本文關(guān)鍵詞：金融消費(fèi)者法律保護(hù)制度研究

  更多相關(guān)文章： 金融消費(fèi)者權(quán)益 《多德·弗蘭克法案》 金融監(jiān)管

【摘要】：在全球金融市場發(fā)展迅速的今天,傳統(tǒng)的消費(fèi)者保護(hù)理念與制度沒有為金融消費(fèi)者權(quán)益提供充分的保障。金融消費(fèi)者以金融商品、服務(wù)為對象,在嚴(yán)重信息不對稱之下進(jìn)行的金融消費(fèi)行為,因其弱勢地位,需要在制度上給予傾斜性保護(hù)以達(dá)到追求實(shí)質(zhì)公平的結(jié)果。但各國金融監(jiān)管在經(jīng)濟(jì)危機(jī)之前大多奉行金融效率至上的監(jiān)管理念,為做大金融市場的繁榮表象而忽視金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù),摒棄了金融消費(fèi)者是金融市場安全穩(wěn)定存在、持久發(fā)展的前提這一首要基礎(chǔ)價(jià)值。在不斷追求金融領(lǐng)域創(chuàng)新改革,在金融衍生產(chǎn)品和服務(wù)帶來豐厚收益的同時(shí),放大了金融消費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn),削弱了金融體系的穩(wěn)定性。若將保護(hù)金融消費(fèi)者的目標(biāo)讓位于金融市場短期發(fā)展的利益,則會(huì)為整個(gè)金融市場安全帶來毀滅性的危機(jī)。在金融危機(jī)的推波助瀾下,金融機(jī)構(gòu)與金融消費(fèi)者之間的矛盾激化爆發(fā),金融消費(fèi)者利益受損而無法得到救濟(jì),其對金融經(jīng)濟(jì)市場信心指數(shù)大跌,這都關(guān)乎金融安全和穩(wěn)定,會(huì)給整個(gè)金融市場安全埋下隱患。 在2010年7月15日,美國參議院正式通過了大蕭條時(shí)期以來最大規(guī)模最嚴(yán)厲的《多德·弗蘭克法案》,該法案厚達(dá)2300頁,根據(jù)其內(nèi)容,美國將對金融市場進(jìn)行全面監(jiān)管,從大金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作、并購、抵押貨款發(fā)放、信用評(píng)級(jí)以及各種衍生工具的交易等,都列入監(jiān)管之列,美國金融改革立法也就此完成。本文在此背景之下,對金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)進(jìn)行了分析。本文共分五章,約4萬字。 第一章金融消費(fèi)者法律保護(hù)基礎(chǔ)研究。對金融消費(fèi)者界定,對一般商品經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的普通消費(fèi)者與金融交易領(lǐng)域中的金融消費(fèi)者進(jìn)行對比分析,進(jìn)而對金融消費(fèi)者的定義特征進(jìn)行研究歸納；闡述金融消費(fèi)者保護(hù)的基本法理,對金融商品消費(fèi)不同于一般商品消費(fèi)的特殊性進(jìn)行闡述,并對金融消費(fèi)者與金融市場之間的依存關(guān)系進(jìn)行分析,以此為基礎(chǔ)對金融消費(fèi)者需要實(shí)質(zhì)公平保護(hù)進(jìn)行了論述。 第二章美國金融改革與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。介紹美國金融改革背景,對美國在金融危機(jī)前后的金融監(jiān)管理念以及對金融消費(fèi)者保護(hù)情況,美國次貸危機(jī)后立法加強(qiáng)對金融領(lǐng)域內(nèi)消費(fèi)者和投資者保護(hù)的理念和措施進(jìn)行介紹,對美國《多德·弗蘭克法案》的內(nèi)容進(jìn)行評(píng)介,對美國金融消費(fèi)者權(quán)益法律保護(hù)的反思和完善過程進(jìn)行研究論述,通過對美國金融改革的研究,以吸收借鑒、引發(fā)更多關(guān)于金融消費(fèi)者權(quán)益法律保護(hù)的思考。 第三章金融消費(fèi)者權(quán)益的特殊性及其內(nèi)容。論證金融消費(fèi)者權(quán)益的特殊性,對金融消費(fèi)者較之普通消費(fèi)者,除享有這些消費(fèi)者的一般權(quán)利外,金融消費(fèi)者還應(yīng)享有與金融業(yè)特點(diǎn)相適應(yīng)的一些權(quán)利如金融消費(fèi)者的知情權(quán)、隱私權(quán)以及求償權(quán),并對以上權(quán)益內(nèi)容進(jìn)行了論證和研究。 第四章金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的博弈與均衡。對金融消費(fèi)者保護(hù)中的博弈基礎(chǔ)與現(xiàn)象分析,對金融消費(fèi)者保護(hù)過程中出現(xiàn)金融市場多方力量及權(quán)益的互相博弈與均衡的現(xiàn)象進(jìn)行理論研究中所出現(xiàn)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)外部性和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)問責(zé)機(jī)制缺陷與道德風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析,探討金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的博弈和均衡,對金融市場中監(jiān)管和創(chuàng)新之間彼此制衡又彼此促進(jìn)健康發(fā)展的關(guān)系進(jìn)行論述,對信息披露與金融服務(wù)者權(quán)益兩者關(guān)系進(jìn)行研究,對信息披露必要性進(jìn)行了論證分析,但金融服務(wù)者權(quán)益同時(shí)也需要保護(hù),要對信息披露設(shè)定義務(wù)邊界,以使金融市場中的金融服務(wù)者與消費(fèi)者在權(quán)益博弈中盡量達(dá)到均衡。 第五章我國金融消費(fèi)者法律保護(hù)制度與完善。對我國金融消費(fèi)者保護(hù)現(xiàn)狀及成因進(jìn)行了介紹和評(píng)論,研究我國金融消費(fèi)者保護(hù)存在的主要問題,對我國的金融立法價(jià)值取向、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立上、金融行業(yè)自律管理以及金融業(yè)務(wù)的運(yùn)營與服務(wù)上所存在的問題進(jìn)行了分析,提出完善我國金融消費(fèi)者保護(hù)制度的建議,對健全金融消費(fèi)者保護(hù)法律制度、建立合格的金融消費(fèi)者投資制度、健全金融消費(fèi)者保護(hù)組織與投訴應(yīng)對機(jī)制、建立金融消費(fèi)者保護(hù)數(shù)據(jù)信息支持系統(tǒng)、加強(qiáng)消費(fèi)者金融知識(shí)教育和健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)救濟(jì)程序六個(gè)方面提出建議并進(jìn)行論述分析。
【關(guān)鍵詞】：金融消費(fèi)者權(quán)益 《多德·弗蘭克法案》 金融監(jiān)管
【學(xué)位授予單位】：復(fù)旦大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2011
【分類號(hào)】：D923.8;D922.28;D971.2
【目錄】：

• 摘要5-7
• ABSTRACT7-9
• 引言9-10
• 第一章 金融消費(fèi)者法律保護(hù)基礎(chǔ)研究10-20
• 第一節(jié) 金融消費(fèi)者界定10-15
• 一、消費(fèi)者與金融消費(fèi)者10-13
• 二、金融消費(fèi)者的定義與特征13-15
• 第二節(jié) 金融消費(fèi)者保護(hù)的基本法理15-20
• 一、金融商品消費(fèi)的特殊性15-17
• 二、金融消費(fèi)者與金融市場17-18
• 三、金融消費(fèi)者的實(shí)質(zhì)公平保護(hù)18-20
• 第二章 美國金融改革與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)20-31
• 第一節(jié) 美國金融改革背景20-25
• 一、美國的金融監(jiān)管理念20-21
• 二、金融危機(jī)前美國的金融消費(fèi)者保護(hù)21-23
• 三、美國次貸危機(jī)與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)23-25
• 第二節(jié) 《多德·弗蘭克法案》內(nèi)容評(píng)介25-29
• 第三節(jié) 美國金融消費(fèi)者權(quán)益法律保護(hù)的反思與重塑29-31
• 第三章 金融消費(fèi)者權(quán)益的特殊性及其內(nèi)容31-35
• 第一節(jié) 金融消費(fèi)者權(quán)益的特殊性31
• 第二節(jié) 金融消費(fèi)者權(quán)益內(nèi)容31-35
• 一、金融消費(fèi)者知情權(quán)31-33
• 二、金融消費(fèi)者隱私權(quán)33-34
• 三、金融消費(fèi)者求償權(quán)34-35
• 第四章 金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的博弈與均衡35-43
• 第一節(jié) 金融消費(fèi)者保護(hù)中的博弈基礎(chǔ)與現(xiàn)象分析35-37
• 一、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)外部性35-36
• 二、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)問責(zé)機(jī)制缺陷與道德風(fēng)險(xiǎn)36-37
• 第二節(jié) 金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的博弈和均衡37-39
• 第三節(jié) 信息披露與金融服務(wù)者權(quán)益的博弈和均衡39-43
• 第五章 我國金融消費(fèi)者保護(hù)制度與完善43-52
• 第一節(jié) 我國金融消費(fèi)者保護(hù)現(xiàn)狀及成因43-44
• 第二節(jié) 疏于金融消費(fèi)者保護(hù)的成因分析44-48
• 一、金融立法價(jià)值取向問題44-45
• 二、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立問題45-46
• 三、金融行業(yè)自律管理問題46
• 四、金融業(yè)務(wù)運(yùn)營與服務(wù)問題46-48
• 第三節(jié) 完善金融消費(fèi)者保護(hù)制度的建議48-52
• 一、健全金融消費(fèi)者保護(hù)法律制度48
• 二、建立合格的金融消費(fèi)者投資制度48-49
• 三、健全金融消費(fèi)者保護(hù)組織與投訴應(yīng)對機(jī)制49
• 四、建立金融消費(fèi)者保護(hù)數(shù)據(jù)信息支持系統(tǒng)49
• 五、加強(qiáng)消費(fèi)者金融知識(shí)教育49-50
• 六、健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)救濟(jì)程序50-52
• 結(jié)語52-53
• 注釋53-58
• 參考文獻(xiàn)58-60
• 后記60-61

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