本文關(guān)鍵詞：論我國P2P線上網(wǎng)絡(luò)借貸的法律風(fēng)險(xiǎn)控制，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：自從P2P網(wǎng)絡(luò)借貸引入中國，，部分中小企業(yè)、私營業(yè)主以及個(gè)人融資難的問題得到一定緩解，但是事物的誕生總是有利又有弊，因其產(chǎn)生的法律風(fēng)險(xiǎn)也是頻頻發(fā)生。本文研究的是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的法律風(fēng)險(xiǎn)，并依據(jù)法律風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因提供相應(yīng)的對策。在研究方法上，本文采取理論與實(shí)踐相結(jié)合的方法，進(jìn)入國內(nèi)著名的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，以借款人或者貸款人的身份進(jìn)行借款或者貸款。從實(shí)踐中把握事物的本質(zhì)，分析其存在的風(fēng)險(xiǎn)，并從實(shí)踐分析的基礎(chǔ)上提出有針對性的建議。 本文包括引言、正文、結(jié)論三個(gè)部分，其中正文部分由以下四章組成： 本文研究的是P2P線上網(wǎng)絡(luò)借貸的法律風(fēng)險(xiǎn)控制，那么作為P2P線上網(wǎng)絡(luò)借貸的基礎(chǔ)概念--P2P線上網(wǎng)絡(luò)借貸以及P2P線上網(wǎng)絡(luò)借貸法律風(fēng)險(xiǎn)則需要在第一章中厘清。同時(shí)，第一章還對P2P線上網(wǎng)絡(luò)借貸與民間借貸、網(wǎng)上銀行借貸模式、小額貸款、非吸儲類放貸人、傳統(tǒng)民間借貸中介公司這些日常易與P2P線上網(wǎng)絡(luò)借貸相混淆的概念做了區(qū)分。此外，還簡析了P2P線上網(wǎng)絡(luò)借貸的特征以及P2P線上網(wǎng)絡(luò)借貸法律風(fēng)險(xiǎn)的特征，以便進(jìn)一步定位P2P線上網(wǎng)絡(luò)借貸和P2P線上網(wǎng)絡(luò)借貸法律風(fēng)險(xiǎn)。 第二章則在第一章概念界定的基礎(chǔ)上，介紹P2P線上網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的法律性質(zhì)以及P2P線上網(wǎng)絡(luò)借貸中各主體之間的法律關(guān)系。通過對P2P線上網(wǎng)絡(luò)借貸行為的闡釋，確認(rèn)P2P線上網(wǎng)絡(luò)借貸屬于合法的民間借貸，又通過準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)說和信貸服務(wù)中介說的比較區(qū)分，進(jìn)一步確認(rèn)宜將P2P線上網(wǎng)絡(luò)借貸平臺定性為準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。同時(shí)通過闡述P2P線上網(wǎng)絡(luò)借貸各方主體之間的法律關(guān)系，包括借款者與貸款者之間的借貸合同關(guān)系、借款者與中介平臺之間的中介服務(wù)合同關(guān)系、貸款者與第三方支付平臺之間的保管合同關(guān)系，通過這些法律關(guān)系的介紹，為后文的法律風(fēng)險(xiǎn)控制提供了理論依據(jù)。 第三章則是對P2P線上網(wǎng)絡(luò)借貸的法律風(fēng)險(xiǎn)做類型化劃分，從主體、環(huán)境、主體行為三個(gè)要素出發(fā)。其中，分析了因主體不明引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，包括因借款方身份認(rèn)證真實(shí)性引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)、因P2P線上網(wǎng)絡(luò)借貸平臺性質(zhì)不明引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)和因資金托管第三方沉淀資金問題引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)方面；因環(huán)境困擾引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)包括因網(wǎng)絡(luò)環(huán)境引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)和因國家法律法規(guī)環(huán)境引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)；因主體行為引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)包括因借款人行為引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)和因中介平臺行為引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。 最后一章則是建立在第三章原因分析的基礎(chǔ)上，找出可行性對策。其中針對因主體不明引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)提出完善個(gè)人征信體系、建立規(guī)范合理的中介平臺信用評級制度、明確中介平臺的法律性質(zhì)這三個(gè)建議；針對因環(huán)境困擾引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)則提出通過加強(qiáng)借貸雙方隱私權(quán)保護(hù)、提高中介平臺信息透明度、建立行業(yè)協(xié)會自律組織來保障投資者的合法權(quán)益；針對因主體作為或者不作為引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)提出加強(qiáng)貸前審核和跟蹤貸后管理、保障借款用途合法化、建立資金安全保障機(jī)制、完善中介平臺準(zhǔn)入制度四個(gè)可行性建議。
【關(guān)鍵詞】：P2P線上網(wǎng)絡(luò)借貸 法律風(fēng)險(xiǎn)控制 法律關(guān)系
【學(xué)位授予單位】：中國政法大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號】：D922.28
【目錄】：

• 摘要5-7
• ABSTRACT7-11
• 引言11-14
• 一、 本選題研究的意義11-12
• 二、 本選題的文獻(xiàn)綜述12-13
• 三、 本文的創(chuàng)新點(diǎn)13-14
• 第一章 我國 P2P 線上網(wǎng)絡(luò)借貸法律風(fēng)險(xiǎn)的基本概念界定14-21
• 一、 P2P 線上網(wǎng)絡(luò)借貸概念的界定14-18
• （一） P2P 線上網(wǎng)絡(luò)借貸的主要法律特征15
• （二） P2P 線上網(wǎng)絡(luò)借貸與其他相關(guān)概念的異同比較15-18
• 二、 P2P 線上網(wǎng)絡(luò)借貸法律風(fēng)險(xiǎn)概念界定18-19
• （一） P2P 線上網(wǎng)絡(luò)借貸法律風(fēng)險(xiǎn)的概念18-19
• （二） P2P 線上網(wǎng)絡(luò)借貸法律風(fēng)險(xiǎn)的特征19
• 三、 本章小結(jié)19-21
• 第二章 P2P 線上網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的法律性質(zhì)與法律關(guān)系分析21-30
• 一、 P2P 線上網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的法律性質(zhì)分析21-25
• （一） P2P 線上網(wǎng)絡(luò)借貸行為的性質(zhì)論證21-22
• （二） P2P 線上網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的性質(zhì)論證22-25
• 二、 P2P 線上網(wǎng)絡(luò)借貸的法律關(guān)系分析25-29
• （一） 借款人與貸款人的法律關(guān)系25-27
• （二） 借款人與中介平臺的法律關(guān)系27-28
• （三） 貸款人與第三方支付平臺的法律關(guān)系28-29
• 三、 本章小結(jié)29-30
• 第三章 我國 P2P 線上網(wǎng)絡(luò)借貸法律風(fēng)險(xiǎn)的類型化分析30-35
• 一、 因主體不明引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)30-32
• （一） 因借款方身份認(rèn)證真實(shí)性引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)30
• （二） 因 P2P 線上網(wǎng)絡(luò)借貸平臺性質(zhì)不明引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)30-31
• （三） 因資金托管第三方中沉淀資金問題引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)31-32
• 二、 因環(huán)境困擾引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)32
• 三、 因行為主體作為或者不作為引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)32-33
• 四、 本章小結(jié)33-35
• 第四章 對 P2P 線上網(wǎng)絡(luò)借貸法律風(fēng)險(xiǎn)控制的建議35-45
• 一、 因主體不明引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)控制35-38
• （一） 完善個(gè)人征信體系35-37
• （二） 建立規(guī)范合理的中介平臺信用評級制度37-38
• （三） 明確中介平臺的法律性質(zhì)38
• 二、 因環(huán)境困擾引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)控制38-41
• （一） 加強(qiáng)借貸雙方隱私權(quán)保護(hù)38-39
• （二） 增強(qiáng)中介平臺信息透明度39-40
• （三） 建立行業(yè)協(xié)會自律組織40-41
• 三、 因行為主體作為或者不作為引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)控制41-43
• （一） 加強(qiáng)貸前審核、跟蹤貸后管理41
• （二） 保障借款用途合法化41-42
• （三） 建立資金安全保障機(jī)制42-43
• （四） 完善中介平臺準(zhǔn)入制度43
• 四、 本章小結(jié)43-45
• 結(jié)論45-47
• 參考文獻(xiàn)47-50

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：257643