本文關鍵詞：P2P網(wǎng)絡金融平臺的法律監(jiān)管研究

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【摘要】：P2P網(wǎng)絡金融,即出借人與借款人通過同一網(wǎng)絡平臺的居間活動,達成借貸的意思一致,從而確定借貸法律關系的資金融通方式。在被引入我國之前,是純中介模式,其促成出借人和借款人達成借款的意思一致,并訂立借款合同,P2P網(wǎng)絡金融平臺的法律地位是居間人。P2P網(wǎng)絡金融在被引入我國的過程中得到了本土化發(fā)展,使得我國的P2P網(wǎng)絡金融平臺的法律地位不再是單一的居間人,平臺可能參與債務擔保和債權轉讓等活動,使得我國的P2P網(wǎng)絡金融經(jīng)營模式更加復雜,其中潛在的法律風險也隨之加大,對其的監(jiān)管難度增大。在研究的過程中,首先明確了P2P網(wǎng)絡金融的定義,并與近似概念民間借貸和網(wǎng)絡貨幣基金進行區(qū)分。接下來,對我國P2P網(wǎng)絡金融本土化后的經(jīng)營模式進行分類,將我國P2P網(wǎng)絡金融平臺經(jīng)營模式分為純中介模式、債權轉讓模式、擔保模式和P2B模式四種。同時對我國P2P網(wǎng)絡金融中存在的法律相關風險進行分析,這些風險主要為:流動性風險、欺詐風險、擔保風險和借款人違約風險,在實際經(jīng)營中還存在道德風險和經(jīng)營風險等諸多風險,本文僅就能夠通過法律解決的風險問題進行詳細的分析。由風險的分析發(fā)現(xiàn)P2P網(wǎng)絡金融中存在的法律問題,這些問題包括法律定位不明確、監(jiān)管缺位和風險控制機制不完善。針對這些風險和法律問題,就未來P2P網(wǎng)絡金融的立法提出了五點建議,第一,將P2P網(wǎng)絡金融平臺定義為金融機構,建立以銀監(jiān)會為主體,相關部門協(xié)作的多頭監(jiān)管模式,由銀監(jiān)會牽頭組建專門性監(jiān)管機構,并制定一部關于P2P網(wǎng)絡金融監(jiān)管的法律,對其進行全面的監(jiān)管。第二,調整P2P網(wǎng)絡金融平臺的注冊資本,該調整分為兩個方面,一方面,對平臺的設立規(guī)定最低注冊資本,防止空殼公司的出現(xiàn),另一方面,規(guī)定平臺的注冊資本繳納方式為實繳,通過這種方式來確保最低注冊資本的落實,只有平臺自身具備了一定的風險承受能力,才能更好地保護債權人的合法權益。第三,規(guī)范信息披露制度,通過平臺及時全面的信息披露,一方面,讓債權人和債務人了解平臺的實際經(jīng)營情況,為債權人的投資和債務人的借款選擇提供可靠的依據(jù),另一方面,信息披露制度也為監(jiān)管機構的監(jiān)管行為提供便利,也是監(jiān)管機構的一種監(jiān)管措施。第四,引入風險準備金制度,對現(xiàn)行擔保制度的不合理性進行分析,建議引入風險準備金制度,由借款人進行風險準備金的繳納,交由專門機構進行托管,應對突發(fā)性風險。第五,完善資金托管制度,對P2P網(wǎng)絡金融平臺的資金托管主體進行資質上的規(guī)范,允許其自主選擇托管機構,并對沉淀資金的歸屬問題進行討論,建議將托管產生的沉淀資金劃分到風險準備金中去,從而避免P2P網(wǎng)絡金融平臺不當?shù)美图訌婏L險防范。最后,本文就P2P網(wǎng)絡金融在司法實務中面臨的問題提供兩點法律實務建議。第一,在借款人違約案件中大范圍適用督促程序,P2P網(wǎng)絡金融中的違約案件,具有標的簡單、金額數(shù)量小和案件眾多的特點,非常符合督促程序的適用條件,如果督促程序能夠在此類案件中大范圍適用,將大大節(jié)約訴訟成本和司法成本。第二,建立P2P網(wǎng)絡金融行業(yè)協(xié)會,制定行業(yè)規(guī)定,建立平臺間的互惠互助和相互監(jiān)督,通過行業(yè)內從業(yè)人員黑名單平臺的建立,對違規(guī)從業(yè)人員進行行業(yè)內公布名單的處罰,從而防范內部人員欺詐的再次發(fā)生。
【關鍵詞】：P2P網(wǎng)絡金融平臺 風險 監(jiān)管 立法
【學位授予單位】：華東政法大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：D922.28
【目錄】：

• 摘要2-4
• Abstract4-9
• 導言9-14
• 一、問題的提出9
• 二、研究價值和意義9-10
• 三、文獻綜述10-12
• 四、主要研究方法12-14
• 第一章 P2P網(wǎng)絡金融與P2P網(wǎng)絡金融平臺概況14-18
• 第一節(jié) P2P網(wǎng)絡金融的內涵14-15
• 一、P2P網(wǎng)絡金融含義14
• 二、P2P網(wǎng)絡金融與近似概念的區(qū)分14-15
• 第二節(jié) P2P網(wǎng)絡金融平臺的現(xiàn)狀及經(jīng)營模式15-18
• 一、我國P2P網(wǎng)絡金融平臺的現(xiàn)狀15-16
• 二、P2P網(wǎng)絡金融平臺的主要經(jīng)營模式16-18
• 第二章 P2P網(wǎng)絡金融平臺的法律相關風險18-23
• 第一節(jié) 流動性風險18
• 第二節(jié) 欺詐風險18-20
• 一、內部欺詐風險18-19
• 二、外部欺詐風險19-20
• 第三節(jié) 擔保風險20-21
• 一、自身擔保的風險20-21
• 二、第三方擔保公司提供擔保的風險21
• 第四節(jié) 借款人違約風險21-23
• 第三章 P2P網(wǎng)絡金融平臺中存在的法律問題23-27
• 第一節(jié) P2P網(wǎng)絡金融平臺法律定位不明確23-24
• 一、我國現(xiàn)行P2P網(wǎng)絡金融平臺的法律定位23-24
• 二、我國P2P網(wǎng)絡金融平臺法律定位中存在的問題24
• 第二節(jié) 對P2P網(wǎng)絡金融平臺監(jiān)管缺位24-25
• 一、監(jiān)管主體不確定24-25
• 二、監(jiān)管內容缺失25
• 三、監(jiān)管措施不明確25
• 第三節(jié) P2P網(wǎng)絡金融平臺風險控制機制不完善25-27
• 第四章 P2P網(wǎng)絡金融平臺監(jiān)管的立法與司法建議27-37
• 第一節(jié) P2P網(wǎng)絡金融平臺立法完善建議27-34
• 一、完善P2P網(wǎng)絡金融平臺的監(jiān)管體系27-28
• 二、調整P2P網(wǎng)絡金融平臺的注冊資本28-30
• 三、規(guī)范信息披露制度30-31
• 四、引入風險準備金制度31-32
• 五、資金托管制度的完善32-34
• 第二節(jié) P2P網(wǎng)絡金融平臺法律實踐的建議34-37
• 一、債務追償?shù)乃痉▽嵺`設想——督促程序34-35
• 二、加強行業(yè)自律與行業(yè)協(xié)會的建立35-37
• 結語37-39
• 參考文獻39-41
• 后記41-42

【相似文獻】

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本文編號：887220