本文關(guān)鍵詞：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸第三方托管制度研究

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【摘要】：在我國,個人、個體工商戶、中小微企業(yè)在融資時始終面臨一定的困難,雖然有政策令各大商業(yè)銀行盡量給予這些個體融資便利,但由于額度往往不高,銀行也缺乏熱情。而P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式的引入,緩解了這一部分主體的融資難問題,同時也使資金得到有效配置。近幾年來P2P平臺跑路的情況時有發(fā)生,暴露出網(wǎng)貸行業(yè)存在的法律風(fēng)險。為保護投資者資金安全,我國P2P網(wǎng)貸行業(yè)亟需建立完善有效的第三方托管制度。本文通過研究當(dāng)前國內(nèi)P2P網(wǎng)貸第三方托管制度存在的法律風(fēng)險,并依據(jù)形成原因?qū)ζ涓倪M提出自己的看法。論文主要內(nèi)容由以下幾部分構(gòu)成:第一章,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸及其第三方資金托管概述。主要從P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和第三方托管制度的界定,P2P網(wǎng)貸行業(yè)引入第三方托管制度的必要性和P2P網(wǎng)貸中存在的主要法律關(guān)系三個方面進行闡述。第二章,國內(nèi)外P2P網(wǎng)絡(luò)借貸第三方托管模式比較與分析。分別對國內(nèi)和國外P2P網(wǎng)貸第三方托管各種模式作出介紹并進行比較分析。第三章,當(dāng)前國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸第三方托管存在的法律風(fēng)險。該部分分別從托管規(guī)模過小的非法集資風(fēng)險,托管機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營風(fēng)險,“存管”代替“托管”存在的問題,托管機構(gòu)沉淀資金孳息歸屬不明確,托管機構(gòu)是否有權(quán)力凍結(jié)資金賬戶不明確五個方面展開探討。第四章,完善國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸第三方托管制度的建議。針對前文分析的法律風(fēng)險,從托管制度設(shè)計、托管機構(gòu)可能面對的法律風(fēng)險控制、監(jiān)管細則完善三方面提出建議,以期完善國內(nèi)P2P行業(yè)的第三方托管制度。
【關(guān)鍵詞】：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸 第三方托管 法律風(fēng)險
【學(xué)位授予單位】：中國社會科學(xué)院研究生院
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：D922.28
【目錄】：

• 摘要3-4
• ABSTRACT4-8
• 緒論8-12
• 一、本文選題意義8
• 二、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀綜述8-10
• （一）國外研究現(xiàn)狀8-9
• （二）國內(nèi)研究現(xiàn)狀9-10
• 三、研究方法10-11
• 四、本文的創(chuàng)新點與不足11-12
• 第一章 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸及其第三方資金托管概述12-17
• 一、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸及P2P第三方資金托管的界定12-13
• （一）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的界定與法律特征12
• （二） P2P第三方資金托管的概念與辨析12-13
• 二、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺引入第三方托管制度的必要性13-14
• 三、P2P線上網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的主要法律關(guān)系14-17
• （一）投資者與融資者的借貸合同關(guān)系15
• （二）投資者與P2P平臺的居間合同及其他關(guān)系15-16
• （三）第三方支付機構(gòu)與P2P平臺的資金托管服務(wù)合同關(guān)系16
• （四）第三方支付機構(gòu)與銀行的金融服務(wù)合同關(guān)系16-17
• 第二章 國內(nèi)外P2P網(wǎng)絡(luò)借貸第三方托管模式比較與分析17-22
• 一、國內(nèi)P2P線上網(wǎng)絡(luò)平臺托管模式17-20
• （一）第三方支付機構(gòu)托管模式17-18
• （二）商業(yè)銀行托管模式18-19
• （三）第三方支付機構(gòu)托管模式與銀行托管模式的比較19-20
• （四）無托管的銀行系P2P平臺20
• 二、國外P2P借貸平臺第三方托管模式20-22
• 第三章 當(dāng)前國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸第三方托管存在的法律風(fēng)險22-29
• 一、托管規(guī)模不足的法律風(fēng)險22-24
• （一）非法吸收公眾存款的法律風(fēng)險23
• （二）集資詐騙的法律風(fēng)險23-24
• 二、托管機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營的法律風(fēng)險24-25
• （一）第三方支付機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營的法律風(fēng)險24-25
• （二）銀行違規(guī)經(jīng)營的法律風(fēng)險25
• 三、用“存管”代替“托管”的法律風(fēng)險25-26
• 四、托管機構(gòu)沉淀資金孳息歸屬不明確26-27
• 五、托管機構(gòu)是否有權(quán)凍結(jié)資金賬戶不明確27-29
• 第四章 完善國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸第三方托管制度的建議29-38
• 一、完善托管制度29-33
• （一）構(gòu)建銀行與第三方支付機構(gòu)聯(lián)合托管模式29-30
• （二）規(guī)避虛假標的理想模式與現(xiàn)實模式30-33
• 二、控制托管機構(gòu)風(fēng)險33-35
• （一）銀行托管違規(guī)經(jīng)營的風(fēng)險控制33-34
• （二）銀行托管關(guān)聯(lián)關(guān)系的風(fēng)險控制34-35
• （三）銀行托管違約的風(fēng)險控制35
• 三、完善監(jiān)管細則35-38
• （一）完善托管賬戶范圍，明確托管定義36
• （二）明確規(guī)定托管機構(gòu)沉淀資金孳息的歸屬權(quán)36-37
• （三）建立報告凍結(jié)聯(lián)動機制37-38
• 結(jié)論38-40
• 參考文獻40-43
• 致謝43

【參考文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前1條

1 李江鴻;鄭宏韜;黃旭;;商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)法律問題與法律風(fēng)險[J];金融論壇;2012年05期

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本文編號：873208