本文關鍵詞：金融消費者法律保護制度研究

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【摘要】：在全球金融市場發(fā)展迅速的今天,傳統(tǒng)的消費者保護理念與制度沒有為金融消費者權(quán)益提供充分的保障。金融消費者以金融商品、服務為對象,在嚴重信息不對稱之下進行的金融消費行為,因其弱勢地位,需要在制度上給予傾斜性保護以達到追求實質(zhì)公平的結(jié)果。但各國金融監(jiān)管在經(jīng)濟危機之前大多奉行金融效率至上的監(jiān)管理念,為做大金融市場的繁榮表象而忽視金融消費者的權(quán)益保護,摒棄了金融消費者是金融市場安全穩(wěn)定存在、持久發(fā)展的前提這一首要基礎價值。在不斷追求金融領域創(chuàng)新改革,在金融衍生產(chǎn)品和服務帶來豐厚收益的同時,放大了金融消費的風險,削弱了金融體系的穩(wěn)定性。若將保護金融消費者的目標讓位于金融市場短期發(fā)展的利益,則會為整個金融市場安全帶來毀滅性的危機。在金融危機的推波助瀾下,金融機構(gòu)與金融消費者之間的矛盾激化爆發(fā),金融消費者利益受損而無法得到救濟,其對金融經(jīng)濟市場信心指數(shù)大跌,這都關乎金融安全和穩(wěn)定,會給整個金融市場安全埋下隱患。 在2010年7月15日,美國參議院正式通過了大蕭條時期以來最大規(guī)模最嚴厲的《多德·弗蘭克法案》,該法案厚達2300頁,根據(jù)其內(nèi)容,美國將對金融市場進行全面監(jiān)管,從大金融機構(gòu)運作、并購、抵押貨款發(fā)放、信用評級以及各種衍生工具的交易等,都列入監(jiān)管之列,美國金融改革立法也就此完成。本文在此背景之下,對金融消費者權(quán)益保護進行了分析。本文共分五章,約4萬字。 第一章金融消費者法律保護基礎研究。對金融消費者界定,對一般商品經(jīng)濟領域中的普通消費者與金融交易領域中的金融消費者進行對比分析,進而對金融消費者的定義特征進行研究歸納；闡述金融消費者保護的基本法理,對金融商品消費不同于一般商品消費的特殊性進行闡述,并對金融消費者與金融市場之間的依存關系進行分析,以此為基礎對金融消費者需要實質(zhì)公平保護進行了論述。 第二章美國金融改革與金融消費者權(quán)益保護。介紹美國金融改革背景,對美國在金融危機前后的金融監(jiān)管理念以及對金融消費者保護情況,美國次貸危機后立法加強對金融領域內(nèi)消費者和投資者保護的理念和措施進行介紹,對美國《多德·弗蘭克法案》的內(nèi)容進行評介,對美國金融消費者權(quán)益法律保護的反思和完善過程進行研究論述,通過對美國金融改革的研究,以吸收借鑒、引發(fā)更多關于金融消費者權(quán)益法律保護的思考。 第三章金融消費者權(quán)益的特殊性及其內(nèi)容。論證金融消費者權(quán)益的特殊性,對金融消費者較之普通消費者,除享有這些消費者的一般權(quán)利外,金融消費者還應享有與金融業(yè)特點相適應的一些權(quán)利如金融消費者的知情權(quán)、隱私權(quán)以及求償權(quán),并對以上權(quán)益內(nèi)容進行了論證和研究。 第四章金融消費者權(quán)益保護的博弈與均衡。對金融消費者保護中的博弈基礎與現(xiàn)象分析,對金融消費者保護過程中出現(xiàn)金融市場多方力量及權(quán)益的互相博弈與均衡的現(xiàn)象進行理論研究中所出現(xiàn)的金融服務機構(gòu)外部性和金融服務機構(gòu)問責機制缺陷與道德風險進行分析,探討金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的博弈和均衡,對金融市場中監(jiān)管和創(chuàng)新之間彼此制衡又彼此促進健康發(fā)展的關系進行論述,對信息披露與金融服務者權(quán)益兩者關系進行研究,對信息披露必要性進行了論證分析,但金融服務者權(quán)益同時也需要保護,要對信息披露設定義務邊界,以使金融市場中的金融服務者與消費者在權(quán)益博弈中盡量達到均衡。 第五章我國金融消費者法律保護制度與完善。對我國金融消費者保護現(xiàn)狀及成因進行了介紹和評論,研究我國金融消費者保護存在的主要問題,對我國的金融立法價值取向、金融監(jiān)管機構(gòu)的設立上、金融行業(yè)自律管理以及金融業(yè)務的運營與服務上所存在的問題進行了分析,提出完善我國金融消費者保護制度的建議,對健全金融消費者保護法律制度、建立合格的金融消費者投資制度、健全金融消費者保護組織與投訴應對機制、建立金融消費者保護數(shù)據(jù)信息支持系統(tǒng)、加強消費者金融知識教育和健全金融消費者權(quán)益保護救濟程序六個方面提出建議并進行論述分析。
【關鍵詞】：金融消費者權(quán)益 《多德·弗蘭克法案》 金融監(jiān)管
【學位授予單位】：復旦大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2011
【分類號】：D923.8;D922.28;D971.2
【目錄】：

• 摘要5-7
• ABSTRACT7-9
• 引言9-10
• 第一章 金融消費者法律保護基礎研究10-20
• 第一節(jié) 金融消費者界定10-15
• 一、消費者與金融消費者10-13
• 二、金融消費者的定義與特征13-15
• 第二節(jié) 金融消費者保護的基本法理15-20
• 一、金融商品消費的特殊性15-17
• 二、金融消費者與金融市場17-18
• 三、金融消費者的實質(zhì)公平保護18-20
• 第二章 美國金融改革與金融消費者權(quán)益保護20-31
• 第一節(jié) 美國金融改革背景20-25
• 一、美國的金融監(jiān)管理念20-21
• 二、金融危機前美國的金融消費者保護21-23
• 三、美國次貸危機與金融消費者權(quán)益保護23-25
• 第二節(jié) 《多德·弗蘭克法案》內(nèi)容評介25-29
• 第三節(jié) 美國金融消費者權(quán)益法律保護的反思與重塑29-31
• 第三章 金融消費者權(quán)益的特殊性及其內(nèi)容31-35
• 第一節(jié) 金融消費者權(quán)益的特殊性31
• 第二節(jié) 金融消費者權(quán)益內(nèi)容31-35
• 一、金融消費者知情權(quán)31-33
• 二、金融消費者隱私權(quán)33-34
• 三、金融消費者求償權(quán)34-35
• 第四章 金融消費者權(quán)益保護的博弈與均衡35-43
• 第一節(jié) 金融消費者保護中的博弈基礎與現(xiàn)象分析35-37
• 一、金融服務機構(gòu)外部性35-36
• 二、金融服務機構(gòu)問責機制缺陷與道德風險36-37
• 第二節(jié) 金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的博弈和均衡37-39
• 第三節(jié) 信息披露與金融服務者權(quán)益的博弈和均衡39-43
• 第五章 我國金融消費者保護制度與完善43-52
• 第一節(jié) 我國金融消費者保護現(xiàn)狀及成因43-44
• 第二節(jié) 疏于金融消費者保護的成因分析44-48
• 一、金融立法價值取向問題44-45
• 二、金融監(jiān)管機構(gòu)設立問題45-46
• 三、金融行業(yè)自律管理問題46
• 四、金融業(yè)務運營與服務問題46-48
• 第三節(jié) 完善金融消費者保護制度的建議48-52
• 一、健全金融消費者保護法律制度48
• 二、建立合格的金融消費者投資制度48-49
• 三、健全金融消費者保護組織與投訴應對機制49
• 四、建立金融消費者保護數(shù)據(jù)信息支持系統(tǒng)49
• 五、加強消費者金融知識教育49-50
• 六、健全金融消費者權(quán)益保護救濟程序50-52
• 結(jié)語52-53
• 注釋53-58
• 參考文獻58-60
• 后記60-61

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