互聯(lián)網(wǎng)金融天然具有信息透明度風險、流動性風險和系統(tǒng)性風險。以原“一行三會”為基礎(chǔ)構(gòu)建起來的中央集權(quán)式金融監(jiān)管體制,與資本充足率、存款準備金率為核心的傳統(tǒng)金融監(jiān)管策略,無法適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的風險特性與監(jiān)管需求。盡管中央監(jiān)管機構(gòu)改組“一行三會”變?yōu)椤耙恍袃蓵?并成立了國務(wù)院金融穩(wěn)定與發(fā)展委員會,初步具有了“傘型”與“雙峰”的“淡中心化”監(jiān)管體制特征,但仍存在金融監(jiān)管中央過度集權(quán)、央地權(quán)屬不清、監(jiān)管制度位階較低的困境。考察域外金融監(jiān)管實踐,英美國家大多實行“統(tǒng)一監(jiān)管與分權(quán)多頭”的監(jiān)管體制,并在市場準入、金融消費者保護、事中監(jiān)管創(chuàng)新等方面進行了行之有效的探索;德日則強調(diào)金融統(tǒng)一監(jiān)管、立法的重要性與行業(yè)協(xié)會的輔助作用。結(jié)合我國實踐,在監(jiān)管體制上,應(yīng)當成立一個全國性統(tǒng)一監(jiān)管機構(gòu),改“一行兩會”為其下屬機構(gòu),促使分業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)為功能監(jiān)管,同時對各監(jiān)管機構(gòu)之間的職責進行明確劃分,實行信息共享,促進監(jiān)管協(xié)調(diào);同時,應(yīng)充分發(fā)揮地方監(jiān)管積極性,通過立法或行政法規(guī)的方式,促進地方金融監(jiān)管權(quán)的法治化,并嚴格按照法律規(guī)定設(shè)置地方金融監(jiān)管機構(gòu)。在制度配置上,要通過立法或行政法規(guī)的方式,在市場準入方面采取準入資本限制、金...

【文章頁數(shù)】：63 頁

【學位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
abstract
第1章 緒論
    1.1 問題提出與研究目的
    1.2 文獻綜述
        1.2.1 國外文獻綜述
        1.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀
        1.2.3 研究評價
    1.3 概念界定與研究范圍
    1.4 研究方法
第2章 我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的范式及反思
    2.1 我國互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管范式
        2.1.1 強化監(jiān)管:1999-2002年
        2.1.2 謙抑監(jiān)管:2003-2014年
        2.1.3 整治監(jiān)管:2015年至今
    2.2 我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管范式的反思
        2.2.1 國家金融監(jiān)管體制改革不徹底
        2.2.2 地方金融監(jiān)管事權(quán)缺乏法理依據(jù)
        2.2.3 “管控型”范式忽視監(jiān)管制度的培育
第3章 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的理論檢視
    3.1 互聯(lián)網(wǎng)金融易風險性的再認識
    3.2 規(guī)制前提:互聯(lián)網(wǎng)金融的市場失靈
    3.3 規(guī)制對象:市場失靈下的風險類型
        3.3.1 信息透明度風險
        3.3.2 流動性風險
        3.3.3 系統(tǒng)性風險
第4章 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的域外實踐及其啟示
    4.1 美國模式:分權(quán)多頭與法制保障
        4.1.1 金融監(jiān)管體制:中央與地方的權(quán)力分配
        4.1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的立法設(shè)定
        4.1.3 美國經(jīng)驗對我國的啟示
    4.2 英國模式:雙峰協(xié)同與沙盒監(jiān)管
        4.2.1 監(jiān)管體制變革:從分業(yè)到整合
        4.2.2 沙盒監(jiān)管:制度配置與監(jiān)管成效
        4.2.3 英國經(jīng)驗對我國的啟示
    4.3 其他國家的監(jiān)管經(jīng)驗及其啟示
        4.3.1 德國模式:中央監(jiān)管與行業(yè)自律
        4.3.2 日本模式:集中統(tǒng)一監(jiān)管
        4.3.3 德日經(jīng)驗對我國的啟示
第5章 我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管進路之重構(gòu)
    5.1 中央監(jiān)管體制的完善進路
    5.2 地方監(jiān)管事權(quán)的制度配置
        5.2.1 地方監(jiān)管職權(quán)的制度配置
        5.2.2 地方監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置的制度配置
    5.3 監(jiān)管方法的制度配置
        5.3.1 市場準入制度配置
        5.3.2 事中“穿透式”監(jiān)管制度配置
        5.3.3 事后保護的風險基金與責任保險制度配置
第6章 結(jié)論
參考文獻
致謝



本文編號：3931690