本文關(guān)鍵詞：我國第三方網(wǎng)絡(luò)支付中的客戶權(quán)益保護(hù)問題研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：隨著電子商務(wù)的發(fā)展,各種新興支付方式與電子支付工具不斷涌現(xiàn),第三方網(wǎng)絡(luò)支付正是在此背景下發(fā)展起來的。第三方網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)是在買賣雙方之間建立一個(gè)公共的、可以信任的中介,然后對交易雙方的信用提供擔(dān)保從而化解網(wǎng)上交易風(fēng)險(xiǎn)的不確定性。目前我國的第三方網(wǎng)絡(luò)支付主要有兩種模式,即支付通道模式與賬戶支付模式。其中賬戶支付模式中的擔(dān)保型賬戶支付模式是目前第三方網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)普遍采用的模式,也是發(fā)展最快的模式。但是在擔(dān)保型賬戶支付模式中,涉及的法律關(guān)系較為復(fù)雜。主要包括買賣雙方的合同關(guān)系,買賣雙方通過銀行卡協(xié)議或者網(wǎng)上銀行協(xié)議與銀行的關(guān)系,第三方網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)與銀行的合作關(guān)系及買賣雙方與第三方網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)的委托代理關(guān)系和擔(dān)保關(guān)系。我們所要探討的就是買賣雙方與第三方網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)關(guān)系的一個(gè)重點(diǎn),即在第三方網(wǎng)絡(luò)支付中的客戶權(quán)益保護(hù)問題。 國外第三方網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展較早,所以在保護(hù)客戶權(quán)益的制度方面相對較成熟。其中最具有典型代表意義的是美國模式與歐盟模式。二者對客戶權(quán)益的保護(hù)主要從對第三方網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管、立法的完善及客戶備付金的管理等方面實(shí)現(xiàn),同時(shí)還創(chuàng)立了許多符合本國實(shí)際的具體制度。其中美國的存款延伸保險(xiǎn)制度很好的解決了客戶備付金的孳息問題,使得客戶備付金被挪用的概率大大減小。歐盟允許第三方網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)利用客戶備付金進(jìn)行投資活動(dòng)的做法,提高了客戶備付金的利用效率,合理配置了資金資源,這些做法都值得我國借鑒和學(xué)習(xí)。 我國的第三方網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展速度驚人,但與我國第三方網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展不同步的是我國對于第三方網(wǎng)絡(luò)支付的法律監(jiān)管一直比較落后,所以關(guān)于客戶權(quán)益保護(hù)的內(nèi)容也比較缺乏。目前我國關(guān)于第三方網(wǎng)絡(luò)支付的專項(xiàng)法律僅有《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及其實(shí)施細(xì)則,但這兩部法規(guī)中客戶權(quán)益的保護(hù)內(nèi)容十分單薄。第三方網(wǎng)絡(luò)支付的客戶權(quán)益保護(hù)在實(shí)踐中面臨許多問題。主要涉及的具體問題有格式合同問題、客戶備付金的孳息歸屬問題、未授權(quán)支付的責(zé)任承擔(dān)問題等,在宏觀上還存在立法缺失、法律協(xié)調(diào)難、監(jiān)管及退出機(jī)制不完善等問題。這些問題的出現(xiàn),使第三方網(wǎng)絡(luò)支付的客戶權(quán)益保護(hù)顯得尤為重要。 為了改變目前在第三方網(wǎng)絡(luò)支付中客戶權(quán)益保護(hù)單薄的現(xiàn)狀,我們應(yīng)當(dāng)充分借鑒外國先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),在結(jié)合我國具體實(shí)際的基礎(chǔ)上加強(qiáng)對客戶權(quán)益的保護(hù)。首先,完善關(guān)于第三方網(wǎng)絡(luò)支付的相關(guān)立法并使之與現(xiàn)有的立法相協(xié)調(diào),其次,健全第三方網(wǎng)絡(luò)支付的監(jiān)管機(jī)制,形成以中國人民銀行為中心、其他多部門協(xié)同監(jiān)管的體系。再次,從我國實(shí)際出發(fā)建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度、保證金制度及事前協(xié)商制度。最后,為第三方網(wǎng)絡(luò)支付的市場退出制定合理的保障措施。力求在第三方網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)出現(xiàn)任何問題時(shí),客戶的權(quán)益損害都能降到最低。相信通過這一系列的努力,我國第三方網(wǎng)絡(luò)支付的客戶權(quán)益保護(hù)狀況將得到進(jìn)一步改善,整個(gè)第三方網(wǎng)絡(luò)支付市場也將健康有序的發(fā)展。
【關(guān)鍵詞】：客戶權(quán)益保護(hù) 第三方網(wǎng)絡(luò)支付 法律監(jiān)管
【學(xué)位授予單位】：安徽大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號】：D922.281;D923
【目錄】：

• 摘要4-6
• Abstract6-9
• 引言9-10
• 一、第三方網(wǎng)絡(luò)支付的基本理論10-16
• (一) 第三方網(wǎng)絡(luò)支付的相關(guān)概念10-12
• (二) 第三方網(wǎng)絡(luò)支付的模式12-14
• (三) 第三方網(wǎng)絡(luò)支付與客戶的法律關(guān)系分析14-16
• 二、國外第三方網(wǎng)絡(luò)支付法律監(jiān)管的客戶權(quán)益保護(hù)現(xiàn)狀16-22
• (一) 美國第三方網(wǎng)絡(luò)支付法律監(jiān)管的客戶權(quán)益保護(hù)16-18
• (二) 歐盟第三方網(wǎng)絡(luò)支付法律監(jiān)管的客戶權(quán)益保護(hù)18-19
• (三) 亞洲國家及地區(qū)第三方網(wǎng)絡(luò)支付法律監(jiān)管的客戶權(quán)益保護(hù)19-22
• 三、我國第三方網(wǎng)絡(luò)支付法律監(jiān)管的客戶權(quán)益保護(hù)現(xiàn)狀和問題22-41
• (一) 我國第三方網(wǎng)絡(luò)支付法律監(jiān)管的客戶權(quán)益保護(hù)現(xiàn)狀22-31
• (二) 我國第三方網(wǎng)絡(luò)支付法律監(jiān)管的客戶權(quán)益保護(hù)問題31-41
• 四、完善我國第三方網(wǎng)絡(luò)支付法律監(jiān)管中客戶權(quán)益保護(hù)的建議41-50
• (一) 加強(qiáng)第三方網(wǎng)絡(luò)支付的立法進(jìn)程41-42
• (二) 健全第三方網(wǎng)絡(luò)支付的監(jiān)管機(jī)制42-43
• (三) 完善第三方網(wǎng)絡(luò)支付的客戶權(quán)益保護(hù)具體措施43-48
• (四) 制定第三方網(wǎng)絡(luò)支付的退出保障機(jī)制48-50
• 結(jié)語50-51
• 參考文獻(xiàn)51-54
• 致謝54-55
• 攻讀碩士學(xué)位期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文目錄55

【參考文獻(xiàn)】

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  本文關(guān)鍵詞：我國第三方網(wǎng)絡(luò)支付中的客戶權(quán)益保護(hù)問題研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

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