發(fā)布時(shí)間：2017-08-25 20:35

  本文關(guān)鍵詞：我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸法律問題研究

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【摘要】：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),通過獨(dú)立的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的個(gè)人直接借貸行為。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)是信息中介,對(duì)借款人的借款行為和投資人的投資行為進(jìn)行撮合,提供居間服務(wù),實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)端和資金端的對(duì)接。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是互聯(lián)網(wǎng)金融的一部分,它實(shí)現(xiàn)了金融脫媒,促進(jìn)了普惠金融的發(fā)展。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸興起于英美,傳入我國(guó)后發(fā)展迅速。我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的數(shù)量一直處于上升趨勢(shì),業(yè)務(wù)模式也不斷創(chuàng)新。但是由于我國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)長(zhǎng)期處于無(wú)準(zhǔn)入門檻、無(wú)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)監(jiān)管主體的狀態(tài),平路跑路、提現(xiàn)困難、倒閉等風(fēng)險(xiǎn)問題頻發(fā)。2015年我國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)問題平臺(tái)數(shù)量達(dá)896家。2015年我國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)也迎來(lái)了監(jiān)管,由于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是創(chuàng)新事物,我國(guó)應(yīng)該借鑒英美兩國(guó)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn),依法對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸進(jìn)行適度監(jiān)管。本文除緒論和結(jié)語(yǔ)外,正文主要分為四部分:第一部分對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸做了概述。首先對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸進(jìn)行了定義和分類,隨后對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的9種業(yè)務(wù)模式和5種風(fēng)控模式進(jìn)行了詳細(xì)分析,從業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險(xiǎn)控制這兩個(gè)核心領(lǐng)域?qū)2P網(wǎng)絡(luò)借貸進(jìn)行全方位立體化解讀。第二部分對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的主要法律問題進(jìn)行了研究。主要包括P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的合法性問題、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的非法集資問題、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的征信問題以及投資人資金的合法性問題。第三部分主要介紹和評(píng)論英國(guó)和美國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)。第四部分主要對(duì)我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管進(jìn)行探索和分析,并論述了9項(xiàng)具體監(jiān)管措施。英美兩國(guó)有許多監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)值得借鑒。我們應(yīng)該結(jié)合我國(guó)的具體實(shí)際,依法對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸進(jìn)行適度監(jiān)管。
【關(guān)鍵詞】：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸 業(yè)務(wù)模式 風(fēng)險(xiǎn)控制 法律問題 監(jiān)管措施
【學(xué)位授予單位】：蘭州大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：D922.28
【目錄】：

• 中文摘要3-4
• Abstract4-9
• 緒論9-14
• 一、選題背景及研究意義9-10
• （一）選題背景9
• （二）研究意義9-10
• 二、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀及文獻(xiàn)綜述10-11
• 三、研究?jī)?nèi)容及研究方法11-13
• （一）研究?jī)?nèi)容11-12
• （二）選題重點(diǎn)12
• （三）研究方法12-13
• 四、創(chuàng)新與不足13-14
• 第一章 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸概述14-30
• 第一節(jié) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的定義與分類14-15
• 一、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的定義14
• 二、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的分類14-15
• 第二節(jié) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的業(yè)務(wù)模式15-24
• 一、傳統(tǒng)P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)模式15-16
• 二、現(xiàn)代P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)模式16-24
• 第三節(jié) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)控制24-30
• 一、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)控制必要性24
• 二、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)控制模式24-30
• 第二章 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的主要法律問題30-40
• 第一節(jié) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的合法性問題30-33
• 一、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的合法性30
• 二、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的合法性30-31
• 三、P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)模式的合法性31-32
• 四、P2P網(wǎng)貸利率的合法性32-33
• 第二節(jié) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的非法集資問題33-36
• 一、非法集資概述33-34
• 二、集資詐騙問題34-35
• 三、非法吸收公眾存款問題35
• 四、避免非法集資35-36
• 第三節(jié) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的征信問題36-38
• 一、P2P網(wǎng)貸征信難36-37
• 二、個(gè)人征信問題37-38
• 三、網(wǎng)貸征信信息的共享問題38
• 第四節(jié) 投資人資金的合法性問題38-40
• 一、洗錢問題38-39
• 二、高利轉(zhuǎn)貸問題39
• 三、信用卡套現(xiàn)問題39-40
• 第三章 英美P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管評(píng)介40-47
• 第一節(jié) 英國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管40-44
• 一、英國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管概述40
• 二、英國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的法律監(jiān)管40-42
• 三、英國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的征信42-44
• 第二節(jié) 美國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管44-47
• 一、美國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管概述44
• 二、美國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的法律監(jiān)管44-45
• 三、美國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的征信45-46
• 四、美國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的破產(chǎn)隔離制度46-47
• 第四章 我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管制度探析47-54
• 第一節(jié) 我國(guó)P2P網(wǎng)貸問題與監(jiān)管現(xiàn)狀47-48
• 一、我國(guó)網(wǎng)貸主要問題47
• 二、我國(guó)網(wǎng)貸監(jiān)管現(xiàn)狀47-48
• 第二節(jié) 我國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管原則48-50
• 一、市場(chǎng)自律優(yōu)先48-49
• 二、行為監(jiān)管為主49
• 三、底線思維監(jiān)管49
• 四、分工協(xié)同監(jiān)管49-50
• 第三節(jié) 我國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管的具體措施50-54
• 一、明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其職能50
• 二、完善備案管理制度50
• 三、實(shí)行負(fù)面清單管理50-51
• 四、實(shí)行資金存管51
• 五、加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù)51-52
• 六、嚴(yán)格信息披露52
• 七、完善平臺(tái)退出機(jī)制52-53
• 八、完善行業(yè)征信體系53
• 九、加強(qiáng)行業(yè)自律53-54
• 結(jié)語(yǔ)54-55
• 參考文獻(xiàn)55-57
• 致謝57

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