本文關鍵詞：第三方支付平臺洗錢行為的法律規(guī)制

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【摘要】：隨著科技和網(wǎng)絡的高速發(fā)展,第三方支付作為一種新興的支付方式以其高效、快捷、便利的結(jié)算優(yōu)勢受到各方消費者的青睞。然而,這種支付方式帶來極大社會效益的同時,也給洗錢犯罪分子的違法活動提供了廣闊的空間,同時也給我國的反洗錢體系帶來了巨大的沖擊。我國第三方支付在發(fā)展的十余年內(nèi),其法律定位一直不夠明確,因此導致對其存在監(jiān)管上的空白地帶。另外,我國關于第三方支付平臺洗錢行為的法律規(guī)制起步也比較晚,且由于立法層級較低、操作性不太強等原因,很難起到有效的防范洗錢風險的作用。本文在分析第三方支付平臺洗錢行為的法律規(guī)制的理論基礎上,綜合運用文獻資料法、舉例說明法、比較分析法等方法,借鑒了以美國、英國、瑞士為代表的較為發(fā)達國家關于第三方支付平臺洗錢行為的法律規(guī)制成果,發(fā)現(xiàn)我國當前在該領域存在著立法層級較低、法律責任體系規(guī)定粗略、對各級客戶身份缺少差別化識別、交易報告制度漏洞多、信息共享程度有限、反洗錢激勵機制尚未建立等問題,并根據(jù)這些問題有針對性的提出關于我國第三方支付平臺洗錢行為的法律規(guī)制的完善對策:第一,貫徹“風險為本”的反洗錢監(jiān)管原則;第二,提高立法層級。其中包括將第三方支付機構(gòu)納入國家反洗錢法律監(jiān)管體系、提高《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》的立法層級以及完善《支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》的相關條款;第三,反洗錢核心制度的完善。包括客戶身份識別制度、可疑交易報告制度、交易記錄保存制度以及內(nèi)部控制制度;第四,健全信息共享機制;第五,建立反洗錢激勵機制;第六,構(gòu)建完善的反洗錢法律責任體系。其中包括民事責任、行政責任和刑事責任;第七,第三方支付平臺反洗錢相關措施的完善。其中包括重視人才環(huán)境建設以及重視對第三方支付平臺反洗錢的宣傳和培訓。本文第一部分為第三方支付平臺洗錢行為法律規(guī)制理論概述。第二部分簡述我國第三方支付平臺洗錢行為法律規(guī)制的現(xiàn)狀與不足。第三部分為國外第三方支付平臺洗錢行為的法律規(guī)制考察與借鑒。第四部分為全文的重點,闡述了我國第三方支付平臺洗錢行為的法律規(guī)制的完善。本文的意義在于揭示第三方支付平臺洗錢行為的危害性,進而說明完善第三方支付平臺洗錢行為法律規(guī)制的重要性,并提出了自己的意見,以期能有效防范利用第三方支付平臺洗錢的風險,完善第三方支付平臺反洗錢法律規(guī)制,維護金融體系的穩(wěn)定,實現(xiàn)社會經(jīng)濟的健康持續(xù)發(fā)展。
【關鍵詞】：第三方支付 洗錢行為 反洗錢 法律規(guī)制
【學位授予單位】：河北大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：D922.281
【目錄】：

• 摘要5-7
• Abstract7-11
• 引言11-12
• 第1章 第三方支付平臺洗錢行為法律規(guī)制理論概述12-23
• 1.1 第三方支付平臺洗錢行為的基本概念界定12-18
• 1.1.1 第三方支付平臺12-13
• 1.1.2 第三方支付中的法律關系13-15
• 1.1.3 第三方支付平臺洗錢行為15-17
• 1.1.4 我國利用第三方支付平臺洗錢的相關案例17-18
• 1.2 第三方支付業(yè)務的洗錢風險分析18-21
• 1.2.1 第三方支付業(yè)務特殊的洗錢風險18-19
• 1.2.2 第三方支付平臺洗錢在不同階段的風險分析19-21
• 1.3 第三方支付平臺洗錢行為法律規(guī)制的經(jīng)濟法依據(jù)21-23
• 第2章 我國第三方支付平臺洗錢行為法律規(guī)制的現(xiàn)狀及不足23-28
• 2.1 我國第三方支付平臺洗錢行為法律規(guī)制的現(xiàn)狀23-24
• 2.2 我國第三方支付平臺洗錢行為法律規(guī)制的不足24-28
• 2.2.1 立法層級較低24
• 2.2.2 法律責任體系規(guī)定粗略24-25
• 2.2.3 對各級客戶身份缺少差別化識別25
• 2.2.4 交易報告制度漏洞多25-26
• 2.2.5 信息共享程度有限26
• 2.2.6 反洗錢激勵機制尚未建立26-28
• 第3章 國外第三方支付平臺洗錢行為的法律規(guī)制考察與借鑒28-34
• 3.1 國外第三方支付平臺洗錢行為的法律規(guī)制考察28-32
• 3.1.1 美國第三方支付洗錢行為的法律規(guī)制28-30
• 3.1.2 英國第三方支付洗錢行為的法律規(guī)制30-31
• 3.1.3 瑞士第三方支付洗錢行為的法律規(guī)制31-32
• 3.2 國外第三方支付平臺洗錢行為的法律規(guī)制對我國的借鑒32-34
• 第4章 我國第三方支付平臺洗錢行為的法律規(guī)制的完善34-43
• 4.1 貫徹“風險為本”的反洗錢監(jiān)管原則34-35
• 4.2 提高立法層級35-37
• 4.2.1 將第三方支付機構(gòu)納入國家反洗錢法律監(jiān)管體系35-36
• 4.2.2 提高《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》的立法層級36
• 4.2.3 完善《支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》的相關條款36-37
• 4.3 反洗錢核心制度的完善37-39
• 4.3.1 客戶身份識別制度37-38
• 4.3.2 可疑交易報告制度38
• 4.3.3 交易記錄保存制度38-39
• 4.3.4 內(nèi)部控制制度39
• 4.4 健全信息共享機制39-40
• 4.5 建立反洗錢激勵機制40
• 4.6 構(gòu)建完善的反洗錢法律責任體系40-42
• 4.6.1 民事責任40-41
• 4.6.2 行政責任41-42
• 4.6.3 刑事責任42
• 4.7 預防第三方支付平臺洗錢行為的配套措施42-43
• 4.7.1 重視人才環(huán)境建設42
• 4.7.2 重視對第三方支付平臺反洗錢的宣傳和培訓42-43
• 結(jié)語43-44
• 參考文獻44-46
• 致謝46

【相似文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 馮艷麗;;試論中國第三方支付企業(yè)的風險揭示[J];學理論;2011年36期

2 呂斌;陳攀;;第三方支付業(yè)同質(zhì)化隱憂[J];法人;2012年08期

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8 王s，

本文編號：969550