第四節(jié) 借款人違約風(fēng)險(xiǎn)21-23
• 第三章 P2P網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)中存在的法律問題23-27
• 第一節(jié) P2P網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)法律定位不明確23-24
• 一、我國現(xiàn)行P2P網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)的法律定位23-24
• 二、我國P2P網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)法律定位中存在的問題24
• 第二節(jié) 對P2P網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)監(jiān)管缺位24-25
• 一、監(jiān)管主體不確定24-25
• 二、監(jiān)管內(nèi)容缺失25
• 三、監(jiān)管措施不明確25
• 第三節(jié) P2P網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不完善25-27
• 第四章 P2P網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)監(jiān)管的立法與司法建議27-37
• 第一節(jié) P2P網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)立法完善建議27-34
• 一、完善P2P網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)的監(jiān)管體系27-28
• 二、調(diào)整P2P網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)的注冊資本28-30
• 三、規(guī)范信息披露制度30-31
• 四、引入風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度31-32
• 五、資金托管制度的完善32-34
• 第二節(jié) P2P網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)法律實(shí)踐的建議34-37
• 一、債務(wù)追償?shù)乃痉▽?shí)踐設(shè)想——督促程序34-35
• 二、加強(qiáng)行業(yè)自律與行業(yè)協(xié)會(huì)的建立35-37
• 結(jié)語37-39
• 參考文獻(xiàn)39-41
• 后記41-42

【相似文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：887220