發(fā)布時(shí)間：2021-04-22 14:56

　　由于行政監(jiān)管的缺失,網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在我國野蠻生長(zhǎng),伴隨著經(jīng)營業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新,一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)漸漸背離借貸信息中介的最初形態(tài)。目前異化的亂象主要表現(xiàn)為以下七類:歸集資金產(chǎn)生資金池、自我融資、為出借人提供擔(dān)保、代銷基金和理財(cái)產(chǎn)品、向投資股票市場(chǎng)的融資者配資、轉(zhuǎn)讓自有債權(quán)、為不法融資者提供幫助。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)異化擾亂了金融管理秩序、損害了投資者的財(cái)產(chǎn)權(quán)益,其中一部分網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)已經(jīng)涉嫌刑事犯罪。司法機(jī)關(guān)應(yīng)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的上述異化類型適用刑法。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)產(chǎn)生資金池未必構(gòu)成非法集資犯罪,自我融資的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法集資犯罪,從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)與公募基金銷售業(yè)務(wù)及向投資股票市場(chǎng)的融資者配資的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法經(jīng)營罪,進(jìn)行自有債權(quán)轉(zhuǎn)讓的網(wǎng)貸平臺(tái)不涉嫌犯罪,為不法融者提供幫助的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法集資犯罪共犯或者幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)異化犯罪被害人財(cái)產(chǎn)退賠具有涉眾性、巨額性、復(fù)雜性的特點(diǎn),以追繳、責(zé)令退賠的方式集中解決被害人財(cái)產(chǎn)退賠問題能夠更好地體現(xiàn)公平和效率的原則。相當(dāng)于查封、扣押、凍結(jié)等財(cái)產(chǎn)保全措施的追繳和責(zé)令退賠是被害人財(cái)產(chǎn)退賠的前置程序,責(zé)令退賠是追繳的替代或補(bǔ)充措施,... 

【文章來源】：江西財(cái)經(jīng)大學(xué)江西省

【文章頁數(shù)】：62 頁

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
Abstract
引言
一、我國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的異化亂象及其影響
    （一） 相關(guān)概念辨析
        1、互聯(lián)網(wǎng)金融
        2、眾籌
        3、網(wǎng)絡(luò)借貸
        4、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)
        5、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的異化
    （二） 目前網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的異化表現(xiàn)
        1、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的資金池模式
        2、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的自融模式
        3、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的擔(dān)保模式
        4、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的代銷基金和理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)
        5、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的場(chǎng)外配資業(yè)務(wù)
        6、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式
        7、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)幫助融資者非法集資
    （三） 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)異化的影響
        1、已嚴(yán)重侵害了投資者的財(cái)產(chǎn)權(quán)益
        2、擾亂了金融管理秩序
二、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)異化的刑事司法處置
    （一） 產(chǎn)生資金池是否構(gòu)成非法集資犯罪需具體分析
    （二） 自融的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法集資犯罪
        1、非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的認(rèn)定
        2、自融的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法集資犯罪
    （三） 從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法經(jīng)營罪
        1、非法經(jīng)營罪的認(rèn)定
        2、從事融資性擔(dān)保的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法經(jīng)營罪
    （四） 擅自從事保險(xiǎn)、公募基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法經(jīng)營罪
        1、擅自從事保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法經(jīng)營罪
        2、擅自從事公募基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法經(jīng)營罪
    （五） 擅自從事場(chǎng)外配資的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法經(jīng)營罪
        1、擅自從事場(chǎng)外配資的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法經(jīng)營罪
        2、利用HOMS系統(tǒng)為融資者提供"證券"子賬戶開立等服務(wù)不屬于證券業(yè)務(wù)
    （六） 擅自進(jìn)行自有債權(quán)轉(zhuǎn)讓的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不構(gòu)成犯罪
        1、擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪的認(rèn)定
        2、自有債權(quán)轉(zhuǎn)讓的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不構(gòu)成擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪
    （七） 幫助融資者非法融資的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌幫助犯
        1、幫助融資者非法融資的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法集資罪名的共犯
        2、幫助融資者非法融資的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌單獨(dú)構(gòu)成幫助犯
        3、正當(dāng)業(yè)務(wù)可以構(gòu)成排除犯罪的事由
三、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)異化犯罪的被害人財(cái)產(chǎn)退賠
    （一） 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)異化犯罪被害人財(cái)產(chǎn)退賠的特點(diǎn)
        1、涉眾性
        2、巨額性
        3、復(fù)雜性
    （二） 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)異化犯罪被害人財(cái)產(chǎn)退賠的法律依據(jù)
        1、適用的法律依據(jù)
        2、追繳、責(zé)令退賠與被害人財(cái)產(chǎn)退賠的邏輯關(guān)系
    （三） 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)異化犯罪被害人財(cái)產(chǎn)退賠的具體適用
        1、被害人范圍的確定
        2、刑事判決書中應(yīng)明確被害人財(cái)產(chǎn)退賠
        3、原則上僅退賠被害人的投資本金
四、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)異化應(yīng)對(duì)的刑事規(guī)范完善
    （一） 司法解釋層面:盡快出臺(tái)網(wǎng)絡(luò)借貸刑事犯罪司法解釋
        1、劃清網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)業(yè)務(wù)的刑事底線
        2、明確網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)異化犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)
        3、明確退賠為從寬處罰的情節(jié)
    （二） 立法層面:基礎(chǔ)性行政監(jiān)管法規(guī)的完善與刑法適用的調(diào)整
        1、基礎(chǔ)性行政監(jiān)管法規(guī)的完善
        2、刑法適用的調(diào)整
附錄
參考文獻(xiàn)
攻讀碩士學(xué)位期間公開發(fā)表的論文
致謝


【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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