人工智能的發(fā)展正逐漸深入各行各業(yè),金融科技處在初步發(fā)展階段,目前尚無(wú)統(tǒng)一定義,在實(shí)踐應(yīng)用中有不同的分類,比如支付結(jié)算、存貸款與資本籌集、金融投資管理、金融市場(chǎng)設(shè)施等。智能投資顧問(wèn)作為其中"金融投資管理"類的典型產(chǎn)物也憑借其低成本、便捷性、智能化等諸多優(yōu)勢(shì)逐漸被市場(chǎng)所認(rèn)可,在為我國(guó)傳統(tǒng)金融領(lǐng)域注入活力的同時(shí),也帶來(lái)了法律關(guān)系的巨大變化和隨之而來(lái)的法律、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步完善智能投顧準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),進(jìn)一步完善智能投顧發(fā)展的制度環(huán)境,明確義務(wù)責(zé)任承擔(dān)標(biāo)準(zhǔn),加強(qiáng)信息披露和客戶畫(huà)像。

【文章頁(yè)數(shù)】：8 頁(yè)

【文章目錄】：
一、智能投顧的法律界定
    （一）智能投顧的定義
    （二）智能投顧的功能界定
    （三）智能投顧運(yùn)行模式
二、智能投顧開(kāi)展的法律困境與風(fēng)險(xiǎn)
    （一）市場(chǎng)準(zhǔn)入困境
    （二）法律政策與技術(shù)限制
    （三）責(zé)任主體與義務(wù)體系不明
    （四）對(duì)傳統(tǒng)投顧信義義務(wù)的挑戰(zhàn)
        1．投資者適當(dāng)性畫(huà)像簡(jiǎn)單。
        2．信息披露不到位。
        3．投資者保護(hù)規(guī)范缺失。
三、域外智能投顧法律監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)
    （一）美國(guó)智能投顧監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)
        1．對(duì)運(yùn)營(yíng)者的監(jiān)管。
        2．對(duì)投資者的保護(hù)。
    （二）澳大利亞智能投顧監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)
四、我國(guó)智能投顧開(kāi)展的相關(guān)監(jiān)管建議
    （一）完善智能投顧市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，促進(jìn)智能投顧漸進(jìn)式發(fā)展
    （二）建立智能投顧信義義務(wù)體系，保護(hù)投資者利益
        1．優(yōu)化問(wèn)卷設(shè)計(jì)，提供合理化建議。
        2．細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建多層次智能投顧信息披露制度。
        3．細(xì)化投資者適當(dāng)性相關(guān)規(guī)范。
    （三）轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，創(chuàng)新監(jiān)管模式
        1．嘗試“監(jiān)管沙箱”路徑
        2．運(yùn)用監(jiān)管科技手段實(shí)施有效監(jiān)管
    （四）完善人工智能立法，落實(shí)智能投顧責(zé)任分配



本文編號(hào)：3766480