本文關(guān)鍵詞：第三方支付沉淀資金風(fēng)險(xiǎn)研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：隨著消費(fèi)者需求的日益增強(qiáng)，傳統(tǒng)支付方式越來越無法跟上時(shí)代的腳步，其弱勢(shì)也日漸明顯。因此第三方支付行業(yè)便順勢(shì)興起，這個(gè)新興行業(yè)雖然從一定程度上彌補(bǔ)了傳統(tǒng)支付方式的不足，具有不可代替的存在價(jià)值。但其也存在一定的弊端，可能在一定程度上會(huì)增加不法分子的犯罪可能，破壞原本處于平衡狀態(tài)的金融市場環(huán)境，危及到客戶的自有資金。然而鑒于其同時(shí)也起到了交易雙方資源整合、降低政府監(jiān)管成本、簡化支付流程、加快支付進(jìn)程的作用，其所帶來的優(yōu)勢(shì)遠(yuǎn)大于其劣勢(shì)，使其在今后的在線支付行業(yè)中仍具有不可阻擋的發(fā)展趨勢(shì)。因此，第三方支付機(jī)構(gòu)如何揚(yáng)長避短、發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)、防范其風(fēng)險(xiǎn)就成了迫切需要解決的問題。 目前我國第三方支付行業(yè)最令人擔(dān)憂的就是客戶沉淀資金的安全問題，而在研究如何通過監(jiān)管等措施來保證沉淀資金安全的同時(shí)，也引發(fā)了對(duì)沉淀資金如何擺脫沉淀、真正被有效利用等資金流動(dòng)性問題的思考。只有資金不再被沉淀，客戶資金的安全性問題才有可能從根源上被解決。通過比較國內(nèi)外在該行業(yè)的立法現(xiàn)狀和實(shí)踐情況，筆者認(rèn)為，尤其需要從理論出發(fā)，，通過明確沉淀資金的來源、分析參與支付的各方主體的法律關(guān)系、認(rèn)定沉淀資金的性質(zhì)等理論分析，對(duì)第三方支付沉淀資金全面了解、準(zhǔn)確定位，以理論指導(dǎo)實(shí)踐，以性質(zhì)決定措施，從而采取建立保證金制度、設(shè)立保護(hù)基金、建立行業(yè)協(xié)會(huì)等針對(duì)其特性的措施對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，以保證該項(xiàng)服務(wù)行業(yè)能發(fā)揮出其最大的優(yōu)勢(shì)。
【關(guān)鍵詞】：第三方支付 沉淀資金 風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)管
【學(xué)位授予單位】：上海師范大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號(hào)】：D922.28
【目錄】：

• 摘要5-6
• Abstract6-11
• 第1章 緒論11-19
• 1.1 選題意義11-13
• 1.1.1 實(shí)際意義11-13
• 1.1.2 理論意義13
• 1.2 和本課題有關(guān)的國內(nèi)外研究現(xiàn)狀分析13-17
• 1.2.1 國外研究現(xiàn)狀13
• 1.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀13-16
• 1.2.3 國內(nèi)外研究評(píng)述16-17
• 1.3 研究目標(biāo)、研究內(nèi)容和擬解決的關(guān)鍵問題17-18
• 1.4 擬采取的研究方法、技術(shù)路線18
• 1.5 預(yù)期的研究成果和創(chuàng)新點(diǎn)18-19
• 第2章 問題緣起19-30
• 2.1 相關(guān)概念梳理19-22
• 2.1.1 第三方支付概述19-22
• 2.1.2 第三方支付沉淀資金簡介22
• 2.2 沉淀資金及其利息的風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生22-23
• 2.2.1 風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因22-23
• 2.2.2 風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的后果23
• 2.3 沉淀資金及其利息的風(fēng)險(xiǎn)分析23-30
• 2.3.1 法律風(fēng)險(xiǎn)23-28
• 2.3.2 信用風(fēng)險(xiǎn)28-29
• 2.3.3 金融風(fēng)險(xiǎn)29-30
• 第3章 國外有關(guān)沉淀資金的運(yùn)作現(xiàn)狀30-39
• 3.1 美國30-35
• 3.1.1 立法現(xiàn)狀30-31
• 3.1.2 監(jiān)管體制31-32
• 3.1.3 對(duì)第三方支付平臺(tái)的定位32
• 3.1.4 對(duì)于第三方支付平臺(tái)的沉淀資金監(jiān)管32-33
• 3.1.5 美國 Paypal 公司的實(shí)踐33-35
• 3.2 歐盟35-39
• 3.2.1 立法現(xiàn)狀35-36
• 3.2.2 監(jiān)管體制36-37
• 3.2.3 對(duì)第三方支付平臺(tái)地位的界定37
• 3.2.4 對(duì)于第三方支付平臺(tái)的沉淀資金監(jiān)管37-39
• 第4章 國內(nèi)有關(guān)沉淀資金運(yùn)作的現(xiàn)狀39-59
• 4.1 國內(nèi)有關(guān)沉淀資金的實(shí)踐39-42
• 4.1.1 自身定位40
• 4.1.2 在沉淀資金存放40-41
• 4.1.3 沉淀資金使用41
• 4.1.4 用戶自有資金和賬戶凍結(jié)41-42
• 4.1.5 用戶退出機(jī)制42
• 4.2 我國第三方支付沉淀資金監(jiān)管的規(guī)定42-54
• 4.2.1 《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（簡稱《支付服務(wù)管理辦法》）43-47
• 4.2.2 《支付清算組織管理辦法》（征求意見稿）47-49
• 4.2.3 《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管暫行辦法》（征求意見稿）49-54
• 4.3 國內(nèi)外狀況比較54-59
• 4.3.1 國內(nèi)外立法比較54-57
• 4.3.2 國內(nèi)外實(shí)踐比較57-59
• 第5章 對(duì)我國第三方支付沉淀資金風(fēng)險(xiǎn)管理的建議59-77
• 5.1 理清第三方支付當(dāng)事人間的法律關(guān)系59-63
• 5.1.1 主要參與人59-60
• 5.1.2 當(dāng)事人間的法律關(guān)系分析60-63
• 5.2 明確沉淀資金的性質(zhì)63-64
• 5.3 分清第三方支付沉淀資金來源64-67
• 5.4 明晰第三方支付沉淀資金及其利息的歸屬67-71
• 5.4.1 第三方支付沉淀資金及其利息的法理分析67-69
• 5.4.2 第三方支付沉淀資金及其利息的經(jīng)濟(jì)分析69-71
• 5.5 完善沉淀資金及其利息的運(yùn)用71-73
• 5.5.1 用利息為沉淀資金購買保險(xiǎn)71-72
• 5.5.2 設(shè)立保護(hù)基金72
• 5.5.3 適時(shí)開發(fā)第三方支付沉淀資金收益資產(chǎn)證券化72-73
• 5.6 將第三方支付沉淀資金實(shí)行保證金制度73-74
• 5.7 構(gòu)建以人民銀行為核心、銀監(jiān)會(huì)及信息產(chǎn)業(yè)部門等為輔助機(jī)構(gòu)的金融監(jiān)管系統(tǒng)74-75
• 5.8 組建關(guān)于第三方支付的獨(dú)立行業(yè)組織75-77
• 尾論77-78
• 參考文獻(xiàn)78-81
• 致謝81

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：277910