銀行業(yè)與我國的經濟運行息息相關,但近年來我國銀行業(yè)在發(fā)展的同時也出現(xiàn)了一系列的問題。在這些問題中,不良貸款率呈現(xiàn)上升趨勢給銀行造成了極大的消極影響,盡管國家從政策方面進行了宏觀調控,銀行自身也在進行積極的整改,盡最大可能降低不良貸款現(xiàn)象的發(fā)生,但商業(yè)銀行的不良貸款依舊存在,并且深深地影響著銀行的平穩(wěn)運行和健康發(fā)展。為了加強對我國商業(yè)銀行不良貸款問題的管控,在參考了大量金融、經濟、銀行類的相關文獻的基礎上,本文通過對我國目前的上市商業(yè)銀行不良貸款數(shù)據(jù)之間的對比,針對不良貸款問題最嚴重也是最典型的農業(yè)銀行展開研究和分析。主要對農行的不良貸款現(xiàn)狀、造成農業(yè)銀行不良貸款余額和不良貸款率居高不下的原因、對農業(yè)銀行不良貸款進行管控的有效措施進行歸納和分析。在我國商業(yè)銀行不良貸款率居高不下的背景下,農業(yè)銀行的不良貸款率在所有上市商業(yè)銀行中位居第一,達到了 2.37%。對于造成不良貸款的原因,由于各大商業(yè)銀行不良貸款的特征具有一定的相似性,其形成原因也具有較強的普遍性和一般性,因此本文雖然是針對農業(yè)銀行進行分析,但對于我國上市商業(yè)銀行具有普遍意義。而造成農行不良貸款的內因主要包括錯誤的經營理念、制度不... 

【文章來源】：北京交通大學北京市 211工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：73 頁

【學位級別】：碩士

【文章目錄】：
致謝
摘要
ABSTRACT
1 引言
    1.1 選題背景與立論依據(jù)
    1.2 研究問題與應用意義
    1.3 相關研究的文獻回顧
        1.3.1 國外關于不良貸款的研究
        1.3.2 國內關于不良貸款的研究
    1.4 研究思路與本文創(chuàng)新
        1.4.1 研究思路
        1.4.2 本文創(chuàng)新點
    1.5 本文寫作的結構安排
2 概念界定與理論基礎
    2.1 不良貸款概念及分類
    2.2 金融脆弱性理論
    2.3 信用理論
    2.4 貸款風險管理理論
    2.5 貸款客戶關系理論
    2.6 貸款勉強理論
3 我國商業(yè)銀行不良貸款現(xiàn)狀分析
    3.1 我國上市商業(yè)銀行不良貸款數(shù)據(jù)分析
        3.1.1 國有商業(yè)銀行
        3.1.2 股份制商業(yè)銀行
        3.1.3 城市商業(yè)銀行
    3.2 商業(yè)銀行不良貸款整體態(tài)勢分析
    3.3 近年來商業(yè)銀行不良貸款形勢惡化原因
4 農業(yè)銀行不良貸款分析
    4.1 農業(yè)銀行的發(fā)展概況與不良貸款現(xiàn)狀
        4.1.1 農業(yè)銀行基本情況
        4.1.2 農業(yè)銀行的不良貸款現(xiàn)狀
    4.2 農業(yè)銀行不良貸款的集中性
        4.2.1 分布行業(yè)集中
        4.2.2 貸款人集中
        4.2.3 貸款區(qū)域集中
        4.2.4 業(yè)務類型集中
        4.2.5 逾期貸款集中
        4.2.6 主要商業(yè)銀行貸款集中度對比
5 中國農業(yè)銀行不良貸款成因分析
    5.1 內部成因
        5.1.1 貸款結構不合理投放集中化現(xiàn)象明顯
        5.1.2 農行凈利差較低
        5.1.3 “三級管理、一級經營”的模式
        5.1.4 農業(yè)銀行信貸管理體制不完善
        5.1.5 內部信用評級制度不完善
        5.1.6 信貸管理制度落實不到位
        5.1.7 銀企信息不對稱
    5.2 外部成因
        5.2.1 農業(yè)銀行的市場定位
        5.2.2 貨幣政策影響不良貸款率
        5.2.3 市場經濟的波動運行
        5.2.4 金融市場缺乏完善的法律法規(guī)
6 中國農業(yè)銀行不良貸款管理策略
    6.1 合理分散信貸風險
        6.1.1 分散信貸風險優(yōu)化信貸結構
        6.1.2 合理利用風險轉移
    6.2 通過部分利潤核銷農業(yè)銀行不良資產
    6.3 將不良資產證券化
    6.4 建立健全科學合理的管理機制
        6.4.1 推動信貸管理機制走向完善
        6.4.2 改變傳統(tǒng)的單一審批機制
    6.5 建立科學的內部信用評級制度
    6.6 嚴格落實信貸管理制度加強風險防控能力
    6.7 推動銀企信息對稱化
    6.8 國家宏觀策略
        6.8.1 促進政企職責的分離
        6.8.2 制定穩(wěn)健的貨幣政策
        6.8.3 改善信用環(huán)境
        6.8.4 推動法律法規(guī)的完善
        6.8.5 完善多層次的資本市場
7 研究結論與應用啟示
    7.1 案例結論
    7.2 相關建議
    7.3 研究不足與展望
參考文獻
附錄A
學位論文數(shù)據(jù)集


【參考文獻】：
期刊論文
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[2]中國農業(yè)銀行不良貸款率內生性因素實證分析[J]. 田浩,羅方.  金融經濟. 2017(04)
[3]商業(yè)銀行不良貸款率的影響因素分析——以中國農業(yè)銀行為例[J]. 李紀星.  現(xiàn)代商業(yè). 2016(32)
[4]商業(yè)銀行“三性”對其風險承擔能力的影響——基于16家上市銀行非平衡面板數(shù)據(jù)的實證檢驗[J]. 宋光輝,錢崇秀,許林.  經濟管理. 2016(09)
[5]中國農業(yè)銀行不良貸款的成因及對策建議——從信用角度分析[J]. 王藝璇.  財經界(學術版). 2016(16)
[6]中國商業(yè)銀行的風險承擔與效率——貨幣政策視角[J]. 譚政勛,李麗芳.  金融研究. 2016(06)
[7]銀行業(yè)不良貸款率的國際比較及我國商業(yè)銀行的對策研究[J]. 鄧芳芳,陳娟,周亞虹.  現(xiàn)代管理科學. 2016(06)
[8]我國商業(yè)銀行不良貸款的總量和結構性分析[J]. 孫麗,張雨濛.  新金融. 2016(04)
[9]我國商業(yè)銀行的價值被低估了嗎?——基于16家A股上市商業(yè)銀行的分析[J]. 侯璐璐,劉元春.  國際金融研究. 2016(03)
[10]銀行大額風險暴露管理[J]. 丁建臣,馬鑫媛.  中國金融. 2016(03)



本文編號：3537321