發(fā)布時間：2017-11-05 14:32

  本文關(guān)鍵詞：論對銀行個人理財產(chǎn)品的法律監(jiān)管

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【摘要】： 近幾年我國國內(nèi)經(jīng)濟持續(xù)高速穩(wěn)定增長,個人資產(chǎn)保值增值需求日益旺盛,這為理財市場的發(fā)展提供了良好的環(huán)境,而由代客理財業(yè)務(wù)特性所決定的高利潤,以及外資銀行的競爭壓力,更是直接導(dǎo)致個人理財業(yè)務(wù)成為國內(nèi)商業(yè)銀行競相爭奪的市場,進而推動了我國理財市場的飛速發(fā)展。但是,中國當前個人理財市場的法律環(huán)境尚不完善,同類業(yè)務(wù)在不同的金融領(lǐng)域卻有著不同的管理規(guī)范,導(dǎo)致市場競爭的無序化,并出現(xiàn)了多頭監(jiān)管的局面。為促使我國銀行個人理財產(chǎn)品市場更加健康有序地發(fā)展,本文對銀行個人理財產(chǎn)品的法律監(jiān)管進行了較為深入的研究。 本文采用比較研究的方法,對不同國家銀行個人理財產(chǎn)品市場的法律監(jiān)管狀況進行分析,以尋求更為有效的法律原理來解決我國銀行在對該類業(yè)務(wù)的法律監(jiān)管中遇到的問題。同時,將經(jīng)濟學(xué)理論和法學(xué)理論相結(jié)合,通過運用市場失靈理論、監(jiān)管必要性理論、證券條文定義、投資合同定義、信托原理等,對銀行個人理財產(chǎn)品的產(chǎn)生原因,需要立法、監(jiān)管或司法介入的迫切性,以及銀行個人理財產(chǎn)品的合法性和社會性等問題進行了探究。 本文的理論意義和實踐意義在于突破了原有銀行個人理財產(chǎn)品的研究框架,從《信托法》《證券法》和《證券投資基金法》的角度進行全新的、綜合的研究,豐富了我國銀行個人理財產(chǎn)品的監(jiān)管理論。 本文明確提出了銀行個人理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)包括勞務(wù)關(guān)系、委托代理關(guān)系、債權(quán)債務(wù)關(guān)系以及信托關(guān)系四種法律關(guān)系,并提出根據(jù)法律關(guān)系的屬性對銀行個人理財產(chǎn)品進行相應(yīng)監(jiān)管的原則。通過對債權(quán)債務(wù)類銀行個人理財產(chǎn)品與信托類銀行個人理財產(chǎn)品法律屬性的分析,認為其中的債權(quán)債務(wù)類個人理財產(chǎn)品應(yīng)屬于“證券”,從而將《證券法》的調(diào)整范圍擴大到銀行個人理財產(chǎn)品市場;信托類個人理財產(chǎn)品具有信托性質(zhì),應(yīng)納入到《信托法》的管理范疇,其中公開發(fā)行的信托類銀行個人理財產(chǎn)品又具有證券投資基金的性質(zhì),應(yīng)適用《投資基金法》中相關(guān)的法律原理�；谏鲜龇治�,提出了應(yīng)在我國銀行個人理財產(chǎn)品市場監(jiān)管體制中逐步樹立起由機構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管轉(zhuǎn)變的理念,以信息披露為核心,保護投資者,這填補了我國銀行個人理財產(chǎn)品監(jiān)管的空白,對于我國銀行個人理財產(chǎn)品的監(jiān)管實踐具有建設(shè)性意義。
【學(xué)位授予單位】：對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2007
【分類號】：D922.28

【引證文獻】

中國碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 史羽超;商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品收益風(fēng)險法律規(guī)則研究[D];華東政法大學(xué);2010年

2 王妍妍;商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品信息披露制度研究[D];中國政法大學(xué);2011年

3 楊佳其;我國銀行個人理財產(chǎn)品適當性原則研究[D];中央民族大學(xué);2011年

4 劉熠熠;我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)法律風(fēng)險的規(guī)避與控制[D];中國海洋大學(xué);2011年

5 宋佩;銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管法律制度研究[D];中國政法大學(xué);2009年

6 羅陽;論個人理財業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行的民事責(zé)任[D];華東政法大學(xué);2009年

7 毛秋芳;我國委托貸款法律問題研究[D];湖南師范大學(xué);2010年

8 劉小湘;金融衍生品監(jiān)管法律制度研究[D];西南政法大學(xué);2010年

9 芮琦;涉外理財產(chǎn)品相關(guān)問題研究[D];復(fù)旦大學(xué);2012年

10 傅培強;國內(nèi)金融理財市場規(guī)制問題研究[D];上海交通大學(xué);2013年

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本文編號：1144624