由于行政監(jiān)管的缺失,網(wǎng)絡(luò)借貸平臺在我國野蠻生長,伴隨著經(jīng)營業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新,一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺漸漸背離借貸信息中介的最初形態(tài)。目前異化的亂象主要表現(xiàn)為以下七類:歸集資金產(chǎn)生資金池、自我融資、為出借人提供擔保、代銷基金和理財產(chǎn)品、向投資股票市場的融資者配資、轉(zhuǎn)讓自有債權(quán)、為不法融資者提供幫助。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺異化擾亂了金融管理秩序、損害了投資者的財產(chǎn)權(quán)益,其中一部分網(wǎng)絡(luò)借貸平臺已經(jīng)涉嫌刑事犯罪。司法機關(guān)應(yīng)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的上述異化類型適用刑法。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺產(chǎn)生資金池未必構(gòu)成非法集資犯罪,自我融資的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌非法集資犯罪,從事融資性擔保業(yè)務(wù)、保險與公募基金銷售業(yè)務(wù)及向投資股票市場的融資者配資的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌非法經(jīng)營罪,進行自有債權(quán)轉(zhuǎn)讓的網(wǎng)貸平臺不涉嫌犯罪,為不法融者提供幫助的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌非法集資犯罪共犯或者幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺異化犯罪被害人財產(chǎn)退賠具有涉眾性、巨額性、復(fù)雜性的特點,以追繳、責令退賠的方式集中解決被害人財產(chǎn)退賠問題能夠更好地體現(xiàn)公平和效率的原則。相當于查封、扣押、凍結(jié)等財產(chǎn)保全措施的追繳和責令退賠是被害人財產(chǎn)退賠的前置程序,責令退賠是追繳的替代或補充措施,... 

【文章來源】：江西財經(jīng)大學江西省

【文章頁數(shù)】：62 頁

【學位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
Abstract
引言
一、我國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的異化亂象及其影響
    （一） 相關(guān)概念辨析
        1、互聯(lián)網(wǎng)金融
        2、眾籌
        3、網(wǎng)絡(luò)借貸
        4、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺
        5、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的異化
    （二） 目前網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的異化表現(xiàn)
        1、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的資金池模式
        2、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的自融模式
        3、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的擔保模式
        4、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的代銷基金和理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)
        5、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的場外配資業(yè)務(wù)
        6、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式
        7、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺幫助融資者非法集資
    （三） 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺異化的影響
        1、已嚴重侵害了投資者的財產(chǎn)權(quán)益
        2、擾亂了金融管理秩序
二、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺異化的刑事司法處置
    （一） 產(chǎn)生資金池是否構(gòu)成非法集資犯罪需具體分析
    （二） 自融的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌非法集資犯罪
        1、非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的認定
        2、自融的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌非法集資犯罪
    （三） 從事融資性擔保業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌非法經(jīng)營罪
        1、非法經(jīng)營罪的認定
        2、從事融資性擔保的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌非法經(jīng)營罪
    （四） 擅自從事保險、公募基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌非法經(jīng)營罪
        1、擅自從事保險銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌非法經(jīng)營罪
        2、擅自從事公募基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌非法經(jīng)營罪
    （五） 擅自從事場外配資的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌非法經(jīng)營罪
        1、擅自從事場外配資的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌非法經(jīng)營罪
        2、利用HOMS系統(tǒng)為融資者提供"證券"子賬戶開立等服務(wù)不屬于證券業(yè)務(wù)
    （六） 擅自進行自有債權(quán)轉(zhuǎn)讓的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不構(gòu)成犯罪
        1、擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪的認定
        2、自有債權(quán)轉(zhuǎn)讓的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不構(gòu)成擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪
    （七） 幫助融資者非法融資的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌幫助犯
        1、幫助融資者非法融資的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌非法集資罪名的共犯
        2、幫助融資者非法融資的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌單獨構(gòu)成幫助犯
        3、正當業(yè)務(wù)可以構(gòu)成排除犯罪的事由
三、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺異化犯罪的被害人財產(chǎn)退賠
    （一） 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺異化犯罪被害人財產(chǎn)退賠的特點
        1、涉眾性
        2、巨額性
        3、復(fù)雜性
    （二） 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺異化犯罪被害人財產(chǎn)退賠的法律依據(jù)
        1、適用的法律依據(jù)
        2、追繳、責令退賠與被害人財產(chǎn)退賠的邏輯關(guān)系
    （三） 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺異化犯罪被害人財產(chǎn)退賠的具體適用
        1、被害人范圍的確定
        2、刑事判決書中應(yīng)明確被害人財產(chǎn)退賠
        3、原則上僅退賠被害人的投資本金
四、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺異化應(yīng)對的刑事規(guī)范完善
    （一） 司法解釋層面:盡快出臺網(wǎng)絡(luò)借貸刑事犯罪司法解釋
        1、劃清網(wǎng)絡(luò)借貸平臺業(yè)務(wù)的刑事底線
        2、明確網(wǎng)絡(luò)借貸平臺異化犯罪的定罪量刑標準
        3、明確退賠為從寬處罰的情節(jié)
    （二） 立法層面:基礎(chǔ)性行政監(jiān)管法規(guī)的完善與刑法適用的調(diào)整
        1、基礎(chǔ)性行政監(jiān)管法規(guī)的完善
        2、刑法適用的調(diào)整
附錄
參考文獻
攻讀碩士學位期間公開發(fā)表的論文
致謝


【參考文獻】：
期刊論文
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[3]民間借貸關(guān)系法律調(diào)整新時期的法律適用尺度——《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》解讀[J]. 楊立新.  法律適用. 2015(11)
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[7]P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的異化及其規(guī)制[J]. 楊東.  社會科學. 2015(08)
[8]互聯(lián)網(wǎng)金融市場的刑法保護[J]. 劉憲權(quán).  學術(shù)月刊. 2015(07)
[9]網(wǎng)絡(luò)犯罪罪名體系的立法完善與發(fā)展思路——從97年刑法到《刑法修正案（九）草案》[J]. 于沖.  中國政法大學學報. 2015(04)
[10]P2P網(wǎng)貸平臺的風險控制與信息披露[J]. 謝群.  清華金融評論. 2015(07)



本文編號：3153973