本文關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)第三方支付法律風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：互聯(lián)網(wǎng)金融以不可思議的擴(kuò)張速度幾乎在一夜之間改變了人們傳統(tǒng)的生活方式，網(wǎng)絡(luò)第三方支付在這種大背景下產(chǎn)生，其不僅是一種新型的平臺經(jīng)濟(jì)，同時(shí)也為電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展提供了資金流的高速通道。在政策支持及第三方支付企業(yè)的努力和創(chuàng)新下，近年來第三方支付市場呈現(xiàn)出迅猛發(fā)展的態(tài)勢，迎來黃金發(fā)展時(shí)期。2013年中國網(wǎng)絡(luò)第三方支付市場交易規(guī)模高達(dá)53729.8億，同比增長46.8%。中國人民銀行監(jiān)管政策的出臺、第三方支付牌照的發(fā)放，標(biāo)志著該行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了新的發(fā)展階段。伴隨著市場蛋糕的做大，行業(yè)競爭也愈發(fā)激烈。中國網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展起步較晚，現(xiàn)有法律監(jiān)管體系并不完善，加之網(wǎng)絡(luò)環(huán)境紛繁復(fù)雜，不法分子極易利用其隱蔽性進(jìn)行違法活動(dòng)，在交易中存在較多的法律風(fēng)險(xiǎn)。如若不能有效地防范，可能會帶來更多的隱患，影響企業(yè)的利益，甚至對整個(gè)金融體系造成不利影響。本文擬從網(wǎng)絡(luò)第三方支付的立法進(jìn)行梳理，分析現(xiàn)有的法律監(jiān)管體制，通過合理借鑒國外先進(jìn)的立法技術(shù)，對我國的法律規(guī)制提出建議。本文分為四個(gè)部分： 第一部分進(jìn)行概述。結(jié)合法律規(guī)定闡釋其相關(guān)概念，然后利用流程圖介紹了其主要的交易模式，即支付網(wǎng)關(guān)模式、擔(dān)保型支付模式和非擔(dān)保型支付模式，接著分析了第三方支付行為的性質(zhì)，并分析了第三方支付機(jī)構(gòu)與買賣雙方以及銀行之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。 第二部分介紹其發(fā)展現(xiàn)狀及法律風(fēng)險(xiǎn)。從行業(yè)整體發(fā)展規(guī)模和行業(yè)內(nèi)部各企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r兩個(gè)層面闡述了行業(yè)現(xiàn)狀。接著從自身網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)、給國家造成的金融安全風(fēng)險(xiǎn)、給消費(fèi)者造成的信用安全風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)層面，通過具體的案例分析存在的風(fēng)險(xiǎn)。給國家造成的金融安全風(fēng)險(xiǎn)又包括外資進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)、跨境交易風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。給消費(fèi)者造成的信用安全風(fēng)險(xiǎn)又包括客戶備付金管理不善風(fēng)險(xiǎn)、市場退出引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)、侵害消費(fèi)者知情權(quán)及隱私權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。 第三部分是比較研究國內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)第三方支付的法律監(jiān)管。從監(jiān)管立法、監(jiān)管體制、監(jiān)管機(jī)構(gòu)三個(gè)方面分析我國法律監(jiān)管現(xiàn)狀，通過對比分析美國和歐盟的監(jiān)管模式，得出國外模式對我國的啟示，從監(jiān)管立法、監(jiān)管主體的選擇、監(jiān)管切入點(diǎn)及一些有益的具體監(jiān)管措施等方面尋求借鑒。 第四部分提出法律監(jiān)管建議。在監(jiān)管理念方面，堅(jiān)持效率優(yōu)先兼顧公平的原則，鼓勵(lì)創(chuàng)新，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的自律作用；在立法方面，要保證法規(guī)的監(jiān)管力度，提高相關(guān)規(guī)定的法律層級；針對監(jiān)管主體，繼續(xù)發(fā)揮央行的主要作用，同時(shí)銀監(jiān)會、商務(wù)部、信息技術(shù)部等多個(gè)部門要針對各自負(fù)責(zé)的領(lǐng)域進(jìn)行監(jiān)管，起到輔助作用，各監(jiān)管主體之間互相配合、共同履行監(jiān)管職責(zé)。針對上述需重點(diǎn)監(jiān)管的法律風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)在立法上予以彌補(bǔ)或是增加相應(yīng)的監(jiān)管措施。例如，明確外資進(jìn)入比例，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管國際合作，規(guī)制網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)問題以打擊金融犯罪，完善動(dòng)態(tài)計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度以更好的管理客戶備付金，逐步建立完備的市場退出機(jī)制，維護(hù)消費(fèi)者的知情權(quán)，建立消費(fèi)者個(gè)人信息保護(hù)制度以維護(hù)消費(fèi)者的隱私權(quán)。
【關(guān)鍵詞】：網(wǎng)絡(luò)第三方支付 法律風(fēng)險(xiǎn) 法律監(jiān)管
【學(xué)位授予單位】：華東政法大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號】：D922.28
【目錄】：

• 摘要4-6
• Abstract6-10
• 導(dǎo)言10-13
• 一、選題目的及意義10
• 二、現(xiàn)有文獻(xiàn)綜述10-12
• 三、研究方法與創(chuàng)新12-13
• 第一章 網(wǎng)絡(luò)第三方支付概述13-20
• 第一節(jié) 網(wǎng)絡(luò)第三方支付概念的界定13-14
• 第二節(jié) 網(wǎng)絡(luò)第三方支付的主要模式14-16
• 一、支付網(wǎng)關(guān)模式14
• 二、虛擬賬戶支付模式14-16
• 第三節(jié) 網(wǎng)絡(luò)第三方支付法律關(guān)系分析16-20
• 一、網(wǎng)絡(luò)第三方支付行為的性質(zhì)17-18
• 二、第三方支付機(jī)構(gòu)與買賣雙方之間的法律關(guān)系18-19
• 三、第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行之間的法律關(guān)系19-20
• 第二章 網(wǎng)絡(luò)第三方支付發(fā)展現(xiàn)狀及法律風(fēng)險(xiǎn)20-28
• 第一節(jié) 網(wǎng)絡(luò)第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀20-22
• 一、行業(yè)整體規(guī)模發(fā)展現(xiàn)狀20-22
• 二、行業(yè)內(nèi)部各企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀22
• 第二節(jié) 自身網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)22-24
• 第三節(jié) 給國家造成的金融安全風(fēng)險(xiǎn)24-26
• 一、外資進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)24
• 二、跨境交易風(fēng)險(xiǎn)24-25
• 三、網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)25-26
• 第四節(jié) 給消費(fèi)者造成的信用安全風(fēng)險(xiǎn)26-28
• 一、客戶備付金管理不善風(fēng)險(xiǎn)26-27
• 二、市場退出引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)27
• 三、侵害消費(fèi)者知情權(quán)及隱私權(quán)風(fēng)險(xiǎn)27-28
• 第三章 國內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)第三方支付法律監(jiān)管比較研究28-38
• 第一節(jié) 中國網(wǎng)絡(luò)第三方支付法律監(jiān)管分析28-33
• 一、監(jiān)管立法28-31
• 二、監(jiān)管體制31
• 三、監(jiān)管機(jī)構(gòu)31-32
• 四、國內(nèi)法律監(jiān)管評析32-33
• 第二節(jié) 美國模式33-35
• 一、監(jiān)管立法33
• 二、監(jiān)管體制及監(jiān)管機(jī)構(gòu)33
• 三、法律定位33-34
• 四、重點(diǎn)問題法律規(guī)制34-35
• 第三節(jié) 歐盟模式35-37
• 一、監(jiān)管立法35
• 二、監(jiān)管體制及監(jiān)管機(jī)構(gòu)35
• 三、法律定位35-36
• 四、重點(diǎn)問題法律規(guī)制36-37
• 第四節(jié) 國外法律監(jiān)管模式借鑒37-38
• 第四章 中國網(wǎng)絡(luò)第三方支付法律監(jiān)管建議38-45
• 第一節(jié) 完善法律監(jiān)管體系38-39
• 一、確立監(jiān)管理念38
• 二、提高立法層級38-39
• 三、監(jiān)管主體協(xié)同合作39
• 第二節(jié) 防范網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)39
• 第三節(jié) 防范給國家造成的金融安全風(fēng)險(xiǎn)39-41
• 一、明確外資進(jìn)入相關(guān)問題39-40
• 二、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管國際合作40-41
• 三、規(guī)制網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)問題41
• 第四節(jié) 防范給消費(fèi)者造成的信用風(fēng)險(xiǎn)41-45
• 一、完善動(dòng)態(tài)計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度41-42
• 二、完善市場準(zhǔn)入制度，建立市場退出機(jī)制42-43
• 三、完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)機(jī)制43-45
• 結(jié)語45-46
• 參考文獻(xiàn)46-50
• 在讀期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文與研究成果50-51
• 后記51-52

【參考文獻(xiàn)】

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  本文關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)第三方支付法律風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

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本文編號：378333