本文關(guān)鍵詞：論我國小額貸款公司的法制監(jiān)管

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【摘要】：小額貸款公司是一種商業(yè)性的小額信貸組織機(jī)構(gòu),但也兼具為低收入群體和微型企業(yè)服務(wù)的公益性目標(biāo)。2005年10月,小額貸款公司開始最早的七家試點(diǎn)。隨著2008年5月《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》的出臺(tái),小額貸款公司在全國迅速壯大。但是,由于小額貸款公司法律依據(jù)薄弱、監(jiān)管格局缺陷、具體制度不完善,使其監(jiān)管問題尤為突出。筆者以金融創(chuàng)新為理念,結(jié)合上海小額貸款公司監(jiān)管的實(shí)踐,對我國小額貸款公司的監(jiān)管問題提出完善建議。 本文主要分為四個(gè)部分內(nèi)容: 第一部分,筆者試圖從新的角度對小額貸款公司進(jìn)行解釋分析。依據(jù)小額貸款公司現(xiàn)行規(guī)定的實(shí)然分析與學(xué)理角度的應(yīng)然解釋,筆者將目前小額貸款公司的法律性質(zhì)認(rèn)定為準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。同時(shí),結(jié)合小額貸款公司現(xiàn)階段面臨的發(fā)展障礙與轉(zhuǎn)制困境,筆者認(rèn)為小額貸款公司的監(jiān)管具有特殊性,可以參考對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管制度,但不宜照搬對銀行類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。 第二部分,筆者采取金融創(chuàng)新的視野,為后文小額貸款公司監(jiān)管的討論建立理論基礎(chǔ)。根據(jù)對金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管互動(dòng)關(guān)系的探討,結(jié)合小額貸款公司的金融創(chuàng)新分析,筆者建議對小額貸款公司采取以金融創(chuàng)新為理念的金融監(jiān)管。 第三部分,筆者以上海為例,分析了我國小額貸款公司監(jiān)管的現(xiàn)狀。從法律依據(jù)層面來看,小額貸款公司的現(xiàn)行規(guī)定均屬“其他規(guī)范性文件”;從監(jiān)管主體來看,推進(jìn)小組(市金融辦)統(tǒng)一監(jiān)管,區(qū)(縣)政府日常監(jiān)管,中國人民銀行與銀監(jiān)會(huì)的分支機(jī)構(gòu)輔助監(jiān)管;從監(jiān)管制度來看,主要包括市場準(zhǔn)入、市場運(yùn)營、市場退出等三方面內(nèi)容。 第四部分,筆者結(jié)合前文分析,對小額貸款公司的監(jiān)管提出完善建議。筆者分別從法律位階、監(jiān)管主體、監(jiān)管制度三方面提出以下幾點(diǎn)建議:提高小額貸款公司立法的法律位階;將小額貸款公司監(jiān)管格局調(diào)整為銀監(jiān)會(huì)與政府聯(lián)合監(jiān)管;拓寬上位法對小額貸款公司市場準(zhǔn)入監(jiān)管的指標(biāo)幅度;適度放寬對小額貸款公司的運(yùn)營監(jiān)管;實(shí)施綜合評價(jià)、分類監(jiān)管制度;增設(shè)小額貸款公司的金融救助制度等。 另外,本文是結(jié)合筆者參與的上海市重大咨詢決策課題:《上海小額貸款公司的試點(diǎn)與探索》的科研成果所寫。囿于篇幅所限,不能逐一探討小額貸款公司的具體監(jiān)管制度,因而附錄《上海市區(qū)(縣)小額貸款公司監(jiān)管工作指引》(建議稿),結(jié)合本文所提建議作修改補(bǔ)充。
【關(guān)鍵詞】：小額貸款公司 監(jiān)管 上海實(shí)踐 金融創(chuàng)新
【學(xué)位授予單位】：華東政法大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2011
【分類號(hào)】：D922.282;F832.4
【目錄】：

• 論文摘要4-6
• Abstract6-10
• 導(dǎo)言10-13
• 一、選題的緣起10-11
• 二、現(xiàn)有文獻(xiàn)綜述11-12
• 三、研究方法12-13
• 第一章 小額貸款公司新解13-21
• 第一節(jié) 小額貸款公司的法律性質(zhì)認(rèn)定14-18
• 一、依現(xiàn)行規(guī)定的實(shí)然分析14-16
• 二、從學(xué)理角度的應(yīng)然分析16-17
• 三、小額貸款公司法律性質(zhì)的最終認(rèn)定17-18
• 第二節(jié) 小額貸款公司的發(fā)展趨勢探析18-21
• 一、小額貸款公司發(fā)展面臨的主要問題18-19
• 二、小額貸款公司轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行的困境19-21
• 第二章 小額貸款公司監(jiān)管的理論基礎(chǔ)——以金融創(chuàng) 新為視野21-28
• 第一節(jié) 金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的互動(dòng)22-25
• 一、金融創(chuàng)新的內(nèi)涵22-23
• 二、金融創(chuàng)新對金融監(jiān)管的影響23-24
• 三、金融監(jiān)管對金融創(chuàng)新的作用24
• 四、以金融創(chuàng)新為理念的金融監(jiān)管24-25
• 第二節(jié) 從金融創(chuàng)新看小額貸款公司25-28
• 一、小額信貸的金融創(chuàng)新26
• 二、小額貸款公司的核心機(jī)制26-28
• 第三章 小額貸款公司的監(jiān)管現(xiàn)狀——以上海為例28-38
• 第一節(jié) 法律依據(jù)28-31
• 一、《指導(dǎo)意見》和《上海市實(shí)施辦法》的法律位階28-29
• 二、《指導(dǎo)意見》和《上海市實(shí)施辦法》的法律效力29-31
• 第二節(jié) 監(jiān)管主體31-33
• 一、推進(jìn)小組（市金融辦）的統(tǒng)一監(jiān)管31-32
• 二、區(qū)（縣）政府的日常監(jiān)管32
• 三、中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的輔助監(jiān)管32-33
• 第三節(jié) 監(jiān)管制度33-38
• 一、市場準(zhǔn)入監(jiān)管33-35
• 二、市場運(yùn)營監(jiān)管35-37
• 三、市場退出監(jiān)管37-38
• 第四章 完善小額貸款公司監(jiān)管的建議38-43
• 第一節(jié) 提高法律位階38-39
• 第二節(jié) 調(diào)整監(jiān)管格局39-41
• 第三節(jié) 健全監(jiān)管制度41-43
• 結(jié)語43-44
• 附錄：上海市區(qū)（縣）小額貸款公司監(jiān)管工作指引44-56
• 參考文獻(xiàn)56-59
• 在讀期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文與研究成果59-60
• 后記60-61

【引證文獻(xiàn)】

中國碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫 前1條

1 倪曉燕;論小額貸款公司融資途徑的拓展[D];華東政法大學(xué);2012年

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本文編號(hào)：737539