本文關(guān)鍵詞：存款保險(xiǎn)法律制度之功效研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：本文除了前言和結(jié)論之外,共分為五個(gè)部分。 第一章 存款保險(xiǎn)法律制度導(dǎo)論 存款保險(xiǎn)法律制度最早產(chǎn)生于美國(guó) 1933 年的金融危機(jī)時(shí)期,該制度在 20 世紀(jì) 30 年代和 80 年代美國(guó)的兩次金融危機(jī)中發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。目前世界上有 67 個(gè)國(guó)家或地區(qū)設(shè)立了這一制度。 按照不同的分類標(biāo)準(zhǔn),可以將存款保險(xiǎn)分為不同的類型。 存款保險(xiǎn)法律關(guān)系的主體有三個(gè):存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是保險(xiǎn)人;銀行是投保人、被保險(xiǎn)人;存款人是受益人。存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)既是一個(gè)商事主體,也是一個(gè)行政主體,同時(shí)兼具二者的權(quán)利和權(quán)力。 經(jīng)過(guò)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類,本文認(rèn)為存款保險(xiǎn)屬于責(zé)任保險(xiǎn)中的保證保險(xiǎn)。 存款保險(xiǎn)的客體(標(biāo)的)并不是存款本身,而是“銀行所負(fù)有的向存款人返還存款的責(zé)任”。存款保險(xiǎn)合同的客體(標(biāo)的)正好是存款合同的權(quán)利義務(wù),因此,存款合同是存款保險(xiǎn)合同的標(biāo)的合同。 存款保險(xiǎn)法律關(guān)系具有以下特殊性:主體上的不平等性、締結(jié)合同的強(qiáng)制性和權(quán)利義務(wù)的不對(duì)等性。 第二章 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)投保銀行和存款人的保護(hù) 銀行從其誕生之日起就存在制度性的缺陷。銀行集高度流動(dòng)性負(fù)債與低流動(dòng)性資產(chǎn)于一身,隨時(shí)面臨擠兌的風(fēng)險(xiǎn)。擠兌具有很強(qiáng)的傳染性。銀行面臨著雙重的破產(chǎn)的危機(jī):一是正常的破產(chǎn);二是因擠兌而導(dǎo)致的破產(chǎn)。存款人在存款法律關(guān)系中處于弱勢(shì)地位。正是因?yàn)樯鲜鲈?銀行和存款人需要存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為其提供保護(hù)。 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的條件是銀行因不能支付存款而停業(yè)。停業(yè)分為以下三種情況:銀行破產(chǎn);銀行被金融監(jiān)管部門關(guān)閉;銀行的股東決定解散銀行。 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)銀行和存款人的保護(hù)可能會(huì)出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn),這是存款保險(xiǎn)制度的消極作用。 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在向存款人做出賠付之后,并不享有保險(xiǎn)法上的代位權(quán),但享有追償權(quán),可以向銀行進(jìn)行追償。由于存款是銀行的最大債務(wù),存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)行使追償權(quán)的結(jié)果是自己成為銀行的最大債權(quán)人。 存款準(zhǔn)備金制度、中央銀行最后貸款人制度和存款保險(xiǎn)制度被稱為保護(hù)存款人利益的三大法寶。存款保險(xiǎn)制度與其它兩種制度相比較,作用更為明顯。 中國(guó)政法大學(xué)博士學(xué)位論文 存款保險(xiǎn)法律制度之功效研究 2 第三章 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)投保銀行的監(jiān)管 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)來(lái)源于以下四個(gè)方面:保險(xiǎn)法的規(guī)定;存款保險(xiǎn)法的 規(guī)定;存款保險(xiǎn)合同的約定;市場(chǎng)機(jī)制的作用。 美國(guó)實(shí)行的是多層次的銀行監(jiān)管體制:聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)、貨幣監(jiān)理署、聯(lián)邦 存款保險(xiǎn)公司和州銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別對(duì)銀行實(shí)施監(jiān)管。 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的檢查可以采用現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式,現(xiàn)場(chǎng) 檢查是非常重要的。 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有權(quán)采取以下幾項(xiàng)措施對(duì)有問(wèn)題的銀行進(jìn)行處罰:拒絕承保; 發(fā)出禁止令;撤換或停止董事、經(jīng)理的職權(quán);終止保險(xiǎn)。 我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度后,各銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間應(yīng)對(duì)監(jiān)管范圍做適當(dāng)?shù)膭?分。筆者建議:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管四大國(guó)有商業(yè)銀行;新設(shè)立的存款保險(xiǎn)公司 負(fù)責(zé)監(jiān)管其它銀行;中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管金融市場(chǎng)。 第四章 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)投保銀行的救助、處置和清算 與普通的商事公司破產(chǎn)相比較,銀行破產(chǎn)有很多特殊之處。在美國(guó),銀行破 產(chǎn)并不適用于破產(chǎn)法,而是適用《聯(lián)邦存款保險(xiǎn)法》及與之相關(guān)的法律、法規(guī)及 判例。銀行破產(chǎn)由銀行注冊(cè)機(jī)關(guān)宣布,由聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司主持清算,法院無(wú)權(quán) 受理銀行破產(chǎn)案件。 聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司在銀行破產(chǎn)過(guò)程中同時(shí)具有四種身份:保險(xiǎn)人、最大債權(quán) 人、破產(chǎn)接管人、破產(chǎn)清算人。 在處置倒閉或?yàn)l臨倒閉的銀行時(shí),存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循以下幾項(xiàng)原則:救 助優(yōu)先原則;最低處置成本原則;最低資產(chǎn)持有量原則;屬地性原則;最快速度 處置原則�？梢圆扇〉奶幹梅椒ò�:銀行救助、購(gòu)買資產(chǎn)并承受債務(wù)、整體銀 行轉(zhuǎn)讓、搭橋銀行、存款償付、破產(chǎn)清算等。 中國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度后,應(yīng)當(dāng)改革現(xiàn)有的銀行破產(chǎn)立法體例。筆者建議: 制訂一部統(tǒng)一的《銀行破產(chǎn)法》;銀行破產(chǎn)以銀行監(jiān)管部門和存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主導(dǎo) 的行政程序?yàn)橹?法院僅有權(quán)對(duì)破產(chǎn)中出現(xiàn)的個(gè)案進(jìn)行有限的司法審查,不再直 接受理銀行破產(chǎn)案件;銀行監(jiān)管部門在宣布銀行破產(chǎn)時(shí),必須指定存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 為接管人和清算人;存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將替代現(xiàn)有的資產(chǎn)管理公司,對(duì)銀行剝離的不 良資產(chǎn)進(jìn)行處置。 第五章 存款保險(xiǎn)法律制度設(shè)計(jì) 中國(guó)的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)由政府全額出資設(shè)立。在設(shè)立存款保險(xiǎn)基金的同 時(shí),設(shè)立獨(dú)立的存款保險(xiǎn)公司,負(fù)責(zé)管理和運(yùn)作存款保險(xiǎn)基金。 存款保險(xiǎn)公司作為一家國(guó)有獨(dú)資的有限責(zé)任公司,不設(shè)立股東會(huì),只設(shè)立董 事會(huì),董事會(huì)成員由國(guó)務(wù)院任命。存款保險(xiǎn)公司在各省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分
【關(guān)鍵詞】：存款 保險(xiǎn) 功效 監(jiān)管 破產(chǎn)
【學(xué)位授予單位】：中國(guó)政法大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2005
【分類號(hào)】：D912.28
【目錄】：

• 前言17-21
• 第一章 存款保險(xiǎn)法律制度導(dǎo)論21-51
• 第一節(jié) 存款保險(xiǎn)法律制度的產(chǎn)生和發(fā)展過(guò)程21-26
• 一、美國(guó)早期的存款保險(xiǎn)制度21-22
• 二、美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)制度的建立22-23
• 三、美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的發(fā)展過(guò)程23-25
• 四、存款保險(xiǎn)制度在國(guó)際上的發(fā)展25-26
• 第二節(jié) 存款保險(xiǎn)法律制度的概念及類型26-30
• 一、存款保險(xiǎn)法律制度的概念26
• 二、存款保險(xiǎn)基金26-27
• 三、存款保險(xiǎn)法律制度的分類27-30
• 第三節(jié) 存款保險(xiǎn)法律關(guān)系的主體30-34
• 一、概述30
• 二、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是保險(xiǎn)人30-32
• 三、銀行是投保人、被保險(xiǎn)人32-33
• 四、存款人是受益人33-34
• 第四節(jié) 存款保險(xiǎn)法律關(guān)系的客體34-38
• 一、商事法律關(guān)系客體概述34-35
• 二、責(zé)任保險(xiǎn)的客體35-36
• 三、存款保險(xiǎn)法律關(guān)系的客體是“銀行所負(fù)有的向存款人返還存款的責(zé)任”36-38
• 第五節(jié) 存款保險(xiǎn)的屬性38-45
• 一、存款保險(xiǎn)屬于何種保險(xiǎn)38-40
• 二、存款保險(xiǎn)是保證保險(xiǎn)，，還是信用保險(xiǎn)40-43
• 三、存款保險(xiǎn)是保險(xiǎn)還是擔(dān)保法上的保證43-45
• 第六節(jié) 存款保險(xiǎn)法律關(guān)系的內(nèi)容45-51
• 一、存款保險(xiǎn)中三個(gè)主體之間的法律關(guān)系45-47
• 二、存款保險(xiǎn)法律關(guān)系的內(nèi)容47-49
• 三、存款保險(xiǎn)法律關(guān)系的特殊性49-51
• 第二章 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)投保銀行和存款人的保護(hù)51-76
• 第一節(jié) 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)投保銀行的保護(hù)51-59
• 一、銀行面臨的擠兌風(fēng)險(xiǎn)及其社會(huì)危害性51-58
• 二、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的保護(hù)作用58-59
• 第二節(jié) 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)存款人的保護(hù)59-61
• 一、存款人處于弱勢(shì)地位59-60
• 二、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)存款人的保護(hù)作用60-61
• 第三節(jié) 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的條件、方式及時(shí)間61-62
• 一、承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的條件61-62
• 二、承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的方式62
• 三、承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)間62
• 第四節(jié) 保護(hù)銀行和存款人所帶來(lái)的消極后果及防范措施62-65
• 一、存款保險(xiǎn)所產(chǎn)生的消極后果63-64
• 二、防范措施64-65
• 第五節(jié) 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任后的求償權(quán)65-70
• 一、保險(xiǎn)人求償權(quán)概述65-67
• 二、保險(xiǎn)人的三種求償權(quán)67-68
• 三、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)投保銀行不享有代位權(quán)，但享有追償權(quán)68-69
• 四、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)行使追償權(quán)的結(jié)果是存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)成為倒閉銀行的最大債權(quán)人69-70
• 第六節(jié) 存款保險(xiǎn)制度與其它金融保護(hù)制度的關(guān)系70-76
• 一、存款準(zhǔn)備金制度70-72
• 二、中央銀行最后貸款人制度72-73
• 三、三種制度的比較73-74
• 四、結(jié)論74-76
• 第三章 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)投保銀行的監(jiān)管76-96
• 第一節(jié) 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)的來(lái)源76-78
• 一、來(lái)源于保險(xiǎn)法的規(guī)定76-77
• 二、來(lái)源于銀行法和存款保險(xiǎn)法的規(guī)定77-78
• 三、來(lái)源于存款保險(xiǎn)合同的約定78
• 四、來(lái)源于市場(chǎng)機(jī)制的作用78
• 第二節(jié) 美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司與其它金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的分工與協(xié)作78-81
• 一、貨幣監(jiān)理署及其監(jiān)管范圍79
• 二、聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其監(jiān)管范圍79
• 三、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司及其監(jiān)管范圍79-80
• 四、州立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其監(jiān)管范圍80-81
• 第三節(jié) 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的檢查與評(píng)估81-85
• 一、非現(xiàn)場(chǎng)檢查81
• 二、現(xiàn)場(chǎng)檢查81-84
• 三、現(xiàn)場(chǎng)檢查的重要性84-85
• 第四節(jié) 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)投保銀行的處罰措施85-92
• 一、拒絕承保(Denial of insurance)85-87
• 二、發(fā)出禁止令(Cease and desist proceeding)87-89
• 三、撤換或停止董事、經(jīng)理職權(quán)(Suspension and removal of directs or officers)89-91
• 四、終止保險(xiǎn)(Termination of insurance)91-92
• 第五節(jié) 中國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度后的銀行監(jiān)管體制92-96
• 一、中國(guó)金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀92-93
• 二、建立存款保險(xiǎn)制度后，我國(guó)金融監(jiān)管體制將要發(fā)生的轉(zhuǎn)變93
• 三、各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間監(jiān)管權(quán)的劃分93-94
• 四、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的檢查措施和處罰辦法94-96
• 第四章 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)投保銀行的救助、處置和清算96-135
• 第一節(jié) 概述96-102
• 一、銀行破產(chǎn)的特殊性96-97
• 二、美國(guó)銀行破產(chǎn)法律的立法體例97-98
• 三、美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司成為倒閉銀行的接管人和清算人的法律依據(jù)98-99
• 四、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司在清算中的特殊權(quán)力99-101
• 五、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司在銀行破產(chǎn)中具有多重身份101-102
• 第二節(jié) 處置倒閉銀行的原則和程序102-106
• 一、處置倒閉銀行的原則102-105
• 二、處置程序105-106
• 第三節(jié) 銀行救助106-110
• 一、銀行救助的概念及操作方法106-108
• 二、銀行救助方式的優(yōu)點(diǎn)及其績(jī)效108
• 三、銀行救助方式的缺點(diǎn)108-109
• 四、結(jié)論109-110
• 第四節(jié) 購(gòu)買資產(chǎn)并承受債務(wù)110-113
• 一、基本的購(gòu)買資產(chǎn)并承受債務(wù)的方法110-111
• 二、帶賣出期權(quán)的購(gòu)買和承受交易111
• 三、可選資產(chǎn)集合的購(gòu)買和承受方式111-113
• 第五節(jié) 整體銀行轉(zhuǎn)讓113-114
• 一、整體銀行轉(zhuǎn)讓的概念113
• 二、整體銀行交易的優(yōu)勢(shì)及績(jī)效113-114
• 三、整體銀行轉(zhuǎn)讓的不足之處114
• 第六節(jié) 搭橋銀行114-118
• 一、搭橋銀行的概念及操作方法114-115
• 二、搭橋銀行的作用和績(jī)效115-117
• 四、搭橋銀行的不足之處117-118
• 第七節(jié) 存款償付118-122
• 一、概述118-119
• 二、償付金額119-120
• 三、直接償付120
• 四、保險(xiǎn)存款轉(zhuǎn)移120-121
• 五、對(duì)未保險(xiǎn)存款的處理121-122
• 第八節(jié) 破產(chǎn)銀行的清算122-126
• 一、銀行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的范圍122-123
• 二、破產(chǎn)債權(quán)的申報(bào)程序123
• 三、處置破產(chǎn)銀行資產(chǎn)的方法123-124
• 四、破產(chǎn)債權(quán)的清償順序124-126
• 第九節(jié) 建立存款保險(xiǎn)制度對(duì)中國(guó)的銀行破產(chǎn)法律制度的影響126-135
• 一、中國(guó)應(yīng)當(dāng)制訂一部完整的、單獨(dú)的銀行破產(chǎn)法126-127
• 二、中國(guó)的銀行退市途徑127-129
• 三、在設(shè)立存款保險(xiǎn)制度之后，中國(guó)應(yīng)當(dāng)建立起以行政程序?yàn)橹鞯你y行破產(chǎn)法律制度129-132
• 四、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以成為破產(chǎn)銀行的接管人和清算人，解決我國(guó)銀行破產(chǎn)中缺少接管人和清算人的問(wèn)題132-133
• 五、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以替代現(xiàn)有的資產(chǎn)管理公司，對(duì)銀行剝離的不良資產(chǎn)進(jìn)行處置133-135
• 第五章 存款保險(xiǎn)法律制度設(shè)計(jì)135-149
• 第一節(jié) 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、職責(zé)及管理體制135-138
• 一、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立135-136
• 二、原始出資與存款保險(xiǎn)基金136-137
• 三、職責(zé)和經(jīng)營(yíng)范圍137-138
• 第二節(jié) 投保銀行的范圍138-144
• 一、是強(qiáng)制投保，還是自愿投保139-140
• 二、四大國(guó)有商業(yè)銀行是否參加存款保險(xiǎn)140-141
• 三、農(nóng)村信用社是否參加存款保險(xiǎn)141-142
• 四、中國(guó)境內(nèi)的外資銀行、我國(guó)銀行在境外的分支機(jī)構(gòu)是否參加存款保險(xiǎn)142-143
• 五、非銀行金融機(jī)構(gòu)是否參加存款保險(xiǎn)143
• 六、結(jié)論143-144
• 第三節(jié) 存款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)144-147
• 一、保險(xiǎn)的范圍144
• 二、保險(xiǎn)限額144-146
• 三、保險(xiǎn)費(fèi)率146-147
• 第四節(jié) 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的融資渠道147-149
• 一、中央銀行或政府提供貸款147-149
• 結(jié) 論149-150
• 參 考 文 獻(xiàn)150-153

【相似文獻(xiàn)】

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1 潘修平;存款保險(xiǎn)法律制度之功效研究[D];中國(guó)政法大學(xué);2005年

2 鐘志勇;論總行對(duì)海外分行存款債務(wù)之承擔(dān)[D];廈門大學(xué);2002年

中國(guó)碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前10條

1 魯會(huì)平;ATM機(jī)限定下的銀行存款合同附隨義務(wù)研究[D];河南大學(xué);2011年

2 彭佳;銀行存款合同附隨義務(wù)研究[D];湖南師范大學(xué);2010年

3 李夏琰;論存款合同中的國(guó)家干預(yù)[D];中南大學(xué);2008年

4 吳綱要;儲(chǔ)蓄存款冒領(lǐng)后的民事責(zé)任研究[D];湘潭大學(xué);2006年

5 石瑗;儲(chǔ)蓄存款合同中儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的審慎義務(wù)[D];中國(guó)政法大學(xué);2010年

6 黃磊;存款若干法律問(wèn)題研究[D];山東大學(xué);2008年

7 李思慧;基于羊群效應(yīng)的商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)模型及實(shí)證研究[D];湖南科技大學(xué);2008年

8 王瑋;論商業(yè)銀行信息披露的法律規(guī)制[D];中國(guó)政法大學(xué);2006年

9 陳麗麗;存款人權(quán)益的合同法保護(hù)[D];內(nèi)蒙古大學(xué);2011年

10 李琰;儲(chǔ)蓄合同研究[D];山東大學(xué);2007年

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