發(fā)布時(shí)間：2017-04-02 09:00

  本文關(guān)鍵詞：我國(guó)民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的法律監(jiān)管研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：改革開放以來,我國(guó)的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速,民營(yíng)中小企業(yè)成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中最為活躍的力量,在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、擴(kuò)大出口、吸納就業(yè)等方面發(fā)揮著舉足輕重的作用,已經(jīng)成為我國(guó)重要的經(jīng)濟(jì)主體。多元化的經(jīng)濟(jì)主體就需要一個(gè)多元化的金融體系與之相適應(yīng)。然而,我國(guó)目前金融領(lǐng)域壟斷現(xiàn)象依然存在,在銀行業(yè)中國(guó)有銀行占據(jù)著絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)地位,出于多種因素的考慮,國(guó)有商業(yè)銀行大多不愿意向民營(yíng)中小企業(yè)提供貸款,導(dǎo)致眾多的民營(yíng)中小企業(yè)面臨資金短缺的問題。這種高度壟斷的銀行體系,與我國(guó)目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)相脫離,亟需對(duì)其進(jìn)行改革。依據(jù)市場(chǎng)規(guī)律設(shè)立的民營(yíng)銀行,可以發(fā)揮“鯰魚效應(yīng)”,激發(fā)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí),給我國(guó)大型國(guó)有商業(yè)銀行巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力,促進(jìn)我國(guó)銀行體系改革,形成健康積極的競(jìng)爭(zhēng)格局,進(jìn)而打破體制僵局,提高市場(chǎng)資源配置效率,滿足我國(guó)多元化經(jīng)濟(jì)主體的發(fā)展需要。隨著金融體制改革步伐的加快,國(guó)家更加重視民營(yíng)銀行準(zhǔn)入問題。2013年11月12日中共十八屆三中全會(huì)發(fā)布《關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》,明確提出要完善金融市場(chǎng)體系�！皵U(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放,在加強(qiáng)監(jiān)管前提下,允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)�！�2014年下半年,銀監(jiān)會(huì)先后批準(zhǔn)了深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、上海華瑞銀行、浙江網(wǎng)商銀行的籌建申請(qǐng)。2015年1月4日,李克強(qiáng)總理在深圳前海微眾銀行電腦敲下回車鍵,見證了其第一筆貸款業(yè)務(wù),微眾銀行正式開始試營(yíng)業(yè),成為我國(guó)第一個(gè)試點(diǎn)開業(yè)的民營(yíng)銀行。自此,我國(guó)民營(yíng)銀行的大幕拉開。銀行業(yè)對(duì)我國(guó)金融體系的建設(shè)具有舉足輕重的作用,對(duì)銀行業(yè)的法律監(jiān)管至關(guān)重要。民營(yíng)銀行是不受行政干預(yù),按照市場(chǎng)規(guī)律自主運(yùn)營(yíng)的,要保證民營(yíng)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),必須建立金融市場(chǎng)秩序,實(shí)施有效的金融監(jiān)管。對(duì)銀行的準(zhǔn)入監(jiān)管是商業(yè)銀行監(jiān)管的出發(fā)點(diǎn),直接影響著商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的環(huán)境。對(duì)民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入進(jìn)行監(jiān)管可以防止一些財(cái)務(wù)、信用不合格的民營(yíng)企業(yè)通過設(shè)立民營(yíng)銀行進(jìn)入銀行業(yè),有利于降低民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),對(duì)創(chuàng)建一個(gè)高效、有序、積極競(jìng)爭(zhēng)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境,具有重要意義。本文主要從以下五個(gè)部分入手,分析民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入法律監(jiān)管存在的問題和完善建議。第一部分,導(dǎo)論。介紹本文選題的背景和意義,梳理了國(guó)外民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的理論發(fā)展過程,并歸納了目前國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的研究意見,明確了本文的研究方向。第二部分,介紹了民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入法律監(jiān)管研究的基礎(chǔ)。界定了民營(yíng)銀行以及市場(chǎng)準(zhǔn)入的范圍,研究了我國(guó)目前開放民營(yíng)銀行的重要意義,以及民營(yíng)銀行準(zhǔn)入制度存在的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)其進(jìn)行法律監(jiān)管的必要性,同時(shí)找到了對(duì)民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入進(jìn)行法律監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)學(xué)和法學(xué)理論依據(jù)。第三部分,分析了我國(guó)當(dāng)前民營(yíng)銀行準(zhǔn)入法律監(jiān)管存在的問題。包括商業(yè)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度不統(tǒng)一,民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入法規(guī)缺失,銀行牌照制度設(shè)計(jì)不科學(xué),具體準(zhǔn)入規(guī)定不完善,以及相關(guān)配套機(jī)制缺失等方面。第四部分,論述了域外一些國(guó)家和地區(qū)的民營(yíng)銀行準(zhǔn)入制度。重點(diǎn)研究了美國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的牌照管理制,香港銀行業(yè)的三級(jí)牌照制,以及我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)銀行業(yè)民營(yíng)化改革的過程。研究這些國(guó)家和地區(qū)在對(duì)民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入進(jìn)行法律監(jiān)管的過程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn),以期對(duì)我國(guó)民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管框架的設(shè)計(jì)有所裨益。第五部分,提出了完善我國(guó)民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管制度的一些建議。首先,對(duì)銀行業(yè)實(shí)行分級(jí)牌照制,合理規(guī)定各級(jí)牌照的最低注冊(cè)資本和經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍;其次,建立股東準(zhǔn)入機(jī)制,嚴(yán)格審查民營(yíng)銀行發(fā)起人的資格;再次,應(yīng)構(gòu)建合理的股權(quán)結(jié)構(gòu),嚴(yán)格控制可能出現(xiàn)的內(nèi)部人控制、關(guān)聯(lián)交易等情形;最后,完善相關(guān)配套機(jī)制,包括建立健全社會(huì)信用體系,推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革和完善銀行市場(chǎng)退出機(jī)制,進(jìn)一步為民營(yíng)銀行的發(fā)展創(chuàng)建一個(gè)穩(wěn)定、有序、公平的金融環(huán)境。
【關(guān)鍵詞】：民營(yíng)銀行 市場(chǎng)準(zhǔn)入 牌照制
【學(xué)位授予單位】：華東政法大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：D922.281
【目錄】：

• 摘要2-4
• Abstract4-8
• 導(dǎo)論8-16
• 第一節(jié) 選題背景和意義8-9
• 一、選題背景8
• 二、選題意義8-9
• 第二節(jié) 國(guó)內(nèi)外研究綜述9-15
• 一、國(guó)外文獻(xiàn)綜述9-12
• 二、國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)綜述12-15
• 第三節(jié) 研究的思路與方法15-16
• 第一章 民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的法律監(jiān)管研究基礎(chǔ)16-23
• 第一節(jié) 相關(guān)概念界定16-18
• 一、“民營(yíng)銀行”的概念界定16-17
• 二、民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的界定17-18
• 第二節(jié) 民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入法律監(jiān)管的必要性18-20
• 一、發(fā)展民營(yíng)銀行的必要性18-19
• 二、民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入法律監(jiān)管的必要性19-20
• 第三節(jié) 民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入法律監(jiān)管的理論依據(jù)20-23
• 一、經(jīng)濟(jì)學(xué)理論20-21
• 二、法學(xué)理論21-23
• 第二章 我國(guó)民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的法律監(jiān)管現(xiàn)狀及焦點(diǎn)問題探究23-28
• 第一節(jié) 我國(guó)民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的歷史沿革23-24
• 第二節(jié) 我國(guó)現(xiàn)行民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的法律規(guī)定24-25
• 第三節(jié) 民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入法律監(jiān)管的焦點(diǎn)問題探究25-28
• 一、銀行牌照制度25-26
• 二、發(fā)起人資格審查26
• 三、關(guān)聯(lián)交易問題26-27
• 四、相關(guān)配套機(jī)制27-28
• 第三章 域外銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的經(jīng)驗(yàn)借鑒28-37
• 第一節(jié) 美國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的牌照管理制28-29
• 第二節(jié) 香港地區(qū)銀行業(yè)三級(jí)牌照制29-32
• 第三節(jié) 臺(tái)灣地區(qū)銀行業(yè)民營(yíng)化改革與中小銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)定32-33
• 第四節(jié) 域外民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度對(duì)我國(guó)的啟示33-37
• 一、民營(yíng)銀行的準(zhǔn)入制度是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程33-35
• 二、民營(yíng)銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入必須建立完善的法律制度35
• 三、民營(yíng)銀行的發(fā)展需要其他配套制度的支持35-37
• 第四章 完善我國(guó)民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入法律監(jiān)管的制度設(shè)計(jì)37-46
• 第一節(jié) 實(shí)行銀行分級(jí)牌照制，合理設(shè)定最低注冊(cè)資本37-39
• 第二節(jié) 限定民營(yíng)銀行發(fā)起人資質(zhì)，建立股東準(zhǔn)入機(jī)制39-40
• 第三節(jié) 構(gòu)建合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格控制關(guān)聯(lián)交易40-42
• 第四節(jié) 完善其他配套機(jī)制42-46
• 一、推進(jìn)利率市場(chǎng)化42-43
• 二、完善社會(huì)信用體系43-44
• 三、健全銀行市場(chǎng)退出機(jī)制44-46
• 結(jié)語46-47
• 參考文獻(xiàn)47-51
• 在讀期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文與研究成果51-52
• 后記52-53

【參考文獻(xiàn)】

中國(guó)期刊全文數(shù)據(jù)庫 前1條

1 廈門銀監(jiān)局課題組;銀行牌照管理研究——兼談完善我國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的政策建議[J];金融研究;2004年08期

  本文關(guān)鍵詞：我國(guó)民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的法律監(jiān)管研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

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本文編號(hào)：282192