本文關(guān)鍵詞：第三方電子支付監(jiān)管法律制度研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：2016年2月18日Apple Pay登錄中國電子支付市場,與支付寶、微信財付通等第三方電子支付展開新一輪的競爭。傳統(tǒng)的銀行收單的支付方式從之前的刷卡支付升級為“NFC+指紋”簽名的支付方式,顛覆了原有的信用卡收單的支付方式,從而在登錄之初便引發(fā)了學(xué)界的廣泛討論。由此,隨著電子商務(wù)的發(fā)展和交易快捷化的需求,支付方式的升級和便捷越來越成為客戶的需求和企業(yè)競爭的重點。金融活動中最廣泛的便是支付,它連接著交易和貨幣流動。互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展創(chuàng)造了一種新的產(chǎn)業(yè)形態(tài),它顛覆了傳統(tǒng)生產(chǎn)者、銷售者和消費者之間的支付關(guān)系。隨著2004年支付寶的產(chǎn)生,第三方電子支付開始出現(xiàn)在人們面前,它通過推廣應(yīng)用,增加客戶粘性,培養(yǎng)電子支付習(xí)慣,不斷搶占中國的支付市場,從線上支付到線下支付,從遠程支付到近場支付,從全款支付到賒賬支付,不斷改變著國家支付的運行方式和人們的生活習(xí)慣的。這種通過網(wǎng)絡(luò)、移動終端等電子化等手段為消費者提供貨款支付服務(wù)的新型非金融機構(gòu)被稱為“第三方電子支付機構(gòu)”。1伴隨著第三方電子支付業(yè)務(wù)范圍的持續(xù)擴展,支付方式和支付工具也不斷創(chuàng)新,從而市場競爭日趨激烈,市場的無序競爭、支付機構(gòu)的資質(zhì)、客戶備付金的管理、洗錢風險的增加等風險隱患勢必要引起相關(guān)當局的重視。2010年9月央行頒布《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(以下簡稱2010年《管理辦法》),將第三方支付納入監(jiān)管范圍,確立了第三方電子支付機構(gòu)的市場準入條件;2013年6月7日央行頒布《支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》(以下簡稱2013年《存管辦法》),明確了第三方電子支付機構(gòu)中預(yù)收的客戶備付金的存放、歸集、使用、劃轉(zhuǎn)的規(guī)則;2015年7月央行、工信部等十部門出臺《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的若干意見》(以下簡稱《互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展意見》),再次明確央行作為第三方支付的監(jiān)管機關(guān);同年12月28日央行再次頒布《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡稱2015年《管理辦法》),進一步完善了第三方電子支付監(jiān)管法律體系,對于第三方電子支付機構(gòu)的客戶管理、業(yè)務(wù)管理、風險管理和客戶利益保護等方面進行了進一步的明確。前述法律及相關(guān)的實施細則基本確立了我國第三方電子支付行業(yè)規(guī)范發(fā)展的法律框架,為第三方電子支付的發(fā)展提供了法律依據(jù)。但是,與歐盟、美國等第三方電子支付發(fā)展較早的國家地區(qū)相比,我國第三方電子支付相關(guān)法律監(jiān)管制度仍有一定的缺陷,諸如第三方電子支付市場準入條件過高、平臺客戶資金存管待完善、反洗錢相關(guān)規(guī)則過于簡單和原則化等。規(guī)范的不完善勢必會影響風險的防控。因此,完善對第三方電子支付監(jiān)管的法律法規(guī),加強對該行業(yè)的引導(dǎo)和管理,對于第三方電子支付行業(yè)的發(fā)展顯得尤為重要。本文共分為四個章節(jié):第一部分介紹第三方電子支付的概況,對第三方電子支付的定義、模式、產(chǎn)生動因、發(fā)展特點進行了概述,分析了第三方電子支付中存在的法律關(guān)系;第二部分主要介紹了我國第三方電子支付的立法概況和監(jiān)管制度,并分析其中存在的主要問題;第三部分從國外立法的角度,主要介紹了美國、歐盟的立法概況和法律監(jiān)管制度,分析了監(jiān)管法律制度的主要特征;第四部分在此基礎(chǔ)上,借鑒國外立法和發(fā)展趨勢,從明確監(jiān)管原則、轉(zhuǎn)變監(jiān)管思路、完善監(jiān)管制度、促進國際協(xié)調(diào)監(jiān)管四個方面提出建議,并結(jié)合我國當前的法律制度從市場準入制度、客戶資金監(jiān)管制度、反洗錢監(jiān)管制度進行了詳細論述。
【關(guān)鍵詞】：第三方電子支付 法律監(jiān)管 市場準入 客戶資金 反洗錢
【學(xué)位授予單位】：華東政法大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：D922.28
【目錄】：

• 摘要2-4
• Abstract4-9
• 引言9-17
• 第一節(jié) 選題背景和研究意義9-11
• 一、選題背景9-10
• 二、研究意義10-11
• 第二節(jié) 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀11-14
• 一、第三方電子支付的特征11
• 二、國外相關(guān)研究動態(tài)11-13
• 三、國內(nèi)相關(guān)研究動態(tài)13-14
• 第三節(jié) 研究方法和研究內(nèi)容14-17
• 一、研究方法14-15
• 二、研究內(nèi)容15-17
• 第一章 第三方電子支付概況17-26
• 第一節(jié) 第三方電子支付的概述17-21
• 一、第三方電子支付的定義與模式17-20
• 二、第三方電子支付的產(chǎn)生動因和發(fā)展特點20-21
• 第二節(jié) 第三方電子支付的法律關(guān)系21-26
• 一、第三方電子支付所涉及的主體21-23
• 二、第三方電子支付所涉及的法律關(guān)系23-26
• 第二章 我國第三方電子支付立法和監(jiān)管制度存在的問題26-42
• 第一節(jié) 我國第三方電子支付立法概況26-31
• 一、我國第三方電子支付的立法現(xiàn)狀26-28
• 二、第三方電子支付法律制度的不足28-31
• 第二節(jié) 我國第三方電子支付金融監(jiān)管制度31-42
• 一、監(jiān)管主體32-33
• 二、監(jiān)管對象33-34
• 三、監(jiān)管內(nèi)容34-40
• 四、金融監(jiān)管存在的主要問題40-42
• 第三章 國外第三方電子支付監(jiān)管法律制度分析42-49
• 第一節(jié) 美國第三方電子支付的監(jiān)管法律制度42-44
• 一、監(jiān)管主體42
• 二、主要監(jiān)管內(nèi)容42-44
• 第二節(jié) 歐盟第三方電子支付的監(jiān)管法律制度44-47
• 一、監(jiān)管主體45
• 二、主要監(jiān)管內(nèi)容45-47
• 第三節(jié) 國外第三方電子支付監(jiān)管法律制度分析47-49
• 一、監(jiān)管內(nèi)容針對化47-48
• 二、監(jiān)管方式多樣化48-49
• 第四章 我國第三方電子支付的監(jiān)管法律制度的完善49-59
• 第一節(jié) 明確第三方電子支付的監(jiān)管原則49
• 第二節(jié) 轉(zhuǎn)變第三方電子支付的立法模式49-51
• 一、構(gòu)建統(tǒng)一的電子支付體系監(jiān)管法50
• 二、提高電子支付行業(yè)相關(guān)立法層級50-51
• 第三節(jié) 完善第三方電子支付監(jiān)管法律制度——以市場準入、資金管理、反洗錢監(jiān)管為重點51-57
• 一、完善第三方電子支付的市場準入制度51-53
• 二、完善第三方電子支付平臺客戶資金的監(jiān)管53-55
• 三、進一步明確第三方電子支付反洗錢規(guī)則55-57
• 第四節(jié) 第三方電子支付風險監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)57-59
• 一、第三方電子支付規(guī)則的國際協(xié)調(diào)57
• 二、第三方電子支付反洗錢監(jiān)管的國際合作57-59
• 結(jié)語59-60
• 參考文獻60-63
• 在讀期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文與研究成果63-64
• 后記64-65

【相似文獻】

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