本文關(guān)鍵詞：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：隨著2008年金融危機(jī)的爆發(fā)給全球的金融業(yè)帶來(lái)巨大的沖擊,世界各主要的金融市場(chǎng)中大量的金融機(jī)構(gòu)紛紛倒閉,其中不乏一些知名的和大型的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。一時(shí)間,以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為代表的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出成為金融業(yè)界和理論學(xué)界共同關(guān)注的話題。在我國(guó),發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),由于沒(méi)有合理的淘汰機(jī)制,一直處于“難以退出”的境地,銀行業(yè)市場(chǎng)上的經(jīng)營(yíng)效率低下,各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展上處于受制狀態(tài)。在國(guó)際、國(guó)內(nèi)銀行業(yè)市場(chǎng)環(huán)境下,建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度成為我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的重要課題。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的法律制度進(jìn)行研究,既具有一定的理論意義,同時(shí)也具有很大的實(shí)踐意義。 本文除導(dǎo)論與結(jié)論部分外,共由六章內(nèi)容構(gòu)成,分為四個(gè)部分。 第一部分為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度的基礎(chǔ)理論,此部分的內(nèi)容由論文中的第一章構(gòu)成。從市場(chǎng)退出這一經(jīng)濟(jì)學(xué)上的現(xiàn)象分析入手,運(yùn)用多個(gè)學(xué)科的理論對(duì)其進(jìn)行分析,重點(diǎn)結(jié)合經(jīng)濟(jì)學(xué)、政治學(xué)和法學(xué)的視角建立對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施市場(chǎng)退出的理論體系。在該部分中包括對(duì)“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出”這一命題中的幾個(gè)關(guān)鍵的概念進(jìn)行界定,著重在對(duì)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度的必要性得出結(jié)論。該部分研究主要目的在于借助理論分析的途徑,為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的法律制度提供理論支撐。 第二部分是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)的分析,此部分由論文的第二章與第三章構(gòu)成。該部分的內(nèi)容主要是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)客觀現(xiàn)實(shí)的解析,是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度研究的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。這部分的內(nèi)容主要包括了對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的原因、風(fēng)險(xiǎn)類型和市場(chǎng)退出方式的概括性研究。這一部分中區(qū)分了常態(tài)環(huán)境和危機(jī)背景兩種情形下的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出。常態(tài)環(huán)境下的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出反映的是金融業(yè)市場(chǎng)上的一般性規(guī)律,是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出問(wèn)題進(jìn)行的具有普遍適用性的分析。金融危機(jī)是金融業(yè)發(fā)展過(guò)程中的一個(gè)特殊階段和時(shí)期,此時(shí)的金融業(yè)市場(chǎng)具有特定的矛盾。金融危機(jī)背景下的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨著特殊的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),而且金融危機(jī)加劇了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出情形的嚴(yán)重程度,對(duì)危機(jī)時(shí)期如何應(yīng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出問(wèn)題上,比沒(méi)有發(fā)生金融危機(jī)的金融常態(tài)時(shí)期有所不同,要突出對(duì)金融危機(jī)的應(yīng)對(duì)性。這一部分研究的目的是通過(guò)對(duì)常態(tài)環(huán)境下銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的主要內(nèi)容的分析,找尋解決問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)的基本路徑。通過(guò)分析金融危機(jī)的發(fā)生和特點(diǎn),研究金融危機(jī)背景下銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出處理的基本思路和最佳方式選擇,保證在及時(shí)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)破壞性的前提下實(shí)施市場(chǎng)退出處置銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)。 第三部分為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度的分析與闡釋,該部分由論文的第四章與第五章構(gòu)成。任何一個(gè)具體的部門法律制度都有其基本的架構(gòu),即法律制度具體的內(nèi)部結(jié)構(gòu)。這一部分的內(nèi)容主要涉及了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度作為一項(xiàng)具體的部分法律制度所應(yīng)有的制度框架和具體的法律制度內(nèi)容。法律制度的基本框架是設(shè)計(jì)和安排具體法律制度體系的結(jié)構(gòu),是所有法律制度都應(yīng)該具備的形式理性要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度的框架包括了立法的理念和訴求,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度的基本原則,以及在立法理念、訴求和基本原則基礎(chǔ)上具體的權(quán)利義務(wù)主體、內(nèi)容和違反法律制度規(guī)定的義務(wù)所應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任體系。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出是一個(gè)完整的行為過(guò)程,阻礙銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的關(guān)鍵是對(duì)債權(quán)債務(wù)的處置和有關(guān)權(quán)利人的利益保護(hù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出最主要的是對(duì)以存款人為主的債權(quán)人以及各類相關(guān)利益主體的權(quán)益進(jìn)行保護(hù),避免因?yàn)槭袌?chǎng)退出而對(duì)他們的權(quán)利造成損害。分析和研究銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度的內(nèi)容體系,通過(guò)建立相關(guān)的制度體系,以便對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)順利的市場(chǎng)退出提供各種支持。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度的內(nèi)容體系涉及了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的公司治理制度、利益相關(guān)人保護(hù)制度、最后貸款人制度和存款保險(xiǎn)制度。此部分研究的目的在于,通過(guò)法律制度的基本范式研究,為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度建立形式理性上的基本模式,以使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度符合具體法律制度所應(yīng)有的內(nèi)容體系和完整結(jié)構(gòu)。借助銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的公司治理機(jī)制,以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)利益人保護(hù)、最后貸款人的貸款、存款保險(xiǎn),對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出提供各種有效的保障制度體系,盡可能地減少銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的發(fā)生以及市場(chǎng)退出帶來(lái)的利益損失。 第四部分中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度的完善,本部分內(nèi)容由論文的第六章構(gòu)成。任何理論的研究和實(shí)踐的分析,都是為了能夠?qū)χ袊?guó)的有關(guān)法律制度的完善提供幫助。本文的研究最終也是為了對(duì)中國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出立法作出一定的設(shè)想和法律制度完善上的建議。中國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出目前實(shí)踐發(fā)生的中案例較少,但并不表示我國(guó)不需要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施市場(chǎng)退出,相反地,我國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出立法和相關(guān)制度并不健全,成為我國(guó)有效地處置問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),對(duì)其實(shí)施市場(chǎng)退出的制度上的瓶頸。在這章中主要考察了外國(guó)金融發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出及其立法的發(fā)展?fàn)顩r,并對(duì)我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的歷史和實(shí)踐中發(fā)生的我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的現(xiàn)狀進(jìn)行分析,總結(jié)我國(guó)實(shí)踐和立法中的缺陷,提出完善我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的有關(guān)建議。該部分內(nèi)容研究的目的在于通過(guò)對(duì)歷史發(fā)展與實(shí)踐的考察,找出實(shí)踐中我國(guó)實(shí)施銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的必要性和可能性,分析我國(guó)現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出立法的不足之處,借鑒國(guó)外相關(guān)的立法經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的實(shí)踐,力圖通過(guò)提出對(duì)相關(guān)法律制度內(nèi)容上的建議,完善我國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的法律制度。
【關(guān)鍵詞】：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 市場(chǎng)退出 金融風(fēng)險(xiǎn) 金融危機(jī) 法律制度
【學(xué)位授予單位】：西南政法大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2011
【分類號(hào)】：D912.28;F831
【目錄】：

• 內(nèi)容摘要4-7
• Abstract7-14
• 導(dǎo)論14-34
• 一、選題背景與意義14-22
• 二、研究現(xiàn)狀及評(píng)述22-26
• 三、研究方法和內(nèi)容26-30
• 四、需要說(shuō)明的幾個(gè)問(wèn)題30-34
• 第一章 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度的基礎(chǔ)理論34-76
• 一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度的相關(guān)概念34-50
• （一） 銀行34-36
• （二） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)36-42
• （三） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出42-47
• （四） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的制度化47-50
• 二、多學(xué)科視角下的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出50-64
• （一） 經(jīng)濟(jì)學(xué)視角下的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出51-57
• （二） 政治學(xué)視角下的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出57-58
• （三） 法學(xué)視角下的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出58-64
• 三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度化的必要性64-76
• （一） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出需要法律制度的保障64-66
• （二） 法的價(jià)值理念的一般性分析66-72
• （三） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度中的價(jià)值體現(xiàn)72-76
• 第二章 常態(tài)環(huán)境下的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出76-121
• 一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的風(fēng)險(xiǎn)分析76-86
• （一） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的一般性77-80
• （二） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的具體內(nèi)容80-86
• 二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的金融風(fēng)險(xiǎn)成因86-100
• （一） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生之內(nèi)部原因87-93
• （二） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的外部原因93-100
• 三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的分類與方式100-121
• （一） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的類別101-104
• （二） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的具體方式104-121
• 第三章 危機(jī)背景下的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出121-141
• 一、金融危機(jī)的本質(zhì)分析121-130
• （一） 金融危機(jī)的含義121-123
• （二） 金融危機(jī)發(fā)生的原因123-127
• （三） 金融危機(jī)的特征127-130
• 二、金融危機(jī)加劇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出130-136
• （一） 金融危機(jī)環(huán)境下銀行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（Systemic Risk）驟升130-131
• （二） 金融危機(jī)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的關(guān)聯(lián)131-134
• （三） 金融危機(jī)下銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的表現(xiàn)134-136
• 三、金融危機(jī)背景下特殊的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制136-141
• （一） 金融危機(jī)下的市場(chǎng)退出以行政性為主導(dǎo)136-139
• （二） 金融危機(jī)下銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出程序的簡(jiǎn)化139-141
• 第四章 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度的實(shí)然分析141-185
• 一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的公司治理制度141-153
• （一） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公司治理制度的意義141-144
• （二） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公司治理的特性144-147
• （三） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公司治理制度的內(nèi)容147-153
• 二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的相關(guān)利益人保護(hù)制度153-162
• （一） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利益相關(guān)人的含義153-154
• （二） 市場(chǎng)退出與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利益相關(guān)人154-155
• （三） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的相關(guān)權(quán)益155-162
• 三、最后貸款人制度162-167
• （一） 中央銀行的職能與最后貸款人制度162-164
• （二） 最后貸款人制度的條件164-166
• （三） 最后貸款人制度的內(nèi)容166-167
• 四、存款保險(xiǎn)制度167-185
• （一） 存款保險(xiǎn)制度的一般概述167-171
• （二） 存款保險(xiǎn)的性質(zhì)171-174
• （三） 存款保險(xiǎn)制度的內(nèi)容174-181
• （四） 存款保險(xiǎn)制度的不足181-185
• 第五章 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度的應(yīng)然闡釋185-213
• 一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度的理念與訴求185-190
• （一） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出立法的理念185-189
• （二） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出立法的訴求189-190
• 二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度的基本原則190-197
• （一） 審慎實(shí)施原則190-192
• （二） 及時(shí)處置原則192-193
• （三） 成本最小化原則193-194
• （四） 公開(kāi)透明原則194-196
• （五） 責(zé)任追究原則196-197
• 三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度的基本框架197-213
• （一） 權(quán)利義務(wù)的主體197-205
• （二） 權(quán)利義務(wù)內(nèi)容205-208
• （三） 責(zé)任制度體系208-213
• 第六章 中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度的完善213-242
• 一、國(guó)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的實(shí)踐與立法213-222
• （一） 外國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出實(shí)踐213-217
• （二） 外國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的立法狀況217-219
• （三） 影響銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出立法的因素219-222
• 二、中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出與立法的現(xiàn)狀222-237
• （一） 中國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出現(xiàn)狀的分析222-233
• （二） 中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出立法現(xiàn)狀的分析233-237
• 三、中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度完善的建議237-242
• （一） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度中的“市場(chǎng)化”先導(dǎo)237-238
• （二） 建立統(tǒng)一的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律體系238-239
• （三） 健全銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)制度239-240
• （四） 建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度240-241
• （五） 深化銀行業(yè)市場(chǎng)退出法律制度的國(guó)際化合作241-242
• 結(jié)論242-251
• 致謝251-252
• 參考文獻(xiàn)252-260
• 攻讀學(xué)位期間的研究成果260

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  本文關(guān)鍵詞：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

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